В статье мы поговорим о стоимости страховки при ипотеке. А именно о том, сколько стоит и как рассчитать стоимость страхования жизни при наличии данного кредита. Ипотечный кредит выдается при условии обязательного страхования залоговой недвижимости. Сумма платежа зависит от многих факторов, однако можно примерно подсчитать стоимость страхового полиса до заключения договора. Сколько стоит застраховать ипотечную квартиру?

В чем выгода?

Все перечисленные выше виды ипотечного страхования предоставляют достаточно серьезные преимущества, причем обеим сторонам кредитной сделки. Однако, уровень выгодности этого мероприятия для банка и заемщика весьма сильно различается.

Для банка

Кредитная организация практически полностью страхует все потенциально возможные риски при совершении финансовой сделки с заемщиком. Даже оформление полиса обязательной страховки недвижимости существенно снижает рискованность выдачи кредита для банка. При получении двух других видов страховки финансовое учреждение сводит опасность ипотеки к нулю. Немаловажным бонусом в подобной ситуации является то, что все расходы по страхованию несет заемщик.

Важной особенностью ипотечного страхования выступает заключение договора со страховщиком, аккредитованным банком, оформляющим кредит. Нередко в подобной ситуации страховая компания является дочерней или зависимой структурой по отношении к финансовой организации.

Естественно, проблем по получению любого страхового возмещения в этом случае не возникает.

Для заемщика

Ситуация со стороны должник выглядит несколько иначе. Во-первых, у него, в отличие от банка, нет квалифицированных юристов, способных отстоять интересы клиенты перед страховой компанией. Во-вторых, страховщик никак не зависит от заемщика. В результате, получение страхового возмещения нередко становится весьма проблемным и малоперспективным мероприятием.

Безусловно, оформление обязательной страховки недвижимости является весомым плюсом. Однако, при гибели объекта недвижимости при пожаре или в результате другого стихийного бедствия страховое возмещение получает банк. Заемщик же, как правило, не имеет возможности компенсировать даже уже сделанные выплаты.

Личное страхование при ипотеке также приносит определенную выгоду, защищая заемщика при потере нетрудоспособности. Но и в этом случае он не может претендовать на какие-то выплаты, так как средства в большинстве случаев также уходят банку. Главным плюсом для клиента выступает снижение процентной ставки по ипотеке, а также закрытие долгов перед кредитной организацией.

Выгода титульного страхования для заемщика также весьма относительна. Дело в том, что сделанные им выплаты, скорее всего, не будут компенсированы, хотя долг перед банком обычно страховая компания закрывает. Намного проще избежать подобных проблем путем тщательного и грамотного отбора объекта недвижимости, приобретаемого по ипотеке, чем его последующим титульным страхованием.

Особые нюансы

Крупные страховые компании – надежные партнеры банков, выдающих обычные ипотечные кредиты и работающие с государственными программами кредитования.

Они имеют не только стандартные страховые продукты, но и более развернутые программы страхования рисков, включающие все три основных риска при ипотеке: порчу или утрату недвижимости, титула и здоровья (жизни).

Важно учесть следующее:

При оформлении ипотечного кредита пренебречь страховкой на недвижимость нельзя. Данный документ – одно из непременных условий выдачи займа.

Просрочка или отказ от страхового полиса в дальнейшем может привести к преждевременному закрытию кредитной линии.

Об услуге

Поскольку ипотечный договор предполагает низкую процентную ставку и длительное сотрудничество заемщика и кредитора, последний старается минимизировать риски, связанные со здоровьем и состоянием залогового имущества клиентов. Для этого они предлагают оформить страховку на квартиру, находящуюся в ипотеке. Помимо этого заемщикам предлагаются услуги по страхованию жизни и здоровья. Чаще всего эти процедуры являются обязательными для человека, желающего взять ипотеку.

Интересно! Если клиент выбирает жилье на вторичном рынке, он должен застраховать его минимум на 3 года. В течение этого времени считается действительной сделка с недвижимостью и ее можно оспорить.

Иногда банки дают своим клиентам возможность выбрать, нужна ли им страховка жилья или нет. Однако в этом случае при отсутствии страхования ипотека предоставляется под более высокий процент.

Каждая финансовая организация вправе самостоятельно выбирать, какие именно ситуации будут покрываться страховкой. Чаще всего в услугу включены следующие риски:

  • потеря заемщиком собственности на жилье;
  • возможный ущерб имуществу, причиненный собственником или другими лицами;
  • последствия, возникающие при совершении деликта;
  • порча недвижимости вследствие природного катаклизма или теракта.
Фото 1

Обязательна ли страховка при ипотеке

Если заглянуть в закон, регулирующий оформление ипотечного займа, то окажется, что страхование риска случайной гибели недвижимости обязательно. Обойтись без него не получится, поскольку кредитор идёт на огромный риск, выдавая клиенту столь солидную сумму. Полис станет своеобразной гарантией того, что все отданные деньги удастся вернуть обратно. Это важно ещё и потому, что банки дают в долг деньги вкладчиков, а потому их последующий своевременный возврат необходим для существования кредитного учреждения.

А вот иные виды страховок оформляются добровольно. Никто не вправе навязывать подобные услуги клиентам, а отказ в обслуживании из-за неоформленного полиса является незаконным. Правда, современные банки пошли максимально простым путём – они связали наличие страхования с размером ставки, а потому отказаться от дополнительных расходов практически невозможно.

Виды страховки при ипотеке

Существует 3 типа страховых полисов, которые предлагается оформлять клиентам при получении кредита:

  • риска утраты или повреждения недвижимости;
  • риск потери трудоспособности, здоровья и жизни;
  • титульное страхование, связанное с возможной полной или частичной потерей права собственности (в случае появления новых претендентов на жилплощадь или нарушений чьих-то прав при продаже жилья).

Дополнительно существует вариант, в котором все 3 описанных типа объединяются в один. Подобная комплексная страховка призвана для упрощения взаимоотношений страховщиков и клиентов и снижения расходов.

Возможные риски

Никаких рисков, на которые придётся идти заёмщикам или банкам, не существует. Заключённое соглашение окажется предельно прозрачным, поэтому всё, что останется клиентам – внимательно читать условия.

При этом следует учесть:

  • что иногда соглашение заключается на весь срок погашения, иногда на год;
  • на стоимость полиса влияет оценка недвижимости, объём долга и состояние здоровья застраховавшегося человека;
  • замена страховщика возможна в любое время, но только после согласования с кредитором (или без согласования, но только на аккредитованную компанию).

Стоит повторно подчеркнуть – основное спасение от всех неприятных неожиданностей – внимательное прочтение договора.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Фото 2

Как оформить страховку при ипотеке – пошаговая инструкция

Процесс оформления полиса комплексного ипотечного страхования (или иной страховки) предельно прост:

  1. первым делом придётся собрать полный пакет документов, включающий паспорт, кредитный договор и экспертизу залога (полный перечень следует уточнять на сайте организации);
  2. затем подаётся заявка (онлайн или при личном визите в отделение);
  3. после чего заёмщик производит оплату полиса и получает готовый документ;
  4. следующим шагом станет посещение банка, где ответственный за работу с должниками менеджер убедится в наличии страховки.

Важно добавить, что обычно у солидных компаний имеется бесплатный телефон контактного центра, поэтому, если у клиента останутся вопросы, которые он хотел бы уточнить, стоит просто позвонить и получить информацию о тарифах, процессе оформления и особенностях обслуживания.

Необходимые документы

Выше уже упоминались документы, которые придётся подготовить.

К ним относятся:

  • паспорт, без которого невозможно заключить ни одно соглашение;
  • кредитный договор, необходимый для расчёта страховой компанией суммы, которую должен выплатить клиент;
  • экспертиза, позволяющая оценить состояние жилья и определить, насколько выгодной для страховщика окажется сделка.

Иногда требуются дополнительные бумаги, содержащие, например, сведения о здоровье заёмщика, но подобное происходит редко. Обычно перечисленных документов оказывается достаточно, чтобы подписать договор.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности. Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса. Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Обратите внимание: При подписании страховки, включающей комплексную защиту, запрещается аннулировать договор. Такая процедура осуществима лишь для полисов, предусматривающих защиту для субъекта или объекта недвижимости.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Фото 3

Что такое страховка при ипотеке

А первым делом требуется разобраться, что представляет собою страховка квартиры при ипотеке в 2019 году. Обычно под подобной фразой понимается страхование недвижимости от рисков возможной утраты или повреждения.

При этом заключённое соглашение имеет несколько важных особенностей:

  • выгодополучателем по условиям договора оказывается банк, которому будут перечислены средства при повреждении залогового имущества;
  • положительной стороной указанного выше пункта станет тот факт, что средства поступят в счёт погашения задолженности;
  • заключать договор разрешается только с аккредитованными банком страховыми организациями;
  • клиенты способны предложить собственный вариант, но выбранная им компания обязана соответствовать предъявляемым кредитором требованиям;
  • учитывая последнее, перед принятием окончательного решения следует согласовать сделанный выбор с представителем банка.

Если заёмщик учтёт сказанное, никаких проблем во взаимоотношениях с кредитной компанией у него не возникнет.

Как рассчитывается?

Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.

Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

Если же у вас уже есть ипотечный кредит и действующий договор со страховой компанией, задача немного упрощается.

Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

ВАЖНО ПОМНИТЬ! По закону комплексная страховка не является обязательной, и в обязательном порядке заемщик должен заключать договор только на страхование объекта (риски утраты, повреждения и иные).

Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:

  • возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
  • при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
  • если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
  • стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.

И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.

Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

Фото 4

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

Известить страховую компанию необходимо в течении 3-х рабочих дней с даты наступления страхового случая.

3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Где дешевле оформить

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании.  Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

Как выбрать компанию

Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

  1. Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете узнать партнеров на нашем портале.
  2. Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
  3. Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
  4. Рейтинг. Получить сведения можно на сайте страховой организации.

Где делают страховку для ипотеки?

Сегодня ипотечное кредитования является одной из популярных банковских услуг. Логичным следствием этого выступает востребованность ипотечного страхования, которое предлагают практически все серьезные участники этого сегмента рынка.

Целесообразно рассмотреть предложения наиболее известных страховых компаний.

Сбербанк страхование

Оформить страховку в дочерней компании предлагают всем клиентам несомненного лидера финансового сектора страны Сбербанка России. Более того, такое предложение размещается непосредственно на официальном сайте кредитной организации по адресу . Естественно, на интернет ресурсе страховой компании также доступна возможность подачи онлайн-заявки на оформление полиса, которая может быть с легкостью реализована на .

Основными преимуществами обращения в Сбербанк страхование выступают:

  • подача страховых документов в Сбербанк, которая осуществляется страховой компанией;
  • стабильное финансовое положение страховщика, которое гарантируется непосредственно его владельцем в лице Сбербанка России;
  • разумная стоимость страховых тарифов, которые составляют: для недвижимости – от 0,12% до 0,25%, для личного страхования – от 0,3% до 1,5%, для титула – 0,3-0,5%.


ВТБ Страхование

Название страховой компании наглядно демонстрирует, частью какого крупного финансового холдинга России она является. Предложение ВТБ Страхования в части ипотеки является одним из наиболее выгодных на рынке. Его главными плюсами выступают:

  1. комплексный характер, предусматривающий возможность скидок при оформлении полиса сразу на все три вида рисков;
  2. низкий размер тарифов. В результате, минимальный пакет страховки по специальному предложению обойдется заемщику всего в 3 тыс. рублей в год;
  3. стабильное финансовое положение, которое обеспечивается участием страховой компании в группе ВТБ.

Оформить страховой полис можно на официальном сайте ВТБ Страхование по адресу . В качестве дополнительного бонуса – удобный и продуманный интерфейс сайта и размещенных на нем онлайн-сервисов.

ВСК

Страховой дом ВСК входит в топ-5 крупнейших отечественных страховщиков. При этом оформление страхования ипотечного кредитования заслуженно считается одной из самых востребованных услуг компании. ВСК предлагает все три вида подобной страховки. Подробная информация об условиях заключения договора размещена на официальном сайте компании по адресу . Важным преимуществом коммерческого предложения ВСК выступает тот факт, что страховщик аккредитован для оформления страховки практически во всех крупных банках России, включая Сбербанк, ВТБ и других крупных участников рынка.


РЕСО-Гарантия

Компания разработала специальное коммерческое предложение под названием «РЕСО-Ипотека», которое размещено на официальном сайте на и пользуется заслуженной популярностью у заемщиков. Причин этому несколько:

  • репутация страховщика, который занимает 2-е место по объему собранных с клиентов страховых премий в 2019 году;
  • нежелание некоторых заемщиков оформлять страховку в компаниях, напрямую связанных с банком, в котором происходит получение кредита. В этом случае РЕСО-Гарантия, как и ВСК, являются наиболее частым альтернативным вариантов;
  • разумный уровень установленных страховых тарифов;
  • удобный онлайн-калькулятор расчета стоимости страховки, который находится на

Альянс (РОСНО)

Страховая компания Allianz является заметным участником мирового страхового рынка, уверенно входя в России в топ-50 крупнейших компаний на этом сегменте. Она осуществляет все три вида ипотечного страхования, делая акцент в своей работе на безупречной деловой репутации. В условиях отечественного страхового рынка данный факт выступает в качестве серьезного конкурентного преимущества. Оформить страховку можно непосредственно на сайте компании по адресу .

Росгосстрах

Условия программы ипотечного страхования в Росгосстрахе размещены на официальном сайте компании, входящей в топ-10 на российском рынке, по адресу . В числе осуществляемых услуг страхование недвижимости, закладываемой в ипотеку, а также оформление полиса титульной и личной страховки.

В числе конкурентных преимуществ компании: гибкая система тарифов, предоставление рассрочки, а также возможность возврата части страховой суммы при досрочном погашении кредита.

Ингосстрах

Компания занимает 6-е место в рейтинге крупнейших страховщиков России по объему собранных в 2019 году страховых премий. Главными достоинствами ипотечного страхования в Ингосстрахе выступает возможность оформления полиса на условиях, предусматривающих ежегодную выплату от 150 рублей в год. Более подробно о коммерческом предложении компании можно узнать на ее официальном сайте по адресу .

АльфаСтрахование

АльфаСтрахование является одной из самых крупных частных страховых компаний России и входит в финансовую консорциум Альфа-Групп. Это обеспечивает страховщику солидную финансовую базу, а кроме того, позволяет эксклюзивно работать с клиентами Альфа-Банка. В числе достоинств сотрудничества с компанией – 20-летний опыт успешной работы, проработанный онлайн-сервис, предоставляемый на официальном сайте АльфаСтрахования на , а также высший рейтинг надежности категории А++, присвоенный страховщику.

СОГАЗ

Ипотечное страхование сложно назвать профильным для СОГАЗа, тем не менее, компания активно развивает это направление работы. Условия оформления полиса представлены на , а в число главных плюсов обращения в СОГАЗ входят:

  • аккредитация практически во всех крупных российских банках;
  • возможность использования гибкой системы расчета страховых тарифов;
  • предоставление дополнительных скидок при оформлении комплексной страховки.
Фото 5

Досрочное и частичное досрочное погашение

Еще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.

В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.

При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

Сколько это стоит?

Фото 7

Стоимость данной услуги зависит от пакета услуг, который предлагают страховые компании. Обычно, если страхование включает в себя все основные риски, то его цена варьируется от 0,5 до 2,5% от стоимости ипотеки.

Отличается от других финансовых организаций страхование жилья при ипотеке в Сбербанке. Здесь цена страхового полиса будет в первую очередь зависеть от остатка долга по ипотечному кредиту, если он был выдан в данном банке.

Также существуют страховые, которые предлагают клиентам самостоятельно выбрать возможные риски, от которых они хотели бы застраховать свою недвижимость. Однако в этом случае данная услуга будет стоить дороже, чем приобретение одного пакета, включающего сразу несколько страховых случаев.

Помимо этого итоговая стоимость будет зависеть от данных заемщика. Молодые клиенты, имеющие постоянную и официальную работу и внушающие доверие, имеют преимущества в данном вопросе, по сравнению с людьми предпенсионного возраста с нестабильным заработком.

Читайте также: Расположение построек на участке ИЖС: расстояние между и до границ

Общие понятия

Ипотечное страхование в РФ пользуется большой популярностью. Благодаря целевому кредитованию ежегодно сотни российских семей становятся обладателями собственной жилой площади, в основном, квартир.

При этом срок ипотечного кредитования довольно большой, составляет в среднем 20 лет, тогда как максимальное время обслуживание ипотечного кредита – 30 лет.

За такое долгое время может произойти всякое, включая порчу залогового имущества. Банк должен быть уверен в гарантии возврата своих денег, отсюда и обязательное страхование имущества.

Однако на самом деле существует возможность страхования трех основных видов риска:

Банк может настаивать на приобретении страхового полиса не только на квартиру, но и на жизнь заемщика, предлагая взамен понизить ставку по обслуживанию кредита на один процент. В этом случае может быть куплен комплексный страховой продукт.

В целом функции ипотечного страхования имеют следующую направленность:

Независимо от того, будет ли застрахована жизнь заемщика, он обязан приобрести страховой полис для обеспечения финансовой защиты ипотечного жилья.

Что это такое

Сумма кредита, выдаваемого банком для приобретения собственной жилой недвижимости, очень большая.

Банку нужны гарантии сохранность купленной квартиры и ее ликвидности, чтобы в случае необходимости можно было продать залоговую недвижимость и вернуть свои деньги.

На протяжении всего срока обслуживания кредитной линии заемщик обязан своевременно погашать ежемесячные платежи.

Если возможности для этого у него больше нет, банк продаст жилье. Однако если по какой-либо причине квартира пострадала физически, сумма для восстановления жилища обязана будет предоставить страховая компания.

Залоговая собственность страхуется от следующих основных видов рисков:

  • затопление;
  • взрыв или пожар;
  • умышленная порча третьими лицами;
  • последствия грабежа, разбоя;
  • стихийные силы природы;
  • аварии коммуникационных систем.

Есть дополнительные риски, которые вводятся в список страховых случаев некоторыми страховыми компаниями с целью расширить стандартный перечень возможных проблем с жилищем и тем самым привлечь большее количество страхователей:

Ипотечное кредитование в плане страхования титула защищает заемщика и банки от риска прекращения права на владение жилищем.

Такой вариант развития событий возможен в том случае, если сделка купли-продажи была совершенна незаконно, то есть по принуждению, с нарушением права подписи документов, участием несовершеннолетнего или недееспособного гражданина.

Однако такой вид страхования не относится к обязательным, обычно включается в комплексную страховку вместе с личным страхованием и страхованием недвижимости.

Кем проводится процедура

Процедуры страхования недвижимости проводится либо непосредственно в банке, либо на территории аккредитованной страховой компании.

Первый вариант допустим, если в офисе банковского учреждения действует представительство компании-страховщика. В данном случае документы будут оформлены очень быстро и по упрощенной схеме.

Вопрос об аккредитации страховой компании в банке не случаен. Дело в том, что у каждого банка есть свой список партнерских страховых компаний.

Полисы от страховщиков вне утвержденного списка могут не быть приняты к зачету, несмотря на то, что законодательство разрешает заемщику выбирать любую компанию самостоятельно.

При обращении к страховщику заемщик обязан подготовить обширный список документов:

  1. Договор купли-продажи квартиры.
  2. Общегражданский паспорт.
  3. Второй документ, удостоверяющий личность (водительские права).
  4. Мужчинам – военный билет или приписное свидетельство.
  5. Анкета заемщика.
  6. Заявление заемщика.
  7. Аналогичные бумаги от созаемщиков (если они есть).
  8. Регистрационное свидетельство о праве собственности на квартиру.
  9. Свежая выписка из реестра собственности ЕГРП (срок давности не более одного месяца).
  10. Техпаспорт на квартиру.
  11. Оценка квартиры.
  12. Справка из банка о сумме выданного ипотечного кредита.

Страховой полис выдается после первого платежа. Как правило, взимается сразу вся сумма, насчитанная за год.

Куда обращаться

На рынке страхования недвижимости работают несколько десятков надежных страховых компаний.

Полный список аккредитованных страховщиков выдается заемщику при оформлении ипотечного кредита. Некоторые банки публикуют его на собственных информационных ресурсах.

Так, Сбербанк, крупнейшее финансово-кредитное учреждение, имеет более 35-ти партнеров в области страхования ипотечной недвижимости.

Очевидно, что это обширный список. Заемщик может сравнить цены и условия, выбрать наиболее интересное и выгодное предложение.

Обратиться можно в одну из следующих страховых компаний:

  • СК Сбербанк Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • СОГАЗ;
  • ВСК;
  • Росгосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • Альфастрахование;
  • Абсолют Страхование;
  • МАКС;
  • Либерти Страхование;
  • Адонис;
  • Ренессанс Страхование;
  • Энергогарант и др.

Важно, чтобы страховщик был аккредитован тем банком, где заемщик оформляет кредит на квартиру. В противном случае может возникнуть ситуация, когда банк откажется зачесть полис.

Придется делать выбор — либо отказаться от кредита именно в этом банке, либо снова оплатить страховку в партнерской страховой компании.

Если банк согласиться принять к рассмотрению «чужой» страховой полис, ему придется потратить время на проверку документа, что скажется на скорости оформления документов.

Заемщик может воспользоваться любой программой страхования недвижимости, в том числе комплексной. Так, ВТБ предлагает клиентам застраховать недвижимость по комплексной программе, предлагая понижение процентной ставки на один пункт.

Комплексную программу при этом входит страхование жизни, трудоспособности, собственно квартиры, а также утраты права на ипотечное жилье в течение трех лет после заключения договора купли-продажи.
Обязательно или нет страхование недвижимости по ипотеке, можно узнать в статье: страхование недвижимости при ипотеке.

Интересует вопрос, сколько стоит страхование жизни при ипотеке, читайте здесь.

Вопросы и ответы

Подскажите, пож-та, на каком основании банк требует оценку квартиры для страховки? Ипотека была взята на покупку квартиры в строящемся доме. Сейчас дом сдан. Для чего нужна оценка нового жилья, если его стоимость была определена на момент заключения договора с застройщиком? Кредит мне дали на покупку конкретного жилья, стоимость которого была известна. Поручителей нет. Квартира в залоге. Стоимость квартиры 2 300 000, сумма кредита 700 000. Чем руководствуется банк, требуя оценку новой квартиры?

Могу ли я вывести квартиру из залога? Например привести поручителя? Вариант с залогом другого имущества не рассматриваю. Какую сумму я должен выплатить, чтобы вывести квартиру из залога?

Заранее

Эксперт:

Так как квартира новая, стоимость имущества указана в документах, то оценка имущества не нужна, но если есть споры о стоимости имущества, то в этом случае оценка обязательна. Для страхования нет требования об обязательности оценки.

Скажите я загашаю иппатеку в этом году,должен ли я страховать ее,ведь я погашаю кредит за квартиру?

Эксперт:

Страховка квартиры при ипотеке – это очень важный для банка критерий в решении о выдаче кредита.
Скорее всего, когда Вы обратитесь в банк за получением ипотеки на квартиру, банк сам предложит Вам страховую компанию-партнёра. В ней Вам будут доступы некоторые льготы.
Страхование ипотечной квартиры бывает трёх видов:
• Страхование от риска повреждения.
• Страхование потери права собственности на квартиру.
• Страхование жизни или потери трудоспособности.
Что касается вопроса «Сколько стоит страховка при ипотеке?», то ответ однозначным быть не может. Эта стоимость зависит от разных аспектов. Чаще всего она не больше 1,5 от оставшейся суммы долга. Вычисляется стоимость страховки из расчёта цены на квартиру, срока кредитования, года возведения и состояния здания, наличие в нём отделки и прочее.
• Возможен ли отказ от страховки?
Когда оформляется страховка по утере трудоспособности, её цена рассчитывается исходя из возраста клиента, состояния его здоровья, вредных привычек, увлечений и профессии. Если Вы здоровы, то цена страховки для Вас будет самой низкой. А вот заёмщикам, находящимся на пенсии, наоборот, придётся заплатить самую высокую цену. Но даже серьёзное заболевание клиента не препятствует получению страховки, а после и ипотеки. Однако тогда страховка тоже будет стоить сравнительно дорого.
Все случаи, при происшествии которых Вы можете рассчитывать на выплату взносов, указываются в договоре страхования.
При страховании недвижимости ими являются:
• Наводнение.
• Пожар.
• Стихийные бедствия.
• Взрыв.
• Другие происшествия, из-за которых квартира становится непригодной для жилья.
А при страховании трудоспособности и жизни такими случаями становятся:
• Получение инвалидности I или II группы заёмщиком.
• Смерть заёмщика (квартира при этом достаётся его наследникам, а обязательство выплатить долг переходит к страховой компании).
При страховании потери права на собственность заёмщик получает гарантию на выплату ему средств, если по каким-либо причинам это право будет отозвано.
Страхование жилья, в ипотеке – обязательный пункт при получении кредита и без неё Вы его не получите. Важность страховки заключается в том, что банк, таким образом, подстраховывается на случай, если человек не сможет выплачивать долг по указанным выше причинам. Для Вас страхование тоже очень выгодно, ведь если с Вами произойдёт несчастье, Вы можете не беспокоиться, что останетесь без квартиры и денег. Страховая компания сама выплатит оставшийся долг в этом случае, а квартира останется в Вашей собственности.

обязан ли я страховать квартиру которая куплена мной в ипотеку и чем чреват для меня отказ от страхования .

за ответ .

Эксперт:

Изучите внимательно ваш договор ипотеки и кредитный договор, скорей всего в этих договорах указана ваша обязанность страховать квартиру в пользу Банка.

Если такой пункт есть, соовтетсвтенно должно быть условие, что в случае не предоставления тсраховки в банк это может служить основанием для расторжения кредитного договора.

Эксперт:

обязан ли я страховать квартиру которая куплена мной в ипотеку и чем чреват для меня отказ от страхования .

андрей

Все ответы прописаны в кредитном договоре на ипотеку, как написано, так и есть, законом не регламентировано.

Успехов.

Эксперт:

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ(ред. от 21.07.2014)«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Ст. 31

1. Страхование имущества, заложенного по договору об
ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора.
Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке,
должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя),
если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем
возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке
иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан
страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков
утраты и повреждения
, а если полная стоимость имущества превышает размер
обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.


Приобрел квартиру в ипотеку. В условиях банка не фигурировало обязательное страхование. В итоге оформил ипотеку без страховки. На данный момент задумался о страховании. Вопрос: обязательно ли оформлять ипотечную страховку или можно обойтись страхованием основных рисков (пожар, затопление)?

Эксперт:

в данном случае вы уже свободны в выборе условий страхования, обращайтесь в страховые компании и можете на любых условиях заключить договор. Ипотечная страховка оформляется при заключении договора, поскольку для банка это было не обязательно — вы можете теперь заключить страхование на условиях, которые необходимы вам. Если нужна страховка а условиях банка — можете обратиться в банк.

ГК РФ Статья 421. Свобода договора

 
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Эксперт:

Юрий, т.к. условия о страховании не имеется в договоре, то вы вправе заключить договор страхования по своему усмотрению и на своих условиях.

Но я рекомендую данный вопрос уточнить у сотрудников банка, в котором оформлена ипотека, т.к. на практике отсутствие условий о страховании — редкость

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

Эксперт:
Вопрос: обязательно ли оформлять ипотечную страховку или можно обойтись страхованием основных рисков (пожар, затопление)?

Юрий

Обязательно.

В силу ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязательным является страхование рисков утраты и повреждения — речь идет о страховании конструктивных элементов (стены, потолок, перекрытия и т.п.).

Как отмечено в ст. 31 Закона

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

В то же время, Вам ничего не запрещает добровольно застраховать от тех же рисков внутреннюю отделку помещения (от пожара, затопления и т.п.) — а также риск своей ответственности перед третьими лицами.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipotechnoe-strahovanie/
  • http://brakexpert.ru/skolko-stoit-zastrahovat-kvartiru-pri-ipoteke.html
  • https://infonovostroyki.ru/instrukcii-i-sovety/skolko-stoit-zastrahovat-kvartiru-pri-ipoteke.html
  • https://ipotekyn.ru/strahovanie-ipoteki/
  • https://vtbins-strahovanie.ru/kalkulyator-ipoteki/
  • http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/zhile-v-i/usloviya-i/strahovka/raschet.html
  • https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovanie-kvartiry
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий