Что такое закладная при ипотеке? Советы при оформлении Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он до. Условия и особенности оформления военной ипотеки в России. Требования к заемщикам и перечень нужных бумаг. Понятие закладной и ее необходимости. Особенности использования закладной на примере отдельных банков РФ.

Содержание

Регистрация закладной по ипотеке в регпалате

Подтверждение прав на недвижимое имущество возможно только после государственной регистрации. Регистрация закладной, как и договора кредитования, производится:

  • в Росреестре;
  • через многофункциональные центры.

Требования к оформлению закладной по ипотеке в МФЦ ограничены соответствием закону «Об ипотеке». Также сотрудники обязательно проверят совпадение с реквизитами договора и наличие вновь построенного объекта на кадастровом учете. Регистрация закладной облагается государственной пошлиной, которая по утвержденным тарифам Росреестра составляет:

Зарегистрированное обременение будет внесено в реестр недвижимости, с этого момента получатель ипотечного займа не вправе распоряжаться заложенной недвижимостью без согласия банка. Срок действия закладной закончится только при полном погашении задолженности по ипотеке.

Как узнать номер закладной АИЖК

Ипотека по программе АИЖК или военная программа пользуется популярностью среди российского населения.

Данное предложение считается самым доступным финансовым инструментом благодаря низким ставкам.

Также заемщиков устраивает доступность и ясность услуги.

Стоит отметить: регистрация, оплата ипотечного кредита происходит через личный кабинет плательщика. Тут фиксируется номер, сумма остатка, дата следующего взноса.

Правила сопровождения обязательств Заемщика и Владельца закладной Агентом по сопровождению (новые кредитные продукты)

Также настоящим предоставляю право __________________ (наименование банка, в котором открыт счет) в случае несвоевременной оплаты аннуитетных платежей производить их списание в безакцептном порядке (если данное условие предусмотрено Договором счета) в соответствии с вышеуказанным графиком погашения обязательства по ипотечному кредиту (займу), а также пени, в размере, согласно п. ___ Кредитного договора №___ от «__»_____ 20__г.

Рекомендуем прочесть: Пособия При Рождении Ребенка Облагаются Ндфл

Настоящим __________________(наименование Агента по сопровождению), действующий на основании доверенности № ____ от _________ от имени Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», уведомляет вас о том, что «__» ________20___г. права по составленной Вами Закладной (регистрация ипотеки №________ от «__»_____20___г.) перешли

Особенности и условия военной ипотеки в 2019 году

В рамках военного кредитования каждый служащий вправе рассчитывать на выделение государственной субсидии на покупку недвижимости. На специальный счет служащего переводится первоначальный взнос за квартиру. Далее ежемесячные платежи по кредиту осуществляются из государственного бюджета. Действие договора кредитования заканчивается по достижению служащим 20-летнего стажа. При досрочном увольнении оставшиеся средства выплачиваются гражданином самостоятельно. При этом военный становится двойным должником: потребуется вернуть потраченные средства государству и банку.

Нужна ли закладная при регистрации (передаче) права собственности при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита на жилье банк обязательно включает в условия договора пункт о залоге приобретаемого имущества. В случае с недвижимостью, находящейся на стадии строительства в момент заключения сторонами договора, вносится требование: передать в залог оформленное на покупателя имущество до полного погашения всей суммы займа.

Закладная – гарант выплаты долга для кредитора, она удостоверяет право банка получить имущество заёмщика при невыплате денежных средств. «Забывчивость» заёмщика относительно оформления закладной обернётся для него одним из неблагоприятных последствий:

  • досрочным взысканием всей суммы кредита;
  • банк через суд заставит выполнить условие договора и возместить затраты.

Необходимые документы




Снятие обременений с недвижимости – ответственный момент.

Чтобы начать спокойную жизнь, придется получить целый пакет документации.

Среди них:

  • сам оригинал закладной ценной бумаги с отметкой банка о погашении обязательств;
  • письмо от банка, в котором подтверждается исполнение обязательств;
  • уставные и правоустанавливающие документы на квартиру;
  • акт приема-передачи закладной;
  • копия паспорта будущего владельца недвижимости.

Пример расчета военной ипотеки

Рассчитать размер ежемесячного платежа по военной ипотеке можно при помощи онлайн калькулятора, который находится на официальных сайтах банковских организаций. Путем внесения необходимых сведений программа определит размер ежемесячного взноса:

  1. Стоимость квартиры. Государством ежегодно устанавливается определенная сумма кредитования. Так в 2019 году размер военной ипотеки составил 1 млн. 900 тыс. руб.
  2. Размер накоплений, например за 3 года службы (с 2013 по 2019 г.г.) – 1 млн. 40 тыс. 422 руб.
  3. Годовая % ставка по кредиту. В каждом банке ставка по ипотеке разная. Например,

4. Срок кредитования – 20 лет.

Например, 26-летнему военнослужащему с 3-летней выслугой в октябре 2013 г. выдают свидетельство о праве получения жилищного займа на сумму 3, 5 млн. руб. При помощи калькулятора накоплений можно подсчитать размер военной ипотеки. Рассчитывается сумма путем сложения всех накоплений за годы службы:

  • За 3 месяца 2013 г. сумма составит (222 тыс. руб./12 мес.*3) 55.5 тыс. руб.
  • 2014 г. – 233 000 руб.
  • 2015 г. – 245 890 руб.
  • 2019 г. – 245 890 руб.
  • 2017 год – 260 142 руб.

Так как возраст военного достаточно молодой банк предоставит кредит в 2 млн. 100 тыс. руб. на срок 18 лет. Размер ипотеки не может в полной мере покрыть стоимость недвижимости, следовательно, служащему необходимо доплатить разницу из собственного бюджета 359 тыс. 578 руб.:

3 500 000 — 2 100 000 — 1 040 422 = 359 578

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке?

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

3. Закладная является именной документарной ценной бумагой (далее — документарная закладная) или бездокументарной ценной бумагой, права по которой закрепляются в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, который хранится в депозитарии, в соответствии со статьей 13.2 настоящего Федерального закона (далее — электронная закладная).

Права по закладной могут осуществлять законный владелец закладной и иные лица, которые в соответствии с федеральными законами или их личным законом от своего имени осуществляют права по ценным бумагам (далее также — иное лицо, осуществляющее права по документарной закладной или электронной закладной).

4. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

5. Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс или право его аренды;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

6. В случаях, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи, условия о закладной в договоре об ипотеке ничтожны.

7. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав либо в течение одного дня с момента получения таких документов органом регистрации прав от многофункционального центра.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

8. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной.

9. По распоряжению владельца документарной закладной, обездвиженной в порядке, предусмотренном статьей 13.1 настоящего Федерального закона (далее — обездвиженная документарная закладная), или электронной закладной либо иного лица, осуществляющего права по обездвиженной документарной закладной или электронной закладной, депозитарий обязан внести по счетам депо указанных лиц специальную запись, предоставляющую залогодержателю указанных ценных бумаг право продать указанные ценные бумаги по истечении определенного срока в целях удовлетворения обеспеченных залогом требований (далее — специальная залоговая передаточная надпись).

КонсультантПлюс: примечание.

О передаче документарной закладной в депозитарий см. ФЗ от N 328-ФЗ.

10. Учет и переход прав на обездвиженную документарную закладную и электронную закладную, в том числе залог и иные обременения и ограничения распоряжения указанными ценными бумагами, а также взаимодействие между депозитариями, осуществляющими хранение и (или) учет прав на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную, осуществляется по правилам, установленным для бездокументарных ценных бумаг законодательством Российской Федерации о ценных бумагах, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

11. Федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее — орган нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав), устанавливаются:

1) форма заявления о выдаче документарной закладной или электронной закладной, а также форма электронной закладной;

2) форма заявления о внесении изменений в документарную закладную или электронную закладную, а также форма соглашения о внесении изменений в электронную закладную;

3) требования к заполнению предусмотренных настоящим пунктом форм, а также требования к их форматам;

4) порядок взаимодействия между депозитарием, осуществляющим хранение обездвиженной документарной закладной или электронной закладной, и органом регистрации прав.

12. Информационное взаимодействие органа регистрации прав и депозитария, осуществляющего хранение электронной закладной или обездвиженной документарной закладной, осуществляется с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Закладная на квартиру по ипотеке

Фото 2
  • вы получаете от банка документы свидетельствующие о полном погашении кредита и отсутствии задолженности,
  • с ними вы обращаетесь в в отделение Регистрационной палаты в вашем городе,
  • передаете документы на проверку, пишите заявление. Услуга бесплатная, но если вы хотите получить чистое свидетельство без отметки о кредите, нужно будет оплатить пошлину,
  • ждете, пока свидетельство будет изготовлено, как правило — не более 3-ех дней.
  1. Полное ФИО заемщика, если клиент – юридическое лицо, то нужно сообщить его реквизиты;
  2. Имя и место регистрации\местонахождения залогодателя должно быть зафиксировано в полном формате;
  3. Реквизиты договора ипотеки, дата и место заключения;
  4. Величина кредитных средств, условия кредитования (проценты и способ их начисления);
  5. Дата предоставления кредита и его сроки;
  6. Детальное описание заложенного имущества;
  7. Данные документа, который подтверждает право залогодателя на недвижимое имущество, т.е. документ о регистрации права собственности;
  8. Надпись гос.регистрационного органа;
  9. Дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю.
Рекомендуем прочесть: Время вынужденного простоя

Где происходит регистрация закладной?

Процедура оформления закладной осуществляется:

  1. В Росреестре. При оформлении бумаги необходимо присутствие обеих сторон сделки. Составляется письменное заявление об обоюдном согласии в проведении государственной регистрации. Для регистрации документа следует предоставить необходимую документацию, подтверждающую правомерность и обоснованность составления закладной по кредитному договору.
  2. В МФЦ. Процедура не отличается от регистрационных действий в Росреестре за исключением сроков регистрации ценной бумаги.

Где получить номер закладной

После прохождения процедуры госрегистрации номер закладной указывается на самом документе в разделе «Дата, номер, место регистрации». Номер состоит из тринадцати знаков.

В дальнейшем получить реквизиты можно путём обращения непосредственно в банк, так как этот документ хранится именно у кредитора в одном экземпляре, даже если кредит оформлен в рамках военной ипотеки.

Алгоритм выдачи номера закладной у каждого банка индивидуален.

Личный кабинет АИЖК

Подключение к Системе возможно для заемщиков, либо созаемщиков по кредитному договору, закладная по которому принадлежит АИЖК (либо Агентство представляет интересы законного владельца закладной). Для уточнения своего статуса обратитесь по телефону Горячей линии 8 000 505 11 11.

Вопрос жилищного ипотечного кредитования актуален как никогда. Огромные цены на недвижимость жилищного фонда и сумасшедшие процентные ставки по кредитам на недвижимость способствовали созданию агентства по ипотечному кредитованию. Особенность работы с агентством АИЖК заключается в возможности оформления ипотечного кредита на длительный срок. Только таким образом молодые семьи могут получить в кредит себе жильё и не связывать свою жизнь с арендной недвижимостью. Личный кабинет заемщика — Ваш путеводитель!

Вопросы и ответы

Банк потерял закладную на квартиру по ипотеке, что делать?

Нужно обратиться в банк с требованием о выдаче дубликата. Банк обязан выдать дубликат для снятия обременения.

При задержке в выдаче нужно обратиться с письменным заявлением к руководителю подразделения. Если и это не помогло, обращаться в суд и жаловаться вЦентральный банк [A2] для принятия мер к недобросовестной стороне договора.

Как узнать (где указывается) номер закладной АИЖК по военной ипотеке?

В «личном кабинете» на сайте АИЖК в разделе «кредиты» содержится пункт «информация по кредиту», при открытии этой страницы первой строкой будет номер закладной.

Возможно ли оформление закладной при ипотеке в пользу продавца и банка?

Теоретически это возможно в случае, если часть денежных средств платит покупатель, а часть банк. После получения всей суммы, обременение в пользу продавца будет снято. Практически нужно согласие всех участников сделки.

Обязательно ли оформление залога на недвижимость по ипотеке?

Принцип ипотеки – это предоставление кредита под залог. Поэтому банк в любом случае требует выдать закладную. Исключение – это жильё в строящемся доме, в таком случае до момента передачи в залог, банк подстраховывается получением закладной на иное имущество (при наличии), либо поручительством третьих лиц, либо передачей в залог договора долевого строительства.

Список необходимых документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке

Фото 3

В перечень документов для регистрации закладной входят:

  • документ, подтверждающий личность заёмщика (паспорт);
  • акт, подписанный с застройщиком, о передаче квартиры;
  • кредитный договор;
  • отчет об оценке имущества;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • непосредственно закладная, образец (форма) закладной в Сбербанке можно посмотреть здесь.

Оценка квартиры для оформления закладной

Банк небезосновательно требует от заёмщика представить отчет об оценке недвижимости перед принятием её в качестве залогового имущества.

Производится оценка в следующем порядке:

  1. на сайте банка размещаются сведения об аккредитованных оценщиках, которым банк доверяет.
  2. Клиент банка самостоятельно обращается к оценщику для определения рыночной стоимости жилья, заключает с ним договор на оказание услуг оценки, обеспечивает эксперта всеми имеющимися документами на квартиру.
  3. Оценщик примерно в течение недели готовит отчет в соответствии с требованиями законодательства об оценочной деятельности.
  4. Клиент получает отчет и приносит его в банк.

Стоимость недвижимости, указанная в отчете, напрямую влияет на сумму выдаваемого кредита. Так, например, в Сбербанке сумма кредита не должна превышать 85 % стоимости выбранной квартиры.

Что такое закладная при ипотеке? Советы при оформлении

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

Нюансы оформления военной ипотеки: как узнать номер закладной в АИЖК или банке

  1. Получение сертификата участника программы НИС – он выдается на руки не ранее, чем через 3 года с момента вступления в программу.
  2. Поиск и выбор конкретной недвижимости.
  3. Обращение в банк за консультацией и получением списка необходимых документов.
  4. Заполнение анкеты-заявления и предоставление полного пакета необходимых бумаг.
  5. Открытие индивидуального клиентского счета для перевода средств, накопленных по НИС.
  6. Подписание договора купли-продажи.
  7. Регистрации документов в Росреестре.
  8. Передача недвижимости в залог банку (составление закладной).
  1. Обратитесь к кредитору. Закладная составляется в двух экземплярах: один из них хранится в Росреестре, в второй – в банке.
  2. Сделайте запрос в Росреестр. Посмотреть номер можно будет в выписке ЕГРП, полученной по личному заявлению залогодателя.
  3. С помощью личного кабинета. Если вы не знаете, как узнать номер закладной АИЖК по военной ипотеке, то просто зайдите на сайт агентства. Там вы увидите не только номер закладной, но и кредитного договора, график платежей, остаток средств на счете и еще много полезной информации.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Закладная является документом необходимым банку для реализации своих овеществленных прав, поэтому она оформляется в единственном экземпляре и на руки заемщика по ипотеке не выдается. В случае утраты или возникновении спорных ситуации полезным будет иметь на руках копию документа, позволяющую судить о правомерности требований залогодержателя и корректности оформления дубликата.

  • информация о субъекте, предоставившем залог, включающая личные и паспортные данные частного лица и полные реквизиты юридического лица;
  • данные о держателе залога, получившем его от залогодателя, включающие наименование, данные о лицензии и выдавшем её органе, а также подробное местонахождение субъекта;
  • описание закладываемой ипотечной или иной недвижимости, позволяющее однозначно её идентифицировать и включающее описание местоположения, характеристик и реквизитов правоустанавливающего документа, а также наличие обременений со стороны лиц, не являющихся участниками сделки;
  • оценочная стоимость в валюте кредита и данные лица, произведшего экспертизу;
  • условия кредитования, в том числе размер заемных средств, процентная ставка, периодичность платежей, величина взносов и крайняя дата гашения долга;
  • информация о дате составления документа и его номер.

Продажа закладных по ипотеке банками

Как отмечалось ранее, банк-залогодержатель, осуществляя свою деятельность, имеет право на продажу закладной, как любой другой ценной бумаги. Покупателя кредитор находит самостоятельно, не привлекая должника к участию. Попытки возврата продавшему банку закладной по ипотеке через суд не увенчаются успехом, суд откажет на том основании, что заёмщик не является стороной договора. Подобное обращение в суд вправе инициировать только банк.

Клиенту не нужно переживать, все условия ипотечного договора при смене залогодержателя сохранятся.

Что такое закладная по ипотеке

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,
но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Закладная по ипотеке — сопутствующий документ при заключении договора по ипотечному кредитованию.

Оформить данную бумагу разрешается только в банке, где выдаётся кредит.

Разумеется, она актуальна, когда у заёмщика есть имущество, принадлежащее ему на правах собственности.

Причём предметами закладной могут выступать не только жилые строения (квартиры), но и другие объекты:

  • садовые и дачные участки;
  • моторные лодки;
  • дома, коттеджи.
Примите к сведению: закладная действует весь период, пока не погашена обязанность по выплате перед банком.

Даже при военной ипотеке (под самый низкий процент) есть необходимость в закладной. Дело в том, что любая ипотечная программа — долговременный инструмент. Редко солидный банк будет готов рисковать своими активами. А ситуация в России, сложившаяся в банковском секторе, выглядит иногда весьма нестабильно.

Оформление закладной не всегда требуется при участии в ипотечных программах. Лишь менеджеры со стажем, как в Сбербанке, используют такой приём.

В случае неплатёжеспособности клиента, закладную перепродают другим коммерческим учреждениям. Таким образом, финансовая организация не остаётся с убытком при неуплате. Она просто аккумулирует денежные средства из одного кошелька в другой.

Юристы нашей редакции советуют ознакомиться с нормативами красной линии застройки.

Закладная на квартиру по ипотеке — образец и порядок оформления

Фото 4

Даже при военной ипотеке (под самый низкий процент) есть необходимость в закладной. Дело в том, что любая ипотечная программа — долговременный инструмент. Редко солидный банк будет готов рисковать своими активами. А ситуация в России, сложившаяся в банковском секторе, выглядит иногда весьма нестабильно.

  1. Подать заявку или сформулировать свои пожелания.
  2. Сделать фото с паспортом.
  3. В течение 3-4-х дней дождаться положительного решения.
  4. Помнить, что данное кредитное предложение действует в период 4-х месяцев.
  5. Выбрать идеальное жилье из большой базы новостроек и вторичного жилья.
  6. Подойти в банк и оформить закладную.

Порядок оформления и необходимые документы

Процесс оформления ипотеки для военнослужащих проходит намного проще и быстрее:

  1. Получение сертификата участника программы НИС – он выдается на руки не ранее, чем через 3 года с момента вступления в программу.
  2. Поиск и выбор конкретной недвижимости.
  3. Обращение в банк за консультацией и получением списка необходимых документов.
  4. Заполнить Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации и предоставить полный пакет необходимых бумаг.
  5. Открытие индивидуального клиентского счета для перевода средств, накопленных по НИС.
  6. Подписание договора купли-продажи.
  7. Регистрации документов в Росреестре.
  8. Передача недвижимости в залог банку (составление закладной).

Какие документы нужны для военной ипотеки? Список необходимых бумаг минимален и включает в себя:

  • паспорт;
  • свидетельство участника НИС;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС;
  • документы на залог;
  • согласие второй половины на проведение сделки с недвижимостью.

Как узнать номер закладной по ипотеке

В некоторых ситуациях заемщику может понадобиться узнать номер его закладной по ипотеке. Чаще всего эта необходимость возникает в случаях:

  • передачи закладной от банка в Агентство жилищного ипотечного кредитования (АИЖК);
  • при регистрации на сайте банка для входа в личный кабинет по ипотеке.

Если вы не знаете, как узнать номер закладной по военной ипотеке, и где это можно сделать, следуйте нашей инструкции:

  1. Обратитесь к кредитору. Закладная составляется в двух экземплярах: один из них хранится в Росреестре, в второй – в банке.
  2. Сделайте запрос в Росреестр. Посмотреть номер можно будет в выписке ЕГРП, полученной по личному заявлению залогодателя.
  3. С помощью личного кабинета. Если вы не знаете, как узнать номер закладной АИЖК по военной ипотеке, то просто зайдите на сайт агентства. Там вы увидите не только номер закладной, но и кредитного договора, график платежей, остаток средств на счете и еще много полезной информации.

Статья 13. Основные положения о закладной

Статья 13. Основные положения о закладной

(в ред. Федерального закона от N 328-ФЗ)

(см. текст в предыдущей )

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Оформление и регистрация

Как правило, закладная увеличивает шансы на одобрение заявки, поданной в банк.

Так, в банке ВТБ 24 процедура ипотечного кредитования включает всего лишь несколько этапов:

  1. Подать заявку или сформулировать свои пожелания.
  2. Сделать фото с паспортом.
  3. В течение 3-4-х дней дождаться положительного решения.
  4. Помнить, что данное кредитное предложение действует в период 4-х месяцев.
  5. Выбрать идеальное жилье из большой базы новостроек и вторичного жилья.
  6. Подойти в банк и оформить закладную.
Возьмите на заметку: завершается крупная сделка в регпалате. Впрочем, ипотечный договор дублирует закладные документы. Здесь перечисляются все условия. Тут в обязательном порядке упоминаются проценты и сроки.

В ценной бумаге есть сведения о следующих фактах:

  • госорган, который организовал регистрацию сделки по недвижимости;
  • место, где зарегистрирована сделка;
  • порядковый номер регистрационного акта;
  • дата оформления закладной бумаги.

Закладная должна быть оформлена надлежащим образом. При отклонениях от нормы бумага не считается легальной.

Образец закладной по ипотеке Вы можете скачать здесь.

При утере кредитного соглашения, ценная бумага полноценно заменяет его.

Вопросы и ответы

Где я брала ипотеку стромкомбанк этого банка нет! Как узнать где находится моя закладная? Договор по закладной изменился но мне не сообщили и я не знаю где искать закладную????

Эксперт:

В настоящее время Стромкомбанк выкуплен ООО «Экспобанк» (Парижской коммуны 33). Все права и обязанности должны перейти к правопреемнику, включая и право требования по вашей закладной. Поэтому, в первую очередь стоит обратиться туда. Кроме того, договор залога регистрируется в управлении Росреестра по Красноярскому краю. Отказать в предоставлении копии вам не могут, так как вы являетесь стороной договора.  

Брали ипотеку в одном из банков,банк обанкротился и передал ипотеку в другой банк.Как можно узнать где находится закладная?банки ссылаются друг на друга

Эксперт:
Брали ипотеку в одном из банков, банк обанкротился и передал ипотеку в другой банк.Как можно узнать где находится закладная?

Напишите письменное обращение в Банк, в котором Вы сейчас платите кредит. С чем связана данная необходимость? Вы хотите погасить задолженность по ипотеке и снять обременение с квартиры? Как правило, данную ценную бумагу выдают Заемщику после погашения задолженность по кредиту.

С уважением,

Шелковая Наталья Николаевна

Эксперт:

Николай,

Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрена возможность передачи прав по ипотеке. Это закреплено в статье 47 вышеуказанного закона: залогодержатель (банк) вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если ипотечный договор не содержит запрета на переуступку.

Наряду с переуступкой права требования на сегодняшний день всё чаще происходят факты отзыва лицензий у банков. В результате чего они не имеют право осуществлять банковскую деятельность. Таким образом, происходит правопреемство. Переуступка права не может ухудшать положение должника. Также должно прийти уведомление о переходе права требования к новому кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

При передаче документов по ипотечному кредиту первоначальный кредитор обязан был передать правопреемнику и закладную. Письменно требуйте ответа на вопрос, где находится закладная. В некоторых случаях банки изготавливают дубликаты.

Всего доброго!

Мною был заключен кредитный договор в банке Интеркоммерц, который в дальнейшем передал его в ДельтаКредит. Согласно условиям договора, я обязан передать на регистрацию Закладную и иные документы и обеспечить выдачу зарегистрированной закладной. Все необходимые действия были выполнены мной в полном объеме.

При выдаче закладной для регистрации мне была выдана доверенность от банка на осуществление данных действий, а также на получение зарегистрированной закладной, при этом я не давал согласия на осуществление действий по ее получению.

В настоящее время зарегистрированная закладная так и лежит в росреестре и банк отказывается ее получать, ссылаясь на (цитата) "по внутренним регламентам Банк не осуществляет получение закладной, а клиент делает это и предоставляет ее в банк. У нас нет сотрудников, занимающихся ее получением. Вам была выдана доверенность на ее получение, вот вы и получайте".

При этом регистрация осуществлялась застройщиком по агентскому договору, процесс занял длительное время и данная доверенность от банка сгорела.

В конечном счете: банк отказывается самостоятельно получать зарегистрированную закладную и настаивает на получении мной новой доверенности, при этом уплатив 2000 рублей, т.к. у них по регламенту только первая доверенность выдается бесплатно.

На мои возражения о том, что даже при выдаче мне ранее доверенности на получение закладной (на что я не был согласен изначально), это не возлагает на меня обязательств по ее получению, а лишь дает на это право, которым я не обязан пользоваться, банк ничего вразумительного ответить не может и ссылается на их регламент.

Обращения через клиент-банк с просьбой осуществить получение закладной так и висят в обработке и банк не направляет никакого официального ответа. При этом представители банка постоянно меняют мнение о причинах отсутствия официального ответа от "вы не просили официально ответить" до "наш юридический департамент еще не подготовил ответ".

Скажите, как можно воздействовать на данную ситуацию и принудить банк получить закладную?

Вопрос обостряется тем, что я планирую продавать квартиру и уже есть покупатель, который согласен ждать (в разумных пределах).

Эксперт:

Владимир!

Согласно ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

— право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

— право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав либо в течение одного дня с момента получения таких документов органом регистрации прав от многофункционального центра.То есть, по сути банк пренебрегает своими же гарантиями в виде закладной по обеспечению кредита… В таком случае, если официальные обращение в главный офис кредитной организации безрезультатны, Вы можете в т.ч. обратиться в суд с заявлением о понуждении получения банком закладной, однако в данном случае почему Вас беспокоит эта проблема? В первую очередь она должна беспокоить кредитную организацию, поскольку это их безусловная гарантия и именная ценная бумага… А продать Вы в любом случае сможете, получив письменное согласие кредитора…

Так, ст.38 Закона об ипотеке установлено:

Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем. Такое соглашение необязательно для последующих приобретателей закладной, если не осуществлена его государственная регистрация и не соблюдены правила статьи 15 настоящего Федерального закона.

3. Залог имущества по договору об ипотеке сохраняет силу независимо от того, были ли при переходе этого имущества к другим лицам нарушены какие-либо установленные для такого перехода правила.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipoteka.finance/oformlenie/kak-oformit-zakladnuju-po-ipoteke.html
  • https://sovetnik.guru/nedvizhimost/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html
  • https://russianjurist.ru/pensiya/aizhk-kak-uznat-nomer-zakladnoj
  • https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/njuansy-oformlenija-voennoj-ipoteki.html
  • https://akrchel.ru/ipoteka-bez-zakladnoj/
  • https://ipoteka.finance/dokumenty/vse-sposoby-kak-uznat-nomer-zakladnoj-po-ipoteke.html
  • https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-uznat-nomer-zakladnoj-aizhk-po-voennoj-ipoteke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий