Это значит, что проценты продолжат начисляться вплоть до момента продажи квартиры и погашения за счет ее стоимости основного долга. Квартира с обременением – именно так называется квартира, находящаяся в залоге у банка. Минимальные риски утраты права собственности, так как юридическая чистота недвижимости уже проверена банком, а также возможность купить жилье без посредников, а значит и без наценок и отчислений агентам. Покупка недвижимости под залогом - рискованная операция. Какие особенности заключения сделки купли-продажи существуют и на что обратить внимание.

Квартира в залоге: что это значит?

Гарантией возврата ипотечного кредита банку является имущество, переданное в залог. Это может быть квартира, дом, автомобиль, т.е. любая ликвидная движимая или недвижимая собственность. Если заемщик не выполняет обязательств перед кредитором, последний имеет право обратить взыскание на заложенное имущество: продать и возместить потери от выданного кредита.

Залог недвижимости — обременение права собственности, вступает в силу после регистрации в Росреестре. С этого момента владелец объекта теряет возможность распоряжения имуществом в части отчуждения. Но может свободно использовать по назначению: жить вместе с семьей в квартире или коттедже, регистрироваться по месту жительства, ремонтировать жилье.

Покупка залоговой недвижимости с согласия банка-кредитора

Сделки такого рода осуществляются с согласия кредитующей организации и под ее контролем. Порядок таков:

  • покупатель передает необходимую сумму в банк и кредит продавца закрывается;
  • кредитор письменно уведомляет регистрационную службу о погашении обязательства и необходимости вывода объекта из-под залога;
  • заключается договор купли-продажи, право собственности покупателя регистрируется в установленном порядке;
  • если приобретение недвижимости осуществляется за счет кредитных средств — регистрируется новый залог, но уже на покупателя.
Рекомендуемая статья: Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

При оформлении таких транзакций, есть момент, который «выпадает» из поля зрения банков: передача аванса или задатка. Чтобы избежать мошеннических схем, рекомендуют передавать аванс после выяснения спорных вопросов.

Сделка с недвижимостью под залогом Сбербанка проходят по отработанной банком схеме. Подробнее в статье: Покупка квартиры в залоге Сбербанка в ипотеку Сбербанка

Что же делать заемщикам если решили недвижимость продать, а банк-кредитор не дает согласия? Почти все банки дают такое согласие на отчуждение, но если недвижимость оказалась в залоге АИЖК (Дом.рф), будьте готовы к отказу в продаже, даже письменно написать могут, если требуется. Но практика показала, что возможно пойти на сделку, причем нотариальную и без согласия залогодержателя. Пошагово весь процесс оформления сделки описан в другой статье: Покупка залоговой недвижимости под ипотеку АИЖК.

И еще о рисках: несовершеннолетние в залоговой квартире

Покупка недвижимости под залогом требует обратить внимание еще на один момент: в сособственниках или среди зарегистрированных жильцов есть дети, не достигшие совершеннолетия.

Почему так происходит? Приобретение квартиры с использованием материнского капитала требует дальнейшей регистрации детей в качестве собственников жилья, наравне с родителями. Но часто, в качестве источников финансирования, привлекается еще и банковское кредитование. Если заемщик не в состоянии обслуживать долг, казалось бы лучший выход — имущество продать и погасить задолженность перед банком. Сделать это возможно, при условии, что интересы детей не нарушаются.

Перечислим проблемы, которые приходится решать продавцу дополнительно:

  • получить согласие органа опеки и попечительства на продажу залогового имущества;
  • купить или предоставить несовершеннолетним альтернативное жилье, соответствующее по санитарно-гигиеническим и бытовым условиям, площадь которого не менее, чем выделенная на каждого ребенка в отчуждаемой квартире.

Банки конечно предусматривают такие случаи заранее и прежде,чем предоставить доли детям, просят орган опеки в распоряжении написать: «разрешена передача долей , принадлежащих несовершеннолетним в залог банка и разрешено последующее отчуждение».

Безусловно, перечисленные трудности ложатся на продавца. Но их решение потребует времени, что увеличивает сроки заключения договора купли-продажи.

Это интересно: Как и где купить изъятую квартиру за долги

Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку

Можно ли продать дом в ипотеке

Можно ли продать квартиру купленную в ипотеку?

Стоит ли вообще это делать?

В целом продажу залоговой квартиры потенциально можно считать выгодным предприятием для всех участников сделки.

Покупатель приобретает желаемую квартиру, возможно, с определённой скидкой либо в кредит на льготных условиях, становясь при этом заёмщиком банка.

Зачем же игнорировать потенциально выгодную сделку?

Важно только не забывать про риски и обязательно их предусмотреть.

Помните, что грамотное планирование и тщательная подготовка сделки с учётом всех рисков поможет избежать неприятных моментов, связанных с покупкой залоговой недвижимости.

+7 (812) 309-50-48 (Санкт-Петербург)

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Здравствуйте, хочу приобрести дом с участком, находящийся в ипотеке в ВТБ-24. в свою очередь беру у другого банка ипотечный кредит т.к. всей суммы не хватает оплатить сразу. Как следует поступить в таком случае? У продавца имеется риэлтор и представитель банка

Борислав, добрый день!

Рекомендую вам обратиться за помощью к хорошему юристу или риэлтору. Главное, не попадитесь на мошенников, лучше ищите специалистов через знакомых.

Здравствуйте, Борислав. Вам также потребуется помощь опытного риэлтора, либо юриста по жилищным вопросам.

Здравствуйте! Хотим купить заложенную квартиру. Продавец сказал, что у него долг по ипотеке 4000 000 тенге. Стоимость квартиры 13 000 000 тенге. Как оформить договор ?

Георгий, добрый день!

Оформить договор купли-продажи вы можете только при условии, если на это даст добро банк, в котором у продавца долг по ипотеке. В ином случае вы не сможете ничего оформить.

Здравствуйте, Георгий. Без согласия банка, в котором квартира в залоге, вы не сможете зарегистрировать договор купли-продажи в Рос реестре, т.е. не будете собственником данной квартиры.

хочу купить на торгах по банкротству квартиру, но она в залоге у банка.,снимется ли залоговое обременение с квартиры после покупки?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938 42 63 (Москва) +7 (812) 467 32 84 (Санкт-Петербург) 8 (800) 350 10 92 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

Если торги проводятся по инициативе ФССП в интересах банка-залогодержателя, то такого вопроса. в принципе, не должно быть. Но, соглашусь в данном случае с Александром — стоит проследить этот момент на всякий случай.

Здравствуйте Осип! Вообще — то согласно закона, статья 352 ГК РФ, залоговое обременение должно сниматься при продаже на торгах. Правда иногда возникают технические вопросы, так что, вам лучше самому проследить. Ну а вообще, регистрационная запись должна быть снята одновременно с регистрацией права собственности пункт 4 статья 25 Закона об ипотеке.

Хочу приобрести квартиру, находящуюся в собственности банка! какие документы я должна истребовать для ознакомления, чтобы избежать неприятностей?

хочу купить квартиру банк Восточный владелец брал валютный кредит не смог платить,какие риски?

Захар, добрый день.

Вы нес могли платить банку кредит? Вам лучше его погасить. А квартиру вы можете покупать через другой банк, возможно вам одобрят ипотеку.

Здравствуйте, Захар. Перед подписанием договора купли-продажи вам необходимо убедиться, что что на данную квартиру не наложено никаких обременений. Такую информацию можно получить в Рос реестре.

Как купить залоговую квартиру, если квартира находится на балансе банка. Банк говорит некоторые свободны, в некоторых жильцы не выселены.И вообще при покупке такого жилья нужно ли нанимать юриста?

Нанимать юриста – это дело добровольное. Квартира, находящаяся на балансе банка, это квартира, полученная в обеспечение кредита по кредитному договору. В СМИ будет опубликовано о проводимых торгах. По их результатам определится покупатель. В отношении зарегистрированных лиц не беспокойтесь. Жилищный кодекс позволяет решить этот вопрос.

Здравствуйте. Юриста в таком случае всегда лучше нанимать, чтобы он мог проверить нет ли в этих квартирах маленьких детей, которые могут быть там прописаны или автоматически прописаны там с матерью. Купить вы можете такую квартиру, как непосредственно у заемщика, так и использую банк, как третье лицо.

+7 (499) 703-45-84 Москва +7 (812) 309-50-48 Санкт-Петербург Остальные регионы:

  • Игорь - Как производится возврат налога при покупке квартиры? Несколько способов82
  • Александр - Особенности покупки квартиры, находящейся в ипотеке29
  • Елена - Как купить квартиру в ипотеку?16
  • Елена - Прописка в ипотечной квартире: правила и список необходимых документов45
  • Марина - Имущественный вычет: экономим при покупке квартиры по ипотеке2
  • Людмила - Порядок продажи квартиры в ипотеке3
  • Наталья - Как оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?10

Интернет-журнал, посвященный бытовым правовым вопросам. Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.

+7 (499) 703-45-84 Москва +7 (812) 309-50-48 Санкт-Петербург Остальные регионы:

Покупка непосредственно у заёмщика

Фото 2

Купить залоговую недвижимость можно непосредственно у заёмщика без участия банка, но с согласия кредитора на продажу.

В этом случае покупатель платит за квартиру полную стоимость.

Из этой суммы заёмщик погашает задолженность банку, закрывает кредит. Далее с квартиры снимается обременение, затем следует её переоформление на нового собственника.

Внимание! Следует быть очень осторожным при совершении подобной сделки. Если аванс вносится до момента вывода квартиры из-под залога, то покупатель может лишиться своих средств. Доказать что-либо суду будет очень сложно, так как вся процедура проводилась без участия банка.

Существует также второй вариант: покупка не самой квартиры, а долга. Это значит, что покупатель приобретает жильё вместе с ипотечным обременением. Такая сделка называется «переуступкой долга». Её инициатор, то есть заёмщик, продаёт свои кредитные обязательства и право собственности на жильё за определённую компенсацию.

Проведение сделки без участия банка очень опасны. Риск попасться в сети мошенников довольно высок.

Чтобы избежать обмана, стоит учесть несколько рекомендаций.

Тщательно изучите все оригиналы документов продавца. Посетите банк и получите согласие кредитора на совершение сделки. Ни в коем случае не соглашайтесь на внесение предоплаты.

Лучше купите квартиру с обременением, а потом выплатите остаток долга банку.

Для произведения расчётов арендуйте две банковские ячейки: для продавца и для банка.

В ячейку для финансового учреждения закладываются деньги, предназначенные для погашения задолженности.

Доступ к ячейкам обе стороны получат только после регистрации прав собственности в пользу покупателя.

Что такое залоговая квартира?

Фото 3

Объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитной организации, называется залоговой квартирой. Это может быть ипотечное кредитование, когда квартира у банка находится в залоге до полного расчета по кредиту. Участие в иной программе кредитования, при которой свои обязательства заемщик подкрепляет залоговым имуществом в виде недвижимости, тоже налагает на квартиру обременение.

Если заемщик не исполняет свои обязательства, то лишается квартиры, которая переходит в собственность банка. Кредитная организация реализует имущество на торгах и погашает свои затраты. Производится процедура по установленным правовым нормативам. Согласно ст.334 ГК РФ и ст.ст.37,50 ФЗ-№102 «Об ипотеке», возврат задолженности становится обязательным, если платежи не поступали в период 6-9 месяцев, в зависимости от регламента ипотечного договора.

Важно! Решение о принудительном взыскании по ипотечным обязательствам осуществляется исключительно в судебном порядке.

Банк имеет возможность доказать свою точку зрения и вернуть вложенные средства вместе со всеми процентами, пени и неустойками. Если заемщик осознает, что не сможет продолжить погашение платежей по ипотеке, то он может добровольно, без судебного процесса, передать недвижимость для реализации и окончательного расчета.

Типичной является ситуация, когда молодая семья берет в ипотеку однокомнатную квартиру на длительный срок. Рождается ребенок, квартиру заемщики решают продать и приобрести большую по площади. Без разрешения руководства банка сделать это не получится, поэтому по обоюдному согласию договор прекращается, и квартира выставляется на продажу непосредственно собственником или банком.

Приобрести квартиру с обременением можно по различным схемам, но обязательным условием является участие в сделке держателя залога, то есть кредитующего банка. Участие третьей стороны делает процедуру несколько более громоздкой, чем стандартная покупка объекта недвижимости. Но если учесть материальную выгоду, выражающуюся в более низкой цене лота, то риски можно считать оправданными.

Возможность приобрести залоговую жилплощадь со скидкой привлекает многих покупателей. Кроме того, участие банка в сделке повышает надежность и снижает риски купли-продажи.

Правовые последствия для сторон после продажи жилья с обременением

В случае покупки недвижимости с обременением новый собственник принимает на себя риски, связанные с этим ограничением. Например, приобретатель квартиры в ипотеке становится на место залогодателя и несет в дальнейшем обязательства перед банком.

Последствия обременения ипотекой в силу закона, например расчет по сертификату, несет для продавца риск неполучения денег, если сертификат не будет принят к оплате.

Правовые последствия ареста или запрещения, возникшие до регистрации перехода прав на квартиру, опасны для сторон сделки недействительностью договора.

В результате приобретения квартиры по договору ренты надо учитывать, что, несмотря на переход права к новому собственнику, получатель ренты сохраняет возможность проживания в этой квартире. Кроме того, не исключен риск расторжения договора ренты и возврата квартиры прежнему собственнику.

Существенные риски несет покупка квартиры с зарегистрированными в ней несовершеннолетними гражданами, лицами, проходящими службу в армии или отбывающими заключение.

Покупка залоговой квартиры у банка

На практике существуют две возможности стать владельцем квартиры с обременением. Можно купить недвижимость у заемщика, с уведомлением и согласием банка, или выкупить лот, который отошел банку в качестве залога при расторжении ипотечного договора. Второй вариант наиболее предпочтителен, поскольку он исключает мошеннические схемы. Например, получение заемщиком залога с нескольких претендентов, что потребует длительного судебного разбирательства.

Читайте также статью: Самостоятельная юридическая проверка квартиры при покупке

Когда банк уже приобрел права на продажу квартиры, покупатель может рассчитывать на прозрачную и юридически обоснованную сделку. Приобретение квартиры непосредственно у банка возможно по сниженной на 5-10% рыночной стоимости недвижимости. Расценки устанавливает оценочная комиссия в рамках судопроизводства, определяются временные рамки для проведения торгов. Именно данное условие позволяет заявить свое желание по приобретению залогового имущества, собственником которого является кредитор.

В первую очередь заинтересованное лицо должно прояснить в банке вопрос о дальнейших действиях по квартире с обременением. Если покупатель полностью расплачивается с банком и не будет оформлять ипотеку, то сделка совершается максимально быстро и не усугубляется спорными моментами. Например, не встает вопрос о процентной ставке, которая может быть изменена по сравнению с первичным договором.

Погашая кредит на личные средства, покупатель не несет никаких дальнейших обязательств перед банком.

Последовательность шагов при покупке квартиры с полным погашением ипотеки:

  • покупатель закрывает кредит, закладывая в банковскую ячейку сумму, равную задолженности владельца по ипотечному договору;
  • кредитор в лице банка документально подтверждает закрытие обязательств, выдает справку стандартного образца;
  • на основании свидетельства банка об отсутствии претензий, нотариус выводит объект недвижимости из-под обременения. Другими словами, вносится корректировка в государственный реестр должников, в чем можно убедиться, взяв выписку ЕГРН в Росреестре;
  • заключается договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. Происходит смена собственника, при этом обязательства перед банком считаются полностью закрытыми, покупатель расплатился полностью по проблемному ипотечному договору.
Банк имеет право выдвинуть особые требования к участникам купли-продажи залогового объекта. Например, потребуется обращение в указанную нотариальную контору.

Чтобы нотариально вывести объект из-под залога, потребуется оплатить услуги уполномоченного нотариуса и государственную пошлину. Если в условиях договора указан пункт о штрафных санкциях за досрочное или полное погашение ипотеки, то придется уплатить данную сумму. Как правило, все расходы покрывает покупатель недвижимости.

Наиболее распространенным на практике является второй вариант, когда покупатель квартиры сам оформляет ипотечный договор с банком, держателем залогового имущества. Банк всегда неохотно идет на смену заемщика, но в данной ситуации в сделке заинтересованы обе стороны. Кредитору необходимо возместить свои финансовые потери в условиях просрочки платежей, а покупателю оформить заем по наиболее выгодной цене и процентам по кредиту.

Банк изучает поданную претендентом заявку, рассматривает его финансовые возможности по обслуживанию кредита. Если гражданин устраивает кредитора по всем позициям, то оформляется новый ипотечный договор. Часто в связи с форс-мажорными обстоятельствами банк идет на некоторые уступки новому заемщику.

Может быть снижен первоначальный взнос, предложена более лояльная процентная ставка, пакет документов рассматривается в сжатые сроки по сравнению со стандартной ситуацией. Новый заемщик может выдвинуть свои дополнительные условия, например, по некоторому снижению оценочной стоимости квартиры в связи с ухудшением ее состояния и необходимостью косметического или капитального ремонта.

Самым рискованным вариантом является приобретение квартиры непосредственно у заемщика. Если вы решаетесь на такой шаг, помните, что без официального согласия банка операция будет признана недействительной сделкой.

Оптимальным решением при покупке ипотечной квартиры станет подписание предварительного договора, оформленного нотариально. Предварительное соглашение должно содержать сведения о том, что продавец в лице заемщика не будет в последствии предъявлять претензий новому собственнику и банку.

Нередки случаи, когда при конфликтном расторжении договора заемщик пытается обжаловать решение суда. Например, указать на невыгодные или заранее невыполнимые условия сделки и прочие основания. Чтобы во взаимоотношениях сторон ипотечного договора не пострадал третий участник — покупатель залоговой квартиры, ему рекомендуется подписать предварительное соглашение с продавцом.

Совет экспертов: оформить титульное страхование предстоящей сделки. Такой шаг значительно снизит риски и спорные моменты. Например, при наличии регистрации несовершеннолетнего на отчуждаемой площади.
Фото 3

Стоит ли покупать квартиру, если она находится в залоге у банка?

Рассказывает нотариус Санкт-Петербурга Алексей Комаров.

Покупка квартиры, находящейся в залоге у банка, - ситуация распространенная, и даже отмечается, что такие квартиры на рынке недвижимости пользуются спросом. Часто это квартиры в новостройках, в хорошем техническом состоянии и не требующие капитальных вложений. История такой квартиры «прозрачна», документы были проверены банком, оценочной и страховой компаниями. Залог – это обременение, подлежащее государственной регистрации. В соответствии со статьей 11 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Сведения об обременении попадают в Единый государственный реестр прав, выписка из которого содержит данные о наличии или отсутствии обременений на объект, что позволяет обезопасить потенциальных покупателей от недобросовестных продавцов, которые желают скрыть информацию об обременении. О наличии залога в пользу банка продавец должен извещать покупателя сразу, так как это определяет условия дальнейшей сделки по отчуждению квартиры. Условия проведения сделки будут зависеть не только от продавца и покупателя, а также от банка, который определяет момент и способ погашения кредита. Условия, предлагаемые банком, могут быть неприемлемы для данного покупателя, и он откажется от сделки. Если к этому моменту уже будет весен аванс за квартиру, то недобросовестный продавец сможет настаивать на сделке, угрожая удержанием аванса. Выписка из ЕГРП является необходимым документом для проведения сделки в нотариальной форме.

Более того, нотариус самостоятельно в момент удостоверения сделки получает информацию по объекту в режиме online на портале Росреестра, чтобы убедиться в отсутствии обременений. Необходимость продажи заложенной квартиры возникает, когда продавец вынужден искать покупателя, чтобы за счет вырученных от продажи средств погасить задолженность по кредиту. В соответствии со ст. 334 ГК РФ и ст. 50 Закона № 102-ФЗ по обеспеченному залогом обязательству банк имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Способ реализации недвижимости урегулирован законом и возможен только по решению суда (ст. 56 Закона № 102-ФЗ). Судебный порядок в первую очередь определен тем, что ст. 40 Конституции РФ защищает жилищные права граждан и закрепляет принцип невозможности произвольного лишения жилья. Как правило, банк и заемщик стараются не доводить дело до суда и урегулировать проблемы мирным путем. Выходом является продажа обремененной квартиры по обоюдному согласию с погашением задолженности по кредиту. В соответствии со ст.37 Закона № 102-ФЗ заложенное имущество может быть отчуждено залогодателем другому лицу с согласия залогодержателя. Таким образом, при получении согласия банка можно продать квартиру, находящуюся у него в залоге. Как правило, банки не препятствуют продаже квартир собственниками. Сама квартира банку не интересна, в процессе реализации в судебном порядке банк не извлекает прибыль, ему важно получить причитающиеся денежные средства по кредиту.

Наиболее простой способ продажи - найти покупателя квартиры, который внесет собственные денежные средства, покрывающие остаток кредита. Чем больше сумма, необходимая для погашения кредита, тем больше такая схема взаиморасчетов пугает покупателей. Покупатель должен выплатить большую часть стоимости квартиры до перехода на него права собственности, а по факту еще и до заключения договора купли-продажи, что у многих вызывает страх и недоверие. Опасения покупателей обоснованы, так как после погашения кредита деньгами покупателя, продавец может изменить условия продажи или вообще отказаться от сделки. Вот почему неоправданно рискованный способ передавать денежные средства продавцу для погашения кредита до проведения сделки и вне помещения банка, например, по предварительному договору купли-продажи. Сделка купли-продажи обремененной квартиры должна происходить в банке, у которого квартира находится в залоге. По мнению руководителя расчетного центра Банковский,6 Котовой Наталии Николаевны, способ, наиболее учитывающий интересы всех участников сделки, выглядит примерно следующим образом. Покупатель квартиры арендует две банковские ячейки. В ячейку, предназначенную для банка, покупатель вносит средства, необходимые для погашения кредита. Остаток денежных средств помещается в ячейку для продавца квартиры. После того, как банк получит необходимую сумму, он выдает справку о погашении кредита. Внимание участников сделки хотелось бы обратить на то, в какой момент банк перестает начислять проценты за пользование кредитом. Если этот момент определен выемкой денег из ячейки, предназначенной для банка, то стороны должны заранее предусмотреть, кто несет расходы на оплату банковских процентов пока будет происходить государственная регистрация сделки и денежные средства будут находиться в ячейке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938 42 63 (Москва) +7 (812) 467 32 84 (Санкт-Петербург) 8 (800) 350 10 92 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

После выдачи банком справки о погашении кредита между продавцом и покупателем квартиры заключается договор купли-продажи. Несмотря на то, что банк выступает в этой сделке координатором при проведении расчетов, ответственность за договор купли-продажи он не несет. Поэтому нотариальной форме сделки должно отдаваться предпочтение как дополнительной гарантии при проведении сделок купли-продажи квартир, находящихся в залоге у банка. Регламентированный в договоре способ расчетов, штрафные санкции для продавца, в случае препятствования переходу права собственности на покупателя, наличие уведомления банка о погашении кредита будут проверены нотариусом, который несет личную имущественную ответственность за удостоверенный договор. Далее заключенный договор купли-продажи и полный комплект документов, необходимый для снятия обременения и перехода права собственности на покупателя, подаются одновременно на регистрацию. В соответствии с п. 4 ст. 29 ФЗ N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", ст. 25 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в течение трех рабочих дней производится погашение регистрационной записи об ипотеке на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя или заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Дальнейший переход права собственности на покупателя регистрируется без обременения.

Еще один способ реализации заложенной квартиры - найти покупателя, который планирует приобрести квартиру с использованием ипотечных средств. Такой способ наиболее реальный, когда погашение кредита продавца и выдача кредита покупателю происходит в одном банке. Предварительно банк проверяет документы нового заемщика и одобряет ему выдачу кредита. На практике банки соглашаются на такую сделку, потому что в этом случае они держат все под своим контролем: у них остается в залоге квартира, которую они ранее признали удовлетворяющей их условиям, гасится один кредит и сразу выдается новый, фактически происходит просто замена заемщика и залогодателя. Некоторые банки даже предлагают программу реализации заложенного имущества на льготных условиях кредитования.

23 июня 2014, 15:59.

Похожие публикации

Эксперты

  • Чабин Сергей Юрьевич 3525
  • Певунов Александр Николаевич 2363
  • Натариус Дмитрий Михайлович (Адвокат) 2321
  • Сухов Олег Владимирович 1313
  • Ермолаев Максим Магомедович 1258
  • ЖК «Энфилд»:

ультрасовременный квартал в Буграх. Рассрочка 0% после заселения. От 1,72 млн

Copyright 2014 «Вдолёвке.Ру». Администрация сайта не несет ответственности за высказывания и действия пользователей сайта на всех страницах сайта, а также за достоверность указанной ими информации

Вопросы и ответы

подскажите, пожалуйста, в следующих вопросах: Мною приобретена квартира в ипотеку, собственность на квартиру оформлена на меня, я единственный собственник. На время выплаты ипотеки квартира находится в залоге у Банка.

1) Какой порядок действий при прописке меня, супруги и ребенка 3 лет?

2) Необходимо ли согласие Банка на прописку, если да, то в каком виде?

3) Согласие Банка необходимо в рамках моих отношений с Банком или данное согласие потребуется предъявить в гос орган?

4) Какие документы необходимы (пожалуйста подробно)?

5) В каком гос органе можно выполнить данные действия?

Эксперт:

  Алексей.

ПО общему правилу не требуется согласия банка на осуществление Вами жилищных прав собственника в том числе на регистрацию в Вашей квартире кого-либо.

Залог препятствует отчуждению квартиры и гарантирует исполнения Вами кредитных обязательств, но не регулирует Ваши полномочия по пользованию квартирой.

Жилищный кодекс

Статья 30. Права и обязанности собственника жилого помещения

 
1. Собственник жилого помещения осуществляет права владения, пользования и распоряжения принадлежащим ему на праве собственности жилым помещением в соответствии с его назначением и пределами его использования, которые установлены настоящим Кодексом.
2. Собственник жилого помещения вправе предоставить во владение и (или) в пользование принадлежащее ему на праве собственности жилое помещение гражданину на основании договора найма, договора безвозмездного пользования или на ином законном основании, а также юридическому лицу на основании договора аренды или на ином законном основании с учетом требований, установленных гражданским законодательством, настоящим Кодексом.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 01.07.2017)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Статья 29. Пользование залогодателем заложенным имуществом

 
1. Залогодатель сохраняет право пользования имуществом, заложенным по договору об ипотеке. Залогодатель вправе использовать это имущество в соответствии с его назначением.
Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.

Если иное не предусмотрено договором, при пользовании заложенным имуществом залогодатель не должен допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.
2. Залогодатель вправе извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы. Залогодержатель не приобретает прав на эти плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

 Регистрация осуществляется в органах миграционного учета МВД или через МФЦ.

С уважением!   Г.А.  Кураев

Эксперт:

 Для регистрации по месту жительства Вы можете обратиться в МФЦ по месту нахождения квартиры с документами на квартиру (сейчас это выписка из ЕГРН,  ранее свидетельство о государственной регистрации права),  паспортами,  свидетельством о рождении ребенка. На месте заполните заявление о регистрации и сдадите паспорта. Через 5 рабочих дней можете забрать паспорта со штампами о регистрации. Ребенку выдадут свидетельство о регистрации по месту жительства. Согласие банка не требуется. Госпошлиной данная услуга не облагается.

Эксперт:

Необходимо изучить условия договора с банком. Обязаны ли Вы брать у них согласие на прописку третьих лиц в квартире. Если такая обязанность на Вас наложена, то следует сначала обратиться в банк с письменным заявлением и получить письменное отсутствие возражений на прописку в квартире. С другой стороны, согласно Приказа ФМС России от 11.09.2012 N 288 (ред. от 19.01.2015) «Об утверждении Административного регламента предоставления Федеральной миграционной службой государственной услуги по регистрационному учету граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации» необходимо подать следующие документы:

Заполненные документы, а также документ, удостоверяющий личность гражданина, заявление о регистрации по месту жительства по форме N 6 (приложение N 3 к Регламенту), документ, являющийся основанием для вселения в жилое помещение, либо сведения о нем в заявлении о регистрации по месту жительства, лица, ответственные за регистрацию, в 3-дневный срок со дня обращения к ним граждан представляют в орган регистрационного учета.

То есть если у Вас в договоре есть обязательное получение согласия банка на вселение третьих лиц, лучше его получить.

Согласие банка потом надо будет показать в госорган. Можете обратиться в МФЦ для предоставления Вам услуги. 

Согласие банка предоставляется по форме, установленной самим банком, с подписью и печатью банка. Самое главное, чтобы было указано чётко отсутствие возражений со стороны последнего.

Эксперт:

Алексей! Согласен с ответом коллеги. Тем не менее небольшое уточнение на которое следует обратить внимание, это условия ипотечного договора по этому вопросу. Запретить прописать родственников банк вам не может, но если по условиям договора вы должны данный вопрос согласовать с банком и в случае невыполнении этого условия банк может оставить за собой право потребовать от вас досрочного погашения или измененить определенные условия по договору, при этом вы, подписывая такой договор, даете свое согласие на такие условия, тогда со стороны банка могут возникнуть определенные претензии, вплоть до судебных разбирательств. Как правило банк  дает согласие на прописку жены и детей, но в отношении несовершеннолетних детей, возможно дополнительное условие -согласие на их выписку в случае нарушения условий ипотеки заемщиком.

Поэтому лучше обратиться с соответствующим заявлением в банк, получить от них согласие и далее с документами в паспортный стол.

Эксперт:

подскажите, пожалуйста, в следующих вопросах: Мною приобретена квартира в ипотеку, собственность на квартиру оформлена на меня, я единственный собственник. На время выплаты ипотеки квартира находится в залоге у Банка.

Алексей

Обременение в виде залога не может влиять на Ваши право по использованию жилого помещения находящегося в Вашей собственности.

ЖК РФ, Статья 30. Права и обязанности собственника жилого помещения. 

1. Собственник жилого помещения осуществляет права владения, пользования и распоряжения принадлежащим ему на праве собственности жилым помещением в соответствии с его назначением и пределами его использования, которые установлены настоящимКодексом.
2. Собственник жилого помещения вправе предоставить во владение и (или) в пользование принадлежащее ему на праве собственности жилое помещение гражданину на основании договора найма, договора безвозмездного пользования или на ином законном основании, а также юридическому лицу на основании договора аренды или на ином законном основании с учетом требований, установленных гражданскимзаконодательством, настоящим Кодексом.
3. Собственник жилого помещения несет бремя содержания данного помещения и, если данное помещение является квартирой, общего имущества собственников помещений в соответствующем многоквартирном доме, а собственник комнаты в коммунальной квартире несет также бремя содержания общего имущества собственников комнат в такой квартире, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором.
4. Собственник жилого помещения обязан поддерживать данное помещение в надлежащем состоянии, не допуская бесхозяйственного обращения с ним, соблюдать права и законные интересы соседей, правила пользования жилыми помещениями, а также правила содержания общего имущества собственников помещений в многоквартирном доме.
5. Собственник жилого дома или части жилого дома обязан обеспечивать обращение с твердыми коммунальными отходами путем заключения договора с региональным оператором по обращению с твердыми коммунальными отходами. Под обращением с твердыми коммунальными отходами для целей настоящего Кодекса и иных актов жилищного законодательства понимаются сбор, транспортирование, обезвреживание, захоронение твердых коммунальных отходов.
(часть 5 введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 458-ФЗ)

Кроме того - 

ГК РФ Статья 288. Собственность на жилое помещение. 

1. Собственник осуществляет права владения, пользования и распоряжения принадлежащим ему жилым помещением в соответствии с его назначением.
КонсультантПлюс: примечание.
О назначении жилого помещения и пределах его использования см. Жилищный кодекс РФ.

2. Жилые помещения предназначены для проживания граждан.Гражданин — собственник жилого помещения может использовать его для личного проживания и проживания членов его семьи.
Жилые помещения могут сдаваться их собственниками для проживания на основании договора.
3. Размещение в жилых домах промышленных производств не допускается.
Размещение собственником в принадлежащем ему жилом помещении предприятий, учреждений, организаций допускается только после перевода такого помещения в нежилое. Перевод помещений из жилых в нежилые производится в порядке, определяемом жилищным законодательством.

Так что Вы как собственник имеете права в соответствии с ГК РФ и ЖК РФ.

1) Какой порядок действий при прописке меня, супруги и ребенка 3 лет?

Алексей

Для регистрации супруги и ребёнка Вам необходимо пройти в управляющую организацию обслуживающую дом к паспортисту и подать заявление на регистрацию. Паспортист на основании заявления и Ваших документов произведёт регистрацию.

2) Необходимо ли согласие Банка на прописку, если да, то в каком виде?

Алексей

Нет согласие не требуется поскольку собственником являетесь Вы.

ГК РФ Статья 292. Права членов семьи собственников жилого помещения.

1. Члены семьи собственника, проживающие в принадлежащем ему жилом помещении, имеют право пользования этим помещением на условиях, предусмотренных жилищным законодательством.

Так же - 

ЖК РФ, Статья 31. Права и обязанности граждан, проживающих совместно с собственником в принадлежащем ему жилом помещении. 

1. К членам семьи собственника жилого помещения относятся проживающие совместно с данным собственником в принадлежащем ему жилом помещении его супруг, а также дети и родители данного собственника. Другие родственники, нетрудоспособные иждивенцы и в исключительных случаях иные граждане могут быть признаны членами семьи собственника, если они вселены собственником в качестве членов своей семьи.
2. Члены семьи собственника жилого помещения имеют право пользования данным жилым помещением наравне с его собственником, если иное не установлено соглашением между собственником и членами его семьи. Члены семьи собственника жилого помещения обязаны использовать данное жилое помещение по назначению, обеспечивать его сохранность.

3) Согласие Банка необходимо в рамках моих отношений с Банком или данное согласие потребуется предъявить в гос орган?

Алексей

Никаких разрешений и.т.п. не требуется поскольку ребёнок проживает и регистрируется по месту жительства родителей или одного из них.

Правила регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 17 июля 1995 г. N 713 (далее — Правила) обязывают граждан России регистрировать по месту пребывания или месту жительства своих детей. Согласно статье 20 Гражданского кодекса РФ местом жительства несовершеннолетних, не достигших возраста 14 лет, признается место жительства их родителей.

4) Какие документы необходимы (пожалуйста подробно)?

Алексей

Для оформления регистрации по месту жительства необходимо подготовить следующие документы (п. 16 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 N 713; п. п. 26, 28, 31 Административного регламента, утв. Приказом ФМС России от 11.09.2012 N 288; ст. 35 Закона от 03.07.2016 N 305-ФЗ):

1. Документ, удостоверяющий личность гражданина РФ (паспорт, свидетельство о рождении для лиц, не достигших 14 лет).

2. Документ, являющийся основанием для вселения в жилое помещение (один из следующих):

— заявление лица (лиц), предоставившего гражданину жилое помещение;

— свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение;

— иной документ (надлежащим образом заверенная копия), подтверждающий наличие права пользования жилым помещением.

3. Заявление о регистрации по месту жительства.

4. Адресный листок убытия (для тех, кто снялся с регистрационного учета по месту жительства до прибытия к новому месту жительства). Предварительно сниматься с регистрационного учета не обязательно. При регистрации по новому месту жительства вы будете одновременно сняты с регистрационного учета по прежнему месту жительства (п. 133 Административного регламента).

5) В каком гос органе можно выполнить данные действия?

Алексей

Документы для регистрации по месту жительства представляются лицу, ответственному за прием и передачу в территориальный орган МВД России документов, а при отсутствии такого лица — собственнику жилого помещения. К указанным ответственным лицам относятся, в частности, уполномоченные должностные лица МФЦ, уполномоченные лица ТСЖ, ЖСК либо управляющих организаций (п. п. 3, 17, 81Административного регламента; пп. 49 п. 11 Положения, утв. Указом Президента РФ от 21.12.2016 N 699). Как я уже говорил обратитесь лучше - в управляющую организацию обслуживающую дом к паспортисту. С Уважением…

Эксперт:

Дополню по процедуре прописки. Есть замечательный сервис госуслуги. Если оформлять регистрацию через него, то паспорта забирать не будут, прописка делается при вас. Для этого нужно через сервис госуслуги подать заявление, заполнив необходимую информацию, вас пригласят в конкретное время. По приезду показываете выписку из ЕГРН, отдаёте паспорта, свидельства о браке, рождении для ребёнка и вам ставят штампы о прописке. Все займёт максимально небольшое количество времени. Если не зарегистрированы на госуслугах, лучше сделайте это, пригодится не раз. Согласие банка не нужно!

Эксперт:

Частично не соглашусь с вышеприведенными ответами все на основании той же ст. 29 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)

Статья 29. Пользование залогодателем заложенным имуществом

1. Залогодатель сохраняет право пользования имуществом, заложенным по договору об ипотеке. Залогодатель вправе использовать это имущество в соответствии с его назначением.
Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.
Если иное не предусмотрено договором, при пользовании заложенным имуществом залогодатель не должен допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.
2. Залогодатель вправе извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы. Залогодержатель не приобретает прав на эти плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Т.е., следуя буквальном толкованию данной статьи, только залогодатель имеет право пользования заложенным имуществом, а никак ни его супруга.

В соответствии с Правилами регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (утв. Постановлением Правительства Российской Федерации

от 17 июля 1995 г. N 713) для регистрации в ипотечной квартире собственника-заемщика и его несовершеннолетних детей согласия банка — залогодержателя не требуется, но для регистрации супруги сперва потребуется получить согласие банка

Статья 33 ФЗ „Об ипотеке (залоге недвижимости)“

...

3. Если имущество, заложенное по договору об ипотеке, оказалось в незаконном владении третьих лиц, залогодержатель вправе, действуя от своего имени, истребовать это имущество из чужого незаконного владения в соответствии со статьями 301 - 303 Гражданского кодекса Российской Федерации для передачи его во владение залогодателя.

При регистрации по месту жительства кредитный договор не требуется, его вы можете предоставить лишь в том случае, если в нем прямо указано, что в заложенном помещении разрешена регистрация супруги, тогда и дополнительно согласие банка не требуется получать.

Если такого указания нет, то для регистрации супруги предварительно необходимо получить разрешение банка.

Зарегистрироваться вы можете через МФЦ, паспортиста УК (ТСЖ) или обратившись напрямую в органы регистрационного учета, при этом вам необходимо иметь:

1) Документ, подтверждающий право собственности на жилое помещение (свидетельство, выписка из ЕГРП или ЕГРН, в зависимости от того, когда оформлялось право собственности).

2) Документ, удостоверяющий личность.

3) Свидетельство о рождении ребенка.

4) Документ, удостоверяющий личность супруги.

5) Согласие банка на регистрацию супруги.

6) Поквартирную карточку (оформляется в УК/ТСЖ). Если квартира в новостройке и вас с достоверностью известно, что в ней никто не был ранее  прописан, то поквартирную карточку вам заведут после подачи документов, в УК необходимости обращаться за ней тогда нет.

7) Соответствующие заявления.

8) Листки убытия с прежнего места жительства, если оформлялись.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/prodazha-ili-pokupka-nedvizhimosti-pod-zalogom-ocenivaem-riski.html
  • http://zakonosfera.ru/cat-num-12/kvartira-v-zaloge-u-banka-chto-eto-znachit.php
  • http://zhivemvrossii.com/ipoteka/kvartira-2/zalogovaya.html
  • https://rukazakona.ru/zhilischnoe-pravo/119-pokupka-zalogovoy-kvartiry-osnovnye-momenty.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий