Страхование гражданской ответственности – это обязательство одного лица перед другим возместить ущерб при фиксации факта нанесения такого ущерба. Обязательное страхование гражданской ответственности в 2019 году согласно 225 ФЗ Ответственность застройщика квартир и другие частые вопросы.

Каким бывает страхование гражданской ответственности – обзор ТОП-7 видов страхования

Несмотря на то, что описываемая нами отрасль страхового дела относительно молода, существует множество видов страхования ответственности.

Их можно разделить на две большие группы – добровольное и обязательное страхование. В первом случае всё понятно: договор страховки составляется по доброй воле и желанию страхователя.

Сложнее дела обстоят с обязательным страхованием ГО. По сути, это узаконенное принуждение государством граждан и юридических субъектов к оформлению полисов в страховых компаниях. Правда, закон преследует благую цель – защитить финансовые интересы лиц, пострадавших в различного рода непредвиденных ситуациях.

Примеры обязательного страхования ГО – автострахование, туристическое страхование для людей, выезжающих в страны Шенгенского соглашения, страхование ОПО — опасных промышленных объектов.

Рассмотрим подробно все виды страхования гражданской ответственности.

Вид 1. Страхование владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)

Известная всем владельцам транспорта «автогражданка» — типичный пример обязательного страхования ГО. По договору ОСАГО ущерб, который причинён одному водителю по вине другого, компенсируется не виновником ДТП, а страховщиком.

Правда, существует конкретный предел страховой компенсации по полису ОСАГО. В 2019 году он равен 400 000 рублей за материальный ущерб и 600 тыс. за урон, нанесённый здоровью.

Более подробные сведения об автостраховании вы найдёте в публикации «Страховка на машину».

При желании можно компенсировать и более значительные затраты, но для этого нужно оформить полис ДоСАГО – добровольную страховку гражданской ответственности. Такой документ дополняет ОСАГО и вступает в силу, если ущерб превышает регламентированные законом лимиты.

Вопросы приобретения страховки освещены в статьях «Что такое ОСАГО» и «Оформить ОСАГО онлайн».

Вид 2. Страхование перевозчика

Независимо от используемого способа перемещения, транспортные компании (перевозчики) отвечают за безопасность груза и пассажиров. Существуют единые международные нормативы, которые определяют пределы ответственности перевозчика.

Прежде всего, эти нормативы касаются ответственности авиаперевозчиков и судовладельцев. Свои законные обязательства имеют железнодорожники и автотранспортные компании.

Страховыми ситуациями считаются:

  • причинение вреда здоровью пассажиров и их жизни;
  • нанесение ущерба багажу;
  • утрата или порча груза;
  • просрочка доставки груза или пассажиров по вине перевозчика;
  • нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика.

Страхователями выступают юридические лица, владеющие на правах собственности или аренды транспортными средствами.

Страховщик освобождается от обязательств по выплатам, если ситуация возникла из-за нарушения страхователем правил и условий транспортировки.

Компенсации не будет также в том случае, если перевозчик нарушил нормативы противопожарной защиты или ущерб вызван факторами непреодолимой силы.

Дополнительные сведения – в статье «Туристическое страхование».

Вид 3. Страхование экологических рисков

Этот вид страхования предусматривает защиту ответственности страхователя за риски, связанные с негативным воздействием на окружающую среду.

Такие договоры составляются собственниками, владеющими опасными объектами – электростанциями, шахтами, нефтеперерабатывающими и химическими предприятиями, танкерами, заводами по производству взрывчатых и токсичных веществ.

Если по вине собственника произошла утечка, авария, техногенная катастрофа, затраты берёт на себя страховщик. Поскольку страховые суммы в указанных ситуациях бывают весьма значительными, то и услуги страховщика обойдутся недешево.

Поэтому страхованием экологических рисков занимаются только крупные страховые фирмы международного масштаба. Такая деятельность регулируется действующими на территории того или иного государства природоохранными законами.

В России защита экологических рисков для ОПО обязательна. В РФ таких производств насчитывается порядка 300 тысяч. Все они должны иметь обязательную страховку ГО.

Вид 4. Страхование ответственности производителей и продавцов

Даже трижды орденоносное и полностью роботизированное производство иногда выпускает бракованную продукцию.

Причины производственных ошибок многочисленны:

  • нарушение условий работы;
  • упущения на стадиях проектирования и разработки продукта;
  • использование недоброкачественных расходных материалов;
  • человеческий фактор.

Ущерб в таких ситуациях причиняется не только потребителю. Большие убытки несёт и сам производитель.

Чтобы защитить себя от непредвиденных трат, связанных с производством и продажей бракованного товара, фирма заключает страховой договор, период действия которого равен обычно гарантийному сроку реализуемого продукта. Страхователями в таких договорах выступают либо товаропроизводители, либо продавцы.

Вид 5. Страхование профессиональной ответственности

Сущность этого вида страхования легче всего объяснить на конкретном примере.

Пример

Частный юрист пообещал клиенту, что поможет ему выиграть дело в суде и взял плату за свои услуги. Однако в результате возникновения непредвиденных обстоятельств оно было проиграно, клиент понёс имущественные убытки и направил правозащитнику претензию.

К счастью для своего кармана, предусмотрительный юрист застраховал профессиональную ответственность, и затраты клиента оплатил страховщик.

Такой тип страхования проводится исключительно в отношении физлиц, занимающихся частной профессиональной деятельностью. Услуга актуальна для адвокатов, брокеров, дилеров, оценщиков, врачей, частных детективов.

Вид 6. Страхование гражданской ответственности застройщика

В РФ страхование ГО застройщика – обязательная процедура. Такая страховка помогает вернуть вкладчикам и дольщикам затраченные средства или даже обеспечить их жилплощадью в случае банкротства и разорения строительной компании.

Закон вступил в силу в январе 2014: с этого момента застройщики могут брать с клиентов деньги вперёд только в случае, если имеют полис страхования ответственности перед дольщиками.

Вид 7. Страхование за неисполнение обязательств

Довольно редкий вид добровольного страхования. Такой полис приобретают заёмщики, которые опасаются, что не смогут вернуть кредит полностью и в срок. При этом страховая сумма не равняется кредиту, но составляет лишь её часть (80-90%).

В таблице виды страхования ГО представлены наглядным образом:

Подробно об «Электронном полисе ОСАГО» в нашей развернутой публикации.

Фото 1

Какие компании предоставляют данную услугу

На сегодняшний день страхование ответственности предоставляет довольно ограниченным перечнем СК. Так как данная услуга связана с большим количеством различных сложных юридических аспектов.

Судебная практика по вопросам страхования ответственности ещё недостаточно велика для предсказания исходов возможных дел.

Наиболее надежными страхованными компаниями, предоставляющими услуги рассматриваемого типа, на сегодняшний день являются:

  • «Ингосстрах»;
  • «Росгосстрах»;
  • «ВТБ-Страхование»;
  • «Альфа Страхование»;
  • «Мегарус-Д»;
  • «ВСК».

Каждая имеет как свои достоинства, так и недостатки. Несмотря на это, все перечисленные выше организации имеют класс надежности «А++». Ежегодные выплаты по страховым случаям в некоторых регионах порой достигают нескольких сотен миллионов рублей. Это как ничто другое говорит о большой вероятности получения страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Отличия от имущественного

Имущественное страхование достаточно подробно освещается в действующем законодательстве — в ст. №929 ГК РФ «Договор имущественного страхования».

Согласно ему, данное соглашение может защитить от следующих рисков:

  • недостача, утрата или же гибель имущества;
  • ответственность, возникающая в результате причинения вреда здоровью или же жизни третьих лиц;
  • возникновение убытков по вине страхователя.

Договор страхования ответственности, в отличие от обычного имущественного страхования, подразумевает большее число рисков. Именно поэтому данная услуга пользуется большей популярностью у различного рода крупных организаций и иных юридических лиц.

5 этапов оформления

Процесс страхования ответственности очень прост. Но нужно изучить все его этапы и нюансы заранее. Это поможет вам приобрести действительно нужный продукт по доступной цене.


Этап 1. Выбор страховщика

Страховые компании очень сильно отличаются друг от друга по качеству оказываемых услуг. Каждая фирма обладает своими достоинствами и недостатками.

Специалисты рекомендуют учитывать следующие факторы при выборе страховой компании:

  • общее количество клиентов;
  • количество страховых услуг;
  • наличие большой сети филиалов;
  • рейтинг от международных агентств;
  • финансовая устойчивость;
  • размер резервного фонда.

Вы можете расспросить своих близких. Наверняка, кто-нибудь сталкивался со страховщиками и имеет хотя бы какое-то представление о компаниях, оказывающих подобные услуги.

Этап 2. Определение объекта

Каждый полис содержит точный перечень всех возможных страховых рисков. От их количества зависит конечная стоимость услуги.

Важно понимать, что договор, который будет включать в себя все вероятные события, будет дороже, чем полис, в котором перечислены покрытия нескольких рисков.

Читайте также: Как оформить страхование жизни и здоровья

Этап 3. Сбор документов

Перечень необходимых для страхования документов небольшой. Страховым компаниям нет смысла затягивать процесс, так как в их интересах скорейшее получение нового клиента.

Как правило, вам понадобятся:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие право владения недвижимостью, транспортным средством либо другим имуществом;
  • различные технические документы.

Точный список документов вам предоставит страховщик, в разных случаях он отличается и зависит от вида страхования.

Этап 4. Оплата премии

Вы можете оплатить страховку наличными, с помощью электронных систем или банковским переводом. Любая компания стремится создать для клиентов максимально комфортные условия денежного перевода.

Оплатить договор возможно 2-мя способами:

  1. единовременным взносом;
  2. по частям.

Этап 5. Подписание договора

Здесь работает основное правило – без прочтения не подписывать. Это означает, что любой документ, который вы получили на подпись в страховой организации, необходимо внимательно изучить.

Особенно это касается различных приложений, примечаний, которые могут быть набраны мелким шрифтом и сразу незаметны. Именно в них хранится самая ценная информация в отношении размеров страховых выплат и общих условий.

К сожалению, страхователи не очень серьезно относятся к изучению условий договора. А это может нанести серьезный финансовый ущерб.

ТОП компаний

Фото 3

Множество компаний оказывают услуги по страхованию ГО. Право на данный вид деятельности дает лицензия, которая выдается государственными органами, имеющими право отозвать ее за систематическое нарушение правил страхования или невыполнение обязательств перед клиентами.

Страховой рынок в России очень насыщен. Чтобы помочь вам определиться с выбором, предлагаем вам подробнее ознакомиться с ТОП-5 наиболее крупными и уважаемыми страховыми компаниями, которые могут застраховать вашу гражданскую ответственность.

1) Ингосстрах

Ингосстрах является крупной компанией, работающей на рынке с 1947 года.

К очевидным плюсам (+) можно отнести:

  • быстрые выплаты;
  • надежность;
  • профессионализм и опыт.

Особенно интересные продукты данная компания предоставляет своим корпоративным клиентам.

Имеются программы по направлениям бизнеса:

  • гостиничный;
  • транспортный;
  • медицинский;
  • ресторанный.

2) РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия надежная страховая фирма, которая работает более 25 лет. Обладает лицензией более чем на сотню актуальных и нужных продуктов – как для юридических, так и для физических лиц.

Эта компания обладает обширной агентской сетью (850 филиалов). В штате компании работает более 20 000 страховых агентов. РЕСО-Гарантия имеет высокий рейтинг надежности А++ , выданный агентством Эксперт.

3) АльфаСтрахование

Это страховщик международного уровня. АльфаСтрахование обладает высокими показателями платежеспособности и крупной филиальной сетью. Постоянно улучшает качество своих продуктов и сервиса.

Большую часть услуг можно оформить в режиме онлайн и получить бесплатную доставку полиса. Также клиент может получить ответы на свои вопросы по телефону или воспользоваться онлайн чатом.

4) Ингвар

Ингвар отличается оперативностью. При заключении договора требуется минимальное количество документов. Выплата денег при наступлении страховых случаев происходит в короткие сроки.

Приоритетное направление деятельности – защита имущественных интересов юридических лиц. Ингвар предоставляет страховые продукты на защиту любых видов собственности, а также на профессиональную и гражданскую ответственность клиентов.

Кроме того, она гарантирует надежную защиту компаний в случае причинения вреда третьим лицам в ходе своей деятельности.

5) Росгосстрах

Росгосстрах является крупнейшей страховой компанией страны. Она имеет более 3 000 филиалов и штат из нескольких десятков тысяч агентов. Общее количество клиентов более 45 миллионов человек.

Предлагает все виды страхование ответственности – страхование ответственности транспортных компаний, производственных предприятий и т.д.

Что это такое

Под страхованием ответственности следует понимать перенесение ответственности за нанесения ущерба страхователем чьему-либо имуществу. В качестве страхователя может выступать лицо как физическое, так и юридическое: организация, компания, индивидуальный предприниматель.

Страхование ответственности подразумевает возмещение вреда в следующих случаях:

  • нанесен вред имуществу третьих лиц;
  • нанесен вред здоровью третьих лиц.

Компенсационные выплаты при использовании страхования рассматриваемого типа выплачиваются, только если это оговорено в заключенном ранее договоре, либо регламентируется действующим законодательством. Если возникает какая-либо конфликтная ситуация, то суд всегда руководствуется действующими нормами закона.

При страховании ответственности третьей стороной могут быть любые, но оговоренные заранее в заключаемом договоре лица.

Важной особенностью услуги рассматриваемого типа является отсутствие заранее обозначенной страховой компенсационной суммы, а также физического объекта или конкретного лица, которому должна быть выплачена компенсация при наступлении страхового случая.

Величина страховой компенсации определяется только при наступлении страхового случая – нанесения вреда третьим лицам. Размер компенсации устанавливается после проведения независимой экспертизы в соответствующей компании.

На сегодняшний день при помощи услуги под названием «страхование ответственности» можно застраховать:

  • кредиты;
  • ответственность владельцев транспортных средств;
  • профессиональную ответственность (врача или аудитора, нотариуса, адвоката).

Наиболее популярна на сегодняшний день ответственность предпринимателя.

Она включает в себя довольно большой перечень самых разнообразных рисков:

  • ответственность перед работниками;
  • ответственность перед экологическими контролирующими органами.

При страховании кредита услугой рассматриваемого типа можно застраховать:

  • непогашение кредитного займа по обоснованным причинам (утеря трудоспособности);
  • ответственность заемщика за непогашение кредита.
Фото 3

Правила страхования ответственности

Правила страхования ответственности действуют на основании федерального законодательства РФ. Фактически правила – это перечень условий и норм, на основании которых страховщик заключает договор, обеспечивающий погашение ущерба, который застрахованное лицо наносит третьим лицам. По договору страхования допускается выдача полиса не только страхователю, но и другому лицу. В случае страховки профессиональной ответственности конкретного лица, его данные указываются в договоре страхования.

Обязательное и добровольное

Страхование ответственности на сегодняшний день может быть как добровольным, так и обязательным. Данный момент максимально подробно освещается в комментариях к ст.№927 Гражданского кодекса Российской Федерации. На данный момент перечень случаев, в которых страхование ответственности является обязательным, перечислен в ст. №935 ГК РФ.

Добровольным страхование является в том случае, когда причиной заключения договора является свободное волеизъявление обоих участников соглашения:

  • страхователя;
  • страховщика.

Также важно обязательно помнить, что помимо обязательно и добровольной формы страхования существует ещё три формы аналогичные правовые формы. В них также осуществляется страхование ответственности.

Обязательное страхование возникает в некоторых случаях, когда требуется осуществление некоторого действия, подразумевающего высокую вероятность наступления страхового риска, могущего нести серьезный вред третьему лицу.

Важной особенностью обязательного страхования является исключение возможности заключения соответствующего соглашения без предварительного свободного изъявления воли сторон.

Что такое страхование ответственности

Оно является самостоятельной отраслью страхования.

Этот вид страхования, который включает в себя разные виды страховых продуктов, обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, субъект, нанесший любой ущерб другому субъекту, обязан по закону полностью его возместить. Заключая договор страхования, эта ответственность перекладывается на страховщика.

Следует помнить, что страхование ответственности, как и другие отрасли, может быть обязательным или добровольным. К примеру, страхование владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации является обязательным, а страхование КАСКО того же самого автомобиля, добровольным.

Страховая сумма и размер возмещаемого в случае наступления страхового случая ущерба, оговариваются договором страхования и не могут меняться на протяжении действия такого договора. Как правило, они заключаются на год. Но, по договоренности со страховщиком, срок договора может быть изменен или подобран индивидуально.

Страхование ответственности в Росгосстрах

Компания «Росгосстрах» на сегодняшний день является одной из самых надежных СК. Она позволяет осуществить страхование ответственности на довольно выгодных условиях.

Объем страхового покрытия достаточно обширен. Он включает в себя:

  • причинение вреда имуществу третьих лиц;
  • причинение вреда здоровью или жизни.

Величина страховой премии зависит от большого количества самых разных факторов:

  • региона;
  • длительности действия страхового договора;
  • особенностей деятельности страхователя;
  • объемов деятельности.

Получатели страхового возмещения предварительного оговариваются в заключаемом договоре. Важным достоинством предоставляемых в Росгосстрахе услуг является возможность страхования профессиональной деятельности. На сегодняшний день данная СК предоставляет наиболее выгодные условия.

Правила страхования гражданской ответственности перевозчика.

Договор страхования гражданской ответственности перевозчика.

Заявление на договор.

Несмотря на наличие большого количества различных проблем, страхование ответственности становится все более распространенным. Причем пользуются данной услугой не только юридические лица, но также физические.
Какие особенности имеет договор страхования гражданской ответственности застройщика, узнайте в статье: договор страхования гражданской ответственности.

Страхование профессиональной ответственности строителей рассматривается тут.

Информацию о тарифах на страхование ответственности перевозчика перед пассажирами найдите на этой странице.

Как правильно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами – 4 простых совета

Фото 5

Основной смысл подписания договора со страховщиком – полноценная и своевременная защита собственных интересов.

Чтобы получить такую защиту, нужно страховать ответственность правильно и следовать нашим экспертным советам.

Совет 1. Сотрудничайте только с проверенными компаниями

Проверенный и надёжный страховой партнёр – гарантия своевременных выплат без дополнительных проверок, волокиты и длительного периода ожидания.

Можете воспользоваться нашим списком страховщиков или привлечь страхового брокера. За относительно небольшое вознаграждение профессиональный агент сам отыщет для вас наиболее выгодную программу.

Совет 2. Не допускайте ошибок в указании личных данных

Невнимательность при заполнении заявления может дорого вам обойтись. Одна ошибка при внесении данных, и договор становится недействительным.

Доказать свою невиновность постфактум гораздо сложнее, чем несколько раз проверить и перепроверить документ перед подписанием.

Совет 3. Внимательно изучайте перечень страховых рисков

Об этом уже говорилось выше – сначала перечитайте условия договора, потом подписывайте. Не все случаи гражданской ответственности входят в список страховых рисков.

В каждой компании свой список исключений, который нужно изучить заранее. Знайте, что компании однозначно не выплачивают компенсации, если ущерб был вами нанесён в состоянии алкогольного опьянения или умышленно.

Совет 4. Заключайте договор с компаниями, услугами которых вы уже пользовались

Страховщики любят лояльных клиентов, как родных. Постоянные пользователи приносят им основную часть дохода.

Преданных страхователей фирмы часто поощряют бонусами и скидками. Грех не воспользоваться выгодными предложениями компаний, с которыми вы уже сотрудничали.

Специально для вас мы подготовили интересное видео по теме страхования ГО застройщиков.

Советы от экспертов

Самое важное при подписании полиса – это обеспечить полную и своевременную защиту своих интересов. Относиться к процедуре нужно ответственно.

Необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Работайте только с надежными компаниями. Это гарантия вашей безопасности, своевременных выплат и отсутствия волокиты.
  2. Точно указывайте свои данные. Несерьезное отношение к заполнению заявления может привести к отказу страховщика возместить ущерб. Малейшая ошибка может привести к признанию договора недействительным. Отстоять свою невиновность позже будет гораздо сложнее, чем пару раз прочитать и перепроверить документ.
  3. Изучайте список страховых рисков. Страховая компания точно откажет вам в выплате, если происшествие произошло по вине человека, находящегося в наркотическом или алкогольном опьянении.

Страхование ответственности владельцев транспортных средств

Страхование ответственности владельцев транспортных средств направлено на защиту интересов страхователя в соответствии с законодательством РФ.

Страховым случаем считается любая ситуация, которая требует компенсации убытка из-за вреда, нанесенного в процессе использования транспортного средства третьими лицами.

Благодаря обязательному страхованию ущерб при ДТП в большинстве случаев покрывается за счет страховых компаний. Процесс регламентируется федеральным законодательным актом №40, который вступил в силу года.

Закон страхования ответственности

В соответствии с федеральным законом, страхование ответственности выделяют, как отдельный сегмент страхования. При этом ГК РФ считает страхование ответственности одной из нескольких отраслей имущественного страхования. Предмет страхования ответственности – возмещение вреда, который причинило виновное физическое или юридическое лицо. В самых распространенных случаях вред причиняют здоровью, жизни, имуществу или окружающей среде. Вред нередко имеет место в процессе производства, а также в ходе других видов деятельности или в результате бездействия.

Программы страхования

Ярким примером программы страхования в РФ считается базовая программа ОМС, утвержденная Правительством. Документ разработан в рамках программы, гарантирующей гражданам РФ бесплатную медицинскую помощь. В документе сформулированы основные обязанности и права застрахованных лиц, которые получают бесплатную медицинскую помощь на всей территории РФ. Также в программе перечислены объемы и виды медицинской помощи, которые гражданин имеет право получить на всей территории государства без учета привязки к конкретному субъекту федерации при наступлении заболевания. В документе также прописаны общие требования к программам ОМС, действующим на территориальном уровне.

Формы страхования ответственности и их характеристики

Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователя, которые не противоречат законодательству Российской Федерации, связанные с риском нанесения ущерба жизни, здоровья или имущества третьим лицам, при осуществлении застрахованной деятельности.

Современная отрасль страхования ответственности различает следующие основные виды:

  • Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

В соответствии с законом Российской Федерации является обязательным. Наступлением страхового случая считается причинённый владельцем полиса ущерб жизни, здоровью или имуществу третьему лицу.

  • Страхование гражданской ответственности в случае нанесения ущерба в процессе выполнения профессиональной деятельности

Такой вид страхового продукта может быть как обязательным, так и добровольным. Наступлением страхового случая считается причинённый ущерб в процессе выполнения профессиональной деятельности, взятых на себя обязательств в той или иной области или риск, связанный с производственной деятельностью.

  • Страхование гражданской ответственности предприятий

Такие договора страхования заключаются предприятиями с повышенными, к примеру, производственными рисками, которые могут привести к нанесению ущерба третьим лицам в результате своей деятельности.

  • Страхование гражданской ответственности производителей товаров

В этом случае страхователь обязуется возместить возможный ущерб третьим лицам в случае нанесения им ущерба в результате использования произведенных страхователем товаров.

  • Другие виды страхования гражданской ответственности

Этот вид включает в себя страховые продукты с нестандартной ответственностью или, как правило, договорные. Размеры выплат и причины наступления страховых случаев оговариваются между страховщиком и страхователем на этапе подписания договора и отображаются в нем в полном объёме.

Вопросы и ответы

Страхование ответственности это не одно и тоже, что и страхование гражданской ответственности? Или Страхование ответственности включает в себя страхование гражданской ответственности? + страхование профессиональной ответственности это подвид страхования гражданской ответственности или нет?

Эксперт:

Чтобы лучше ответить Вам на вопрос, уточните, для чего Вам это надо.

Я думаю, Вы сами понимаете, что между страхованием ответственности гражданской и профессиональной — есть разница.

Регулируется разными нормами

нет подвидов в данном случае.

С 1 января 2014 года вступил в силу закон от 30.12.2014 №214 об участии в ДДУ многоквартирных жилых домов и иных обьектов

недвижимости и о внесении изменений в некоторые законадательные акты РФ на основании новой статьи 15.2

Т.Е застройщик должен застраховать свою ответственность.

ЗАКОН не работает вообще ,т.к страховые компании отказываются страховать застройщиков ,объясняя ,что сильно рискуют .

Вопрос:

Хотелось бы узнать какие виды договора ,пока не начнет работать закон,можно использовать для будущих сделок,более менее страхуя Застройщика что дольщик будет платить и дольщика ,что АКТ приемки передачи будет подписан в срок????

Эксперт:

«С 1 января 2014 года вступил в силу закон от 30.12.2014 №214» опечатка?!

Эксперт:

Евгений!

К сожалению, эта сфера до конца не усовершенствована, в ней много рисков у дольщика.

На сегодняшний день наиболее приемлемый является как раз ДДУ. В таком договоре имеется хоть одна гарантия — Вашу квартиру не продадут еще и другому покупателю.

Никаких гарантий, что акт приемки будет подписан в срок. Вы имеете право, как дольщик, взыскать с застройщика неустойку за каждый день, НО на практике суды зачастую уменьшают размер этой неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Либо бывает невозможно исполнить решение суда, вступившего в законную силу. Застройщики обычно имеют форму организации бизнеса ООО с уставным капиталом 10 000 руб. и иного имущества не имеют. 

Эксперт:

Евгений!

Да действительно новый закон не обязывает страховые заключать с вами подобного рода договоры.

Вам достаточно прописать в договоре долевого участия все интересующие Вас условия и требования к дольщику (например предоставление гарантий, или 100% предоплата). В случае несвоевременной оплаты у Вас будут все основания для обращения в суд а защитой своих законных прав и интересов.

Эксперт:

Евгений,

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ(ред. от 28.12.2013) «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из следующих способов:

1) поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 настоящего Федерального закона;

2) страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 настоящего Федерального закона.

Т.о., вместо страхования можно воспользоваться поручительством банка.

Эксперт:


Согласно ст.12.1 Федерального
закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ (ред. от 28.12.2013) исполнение обязательств
застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по
всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома
и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на
строительство,наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика
одним из следующих способов:


1) поручительство
банка в порядке, установленном статьей 15.1
Федерального закона;


2) страхование
гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого
строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2
Федерального закона.


Залогом в порядке, установленном статьями 13
— 15 Федерального
закона, должно обеспечиваться исполнение следующих обязательств застройщика по
всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома
и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на
строительство:

1) возврат денежных
средств, внесенных участником долевого строительства, в случаях,
предусмотренных настоящим Федеральным законом и (или) договором;

2) уплата участнику
долевого строительства денежных средств, причитающихся ему в возмещение убытков
и (или) в качестве неустойки (штрафа, пеней) вследствие неисполнения, просрочки
исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства по передаче объекта
долевого строительства, и иных причитающихся ему в соответствии с договором и
(или) федеральными законами денежных средств.

Поэтому в части обязательств застройщика по передаче
жилого помещения участнику долевого строительства возможно не только
страхование, но и поручительство банка. В случае, если застройщик выбрал
поручительство в качестве способа обеспечения своих обязательств, он обязан
довести до сведения участников долевого строительства условия поручительства, а  также сведения о поручителе.

При этом, согласно ст.21 данного Закона информация
о проекте строительства должна соответствовать проектной документации и
содержать информацию о способе обеспечения исполнения обязательств застройщика
по договору (п.п.11 п.1).


Поэтому
наличие способа обеспечения исполнения обязательств застройщика является
обязательным и несоблюдение данного требования влечет административную
ответственность по части 2 статьи
14.28 КоАП РФ
(например,{Решение Арбитражного суда Алтайского края от 17.12.2007 по делу N
А03-11876/07-10 Застройщик обоснованно привлечен к административной
ответственности за опубликование в средствах массовой информации недостоверной
проектной декларации на жилой дом, так как в данной декларации неверно отражена
информация о застройщике и проекте строительства, а также отсутствует ряд
обязательных сведений.) Поэтому закон – действующий НПА и применяется. Работает или нет
закон – вопрос реализации и защиты прав.В настоящее время в субъектах РФ осуществляют
полномочия по гос. надзору за долевым строительством соответствующие управления
гос. надзора
, куда можно обращаться в случае нарушения прав дольщиков и
выявлении нарушений застройщиками. Все положения, регламентирующие процесс
оформления договоров долевого участия действуют и заключать следует именно
такие договоры в соответствии с требованиями закона № 214-ФЗ.

Эксперт:

Согласно ст.4. ФЗ «Об участии в долевом строительстве....» ДДУ должен содержать:

1) определение подлежащего передаче конкретного объекта долевого строительства в соответствии с проектной документацией застройщиком после получения им разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости;

2) срок передачи застройщиком объекта долевого строительства участнику долевого строительства;

3) цену договора, сроки и порядок ее уплаты;

4) гарантийный срок на объект долевого строительства;

5) способы обеспечения исполнения застройщиком обязательств по договору.

5. При отсутствии в договоре условий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, такой договор считается незаключенным.


Согласно ст. 12.1. Фз «Об участии в долевом строительстве....»:

2. Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из следующих способов:

1) поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 настоящего Федерального закона;

2) страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 настоящего Федерального закона.


Без включения условия об обеспечении ДДУ и как следствие не приложение к договору подтверждения о выбараном способе обеспечения такой договор не пройдет регистрацию  в Росреестре.
Эксперт:

Евгений!

Так указанный Вами закон еще практически не действует то у дольщика имеется застраховать сделку покупки долёвки в страховой компании самостоятельно.

Обязанность страховой компании произвести страховую выплату участнику долевого строительства связана с наступлением страхового случая, предусмотренного договором и правилами страхования (ч. 2 ст. 9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1). 

В частности, правилами страхования могут быть предусмотрены следующие страховые случаи:- нарушение застройщиком обязательств по передаче участнику долевого строительства объекта недвижимости или невозвращение денег, уплаченных участником долевого строительства по договору, в связи с банкротством или ликвидацией застройщика;- невозвращение застройщиком участнику долевого строительства денег, уплаченных по договору долевого участия в строительстве, в связи с непригодностью объекта недвижимости для проживания;- нарушение застройщиком сроков строительства и сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию, предусмотренных договором долевого участия в строительстве;- приостановление застройщиком строительства объекта недвижимости на длительный срок или полное его прекращение;- невозможность участника долевого строительства зарегистрировать право собственности на приобретаемый объект недвижимости по не зависящим от него причинам;- заключение застройщиком договора долевого участия в строительстве в отношении того же объекта недвижимости с другим лицом;- повреждение или утрата объекта недвижимости в результате стихийных бедствий — землетрясения, наводнения, смерча и др.

Ну а Застройщик как правило при покупки долёвки получает 100% сумму от покупателя, так что рисков у него минимальные.

Удачи Вам!

Эксперт:

Евгений!

С 01.01.14 вступили в силу новые положения Федерального закона от 30.12.12 № 294-ФЗ «О
внесении изменений в отдельные законодательные акты»
, которые касаются
обеспечения обязательств застройщика в долевом строительстве. Нововведения
распространяются на отношения из договоров участия в долевом строительстве,
заключенных после вступления поправок в силу.

В целом изменения сводятся к установлению нового
порядка и дополнительных способов обеспечения исполнения обязательств
застройщика перед дольщиками. Эти способы являются обязательными, а условие о
них отнесено к существенным условиям договора участия в долевом строительстве
(п. 5 ч. 4 ст. 4, ч. 5 ст. 4
закона № 214-ФЗ). То есть без этих условий договор будет считаться
незаключенным. Кроме того, без обеспечительного договора страхования или
договора поручительства невозможно будет ни зарегистрировать договор участия в
долевом строительстве (подп. 4 п. 2 ст. 25.1 закона № 122-ФЗ), ни продлить срок
действия разрешения на строительство (ч. 20 ст. 51 Градостроительного кодекса).

Обязательство по передаче объекта
недвижимости дольщику застройщик должен обеспечить поручительством банка либо
страхованием риска своей гражданской ответственности (ч. 2 ст. 12.1 закона №
214-ФЗ в редакции закона № 294-ФЗ). При этом формально у застройщика есть выбор
между двумя способами страхования: путем заключения договора со страховой
компанией или путем вступления в общество взаимного страхования гражданской
ответственности застройщиков (ст. 15.2
закона № 214-ФЗ в редакции закона № 294-ФЗ).


При заключении договора необходимо интересоваться у Застройщика какой
способ обеспечения предлагает именно он.

Выгодоприобретателями по договору страхования
являются дольщики. При наступлении страхового случая страховщик обязан
компенсировать им убытки (п. 1 ст. 929 ГК РФ). Если в дальнейшем произойдет
уступка прав требования по договору долевого участия.

Минусы для дольщиков. Страховым случаем по
договору страхования является неисполнение или ненадлежащее исполнение
застройщиком обязательств по передаче жилого помещения дольщику (ч. 8 ст. 15.2
закона № 214-ФЗ). Но есть важная особенность: дольщик может предъявить
страховой компании требования о выплате страхового возмещения лишь при наличии
решения суда об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок,
право аренды земли, объект незавершенного строительства (ч. 1 ст. 13 закона №
214-ФЗ). А потребовать обращения взыскания на предмет залога дольщик вправе не
ранее чем через шесть месяцев после наступления срока передачи застройщиком
объекта долевого строительства, предусмотренного договором, или через шесть
месяцев после прекращения (приостановления) строительства, если становится
очевидно, что объект не будет передан дольщику в установленный срок (ч. 1 ст.
14 закона № 214-ФЗ).

Другие основания для обращения к
страховщику – решение суда о признании застройщика банкротом и об открытии
конкурсного производства, а также выписка из реестра требований кредиторов о размере,
составе и об очередности удовлетворения требований (п. 2 ч. 8 ст. 15.2 закона № 214-ФЗ).

Взаимное страхование ответственности


Взаимное страхование ответственности застройщиков
возможно только путем их вступления в единое общество взаимного страхования (ч.
1 ст. 23.2 закона № 286-ФЗ). Цель создания этого общества – страхование рисков
самих членов общества, то есть их взаимная страховая защита.

Нормы закона № 294-ФЗ,
которые установили порядок взаимного страхования ответственности застройщиков и
особенности создания общества взаимного страхования (далее – общество),
действуют еще с 31.12.12 (п. 1 ст. 7 закона № 294-ФЗ). Но общество создано
совсем недавно – в конце августа 2013 года.

Порядок взаимного страхования
застройщиков.
Как и в случае со страховой компанией, при взаимном
страховании ответственности застройщик заключает с обществом договор
страхования (ч. 2 ст. 23.1 закона № 286-ФЗ). Его можно заключить как по каждому
объекту долевого строительства в целом, так и в отношении каждого участника
долевого строительства, с которым членом общества заключен договор долевого
участия (ч. 3, 4 ст. 23.1
закона № 286-ФЗ).


Минусы для дольщиков. Как и при
обычном страховании, дольщик может обратиться в общество взаимного страхования
за выплатой страхового возмещения, только если страховой случай подтвержден
решением суда об обращении взыскания на предмет залога (ст. 14 закона №
214-ФЗ), решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об
открытии конкурсного производства (ч. 8
ст. 23.1 закона № 286-ФЗ)
.


Поручительство

Поручителями  могут выступать банки с лицензиями на выдачу
банковских гарантий, уставным капиталом не меньше 200 млн рублей, существующих
на рынке банковских услуг не менее пяти лет и соблюдающих обязательные
нормативы в течение последних шести месяцев (ч. 1 ст. 15.1 закона № 214-ФЗ).
Также увеличен срок действия договора поручительства: он должен превышать срок
передачи помещения дольщику не меньше чем на два года (п. 3 ч. 2 ст. 15.1 закона № 214-ФЗ).

.Плюсы для дольщиков. Поручитель несет
субсидиарную ответственность перед дольщиками и отвечает перед ними в том же
объеме, что и застройщик, включая предусмотренные законом и договором неустойки
и штрафы (п. 1 ч. 2 ст. 15.1 закона № 214-ФЗ).

Порядок предъявления требования дольщика к
банку-поручителю проще, чем предъявление требования к страховщику. В частности,
дольщик может предъявить требование к поручителю сразу после отказа застройщика
передать объект долевого участия в строительстве в установленный договором срок
или в случае неполучения в разумный срок ответа от застройщика на требование
передать объект (п. 1 ст. 399 ГК РФ). В отличие от выплаты страхового
возмещения дольщику в этом случае не нужно сначала получить судебное решение об
обращении взыскания на предмет залога или о признании застройщика банкротом.

Таким
образом, наиболее выгодным и предпочтительным способом обеспечения
обязательства застройщика по передаче дольщику жилого помещения в установленный
договором срок является банковская гарантия.

Изменения вступают в силу и касаются договоров долевого участия по тем объектам Затсройщика. по которым ПЕРВЫЙ ДОГОВОР ДОЛЕВОГО УЧАСТИЯ зарегисрирован в регистрациооной службы после 1 янв. 2014 г.


Источники

Использованные источники информации.

  • https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti.html
  • http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/
  • https://biznesmenam.com/strahovanie/grazhdanskoj-otvetstvennosti.html
  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-otvetstvennosti/
  • https://crediti-bez-problem.ru/kakie-vidy-straxovaniya-otvetstvennosti-sushhestvuyut-sushhnost-i-xarakteristiki.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий