Чем занимаются банки: тогда и сейчас

Основа банковской деятельности - кредитование и прием вкладов, однако со временем банки расширили свои функции:

  • Банки кредитуют другие банки, инвестируют в крупный бизнес
  • Банки открывают и обслуживают расчетные счета для физических и юридических лиц
  • Банки проводят операции с ценными бумагами, акциями, драгоценными металлами
  • Банки обменивают валюту
  • Банки осуществляют платежи и денежные переводы

Все это имеют право делать исключительно банки, это особый вид финансовой деятельности, требующий специальной лицензии Центрального банка РФ.

Однако получить кредит или открыть вклад можно не только в банке.

Можно, например, в кредитном потребительском кооперативе.

пайщик I[править]

Морфологические и синтаксические свойства[править]

па́й-щик

Существительное, одушевлённое, мужской род, 2-е склонение (тип склонения 3a по классификации А. А. Зализняка).

Корень: -пай-; суффикс: -щик.

Произношение[править]

  • МФА: [ˈpaɪ̯ɕːɪk]

Семантические свойства[править]

Значение[править]

  1. экон. член паевого товарищества, лицо, внесшее пай ◆ Что же касалось до предложения, сделанного Левиным, ― принять участие, как пайщику, вместе с работниками во всем хозяйственном предприятии, ― то приказчик на это выразил только большое уныние и никакого определённого мнения, а тотчас заговорил о необходимости назавтра свести остальные снопы ржи и послать двоить, так что Левин почувствовал, что теперь не до этого. Л. Н. Толстой, «Анна Каренина», 1878 г. (цитата из Национального корпуса русского языка, см. Список литературы) ◆ Если каждый пайщик внесёт для начала по две тысячи, то это за глаза… А. П. Чехов, «Иванов», 1887 г. (цитата из Национального корпуса русского языка, см. Список литературы)
  2. тот, кто получает паёк ◆ Некоторым семьям выдавали пайки ― мы заехали и к таким пайщикам. И. Е. Репин, «Далекое близкое», 1912-1917 г. (цитата из Национального корпуса русского языка, см. Список литературы) ◆ Пайщики, пришедшие за пайком, отложили получение продуктов своих, не желая предпочесть то, что видели каждый день, редкому инциденту. А. С. Грин, «Фанданго», 1927 г. (цитата из Национального корпуса русского языка, см. Список литературы)

Синонимы[править]

  1. певщик

Антонимы[править]

Гиперонимы[править]

Гипонимы[править]

Родственные слова[править]

Этимология[править]

Происходит от ??

Фразеологизмы и устойчивые сочетания[править]

Перевод[править]

Библиография[править]

Чем занимается КПК и кто такие пайщики

По сути, КПК выполняет изначальные функции банков: кредиты и вклады.

Единственное, только не смейтесь, в отличии от банков, кредитные кооперативы - это некоммерческие организации. Так что никакой прибыли.

Не будем лукавить, а реальности это не так. Эти понятия сложились исторически с XIX века.

Кооперативы появились как совместные магазины, а потом развились до обществ взаимного кредита - самого популярного типа кредитной организации Российской Империи.

Российская империя распалась, а в СССР финансовая деятельность называлась спекуляцией со всеми вытекающими, так что следующую жизнь кооперация получит только в перестройку.

Сначала возродятся товарные, а потом и кредитные кооперативы.

Суть идеи кооперации - взаимопомощь людей. Одни люди под проценты сберегают в кооперативе деньги, другие под проценты занимают.

Кооператив же выступает регулятором и гарантом процесса, удерживая баланс между займами и сбережениями.

Теперь о разнице между займом и кредитом.

Это юридическая разница, для клиента фактически ее нет.

По закону, кредиты выдают только банки. Мы - кредитный потребительский кооператив.

Мы также можем выдавать деньги под проценты, а вот называть это кредитом не можем. Поэтому называем займом.

Аналогично с вкладами: мы не можем их так называть, поэтому называем сбережениями. Для клиента это несущественно, но закон есть закон.

Вот и вся разница.

Теперь о предоставляемых гарантиях: деятельность КПК контролируется сразу на двух уровнях.

Первый уровень. Мы состоим в СРО (саморегулируемая организация). Для кооператива членство в СРО обязательно - это условие деятельности КПК.

СРО проверяет наши документы, отчеты, условия займов и сбережений и, если найдет ошибку - беспощадно штрафует, а мы за это платим.

Такое вот добровольно-принудительное сотрудничество, но это гарантия безопасности.

Второй уровень. Контроль Центробанка РФ - это еще серьезней.

Центробанк внимательно следит за балансом и процентными ставками между выданными займами и принятыми сбережениями. Всегда, теоритически, есть риск, что КПК разово выдаст слишком много кредитов и оставит сберегателей без процентов.

Это деньги людей и очень серьезно, так что бесконечные отчеты и моментальные выполнения предписаний Центробанка стали рабочими буднями целого отдела. Не завидуйте этим людям.

Иной раз мы не можем принять сбережения от всех желающих, так как не выдали достаточное количетство кредитов. Бывает и такое.

Теперь о пайщиках и наших услугах.

Нижегородский кредитный союз предлагает следующие услуги:

  • Займы под материнский капитал - кредиты на покупку или строительство жилья
  • Пенсионные займы - потребительские кредиты с льготными условиями для пенсионеров
  • Займы ИП - кредиты для индивидуальных предпренимателей на любые цели
  • Потребительские займы
  • Страхование ОСАГО
  • Прием сбережений

Схематично деятельность выглядит так:

Но вот еще одна интересная особенность КПК - мы выдаем и принимаем деньги только у членов кооператива. Таков закон.

Получить и вложить деньги возможно, только если станете членом кооператива, другим словом - пайщиком. Пайщик - это член кооператива.

Плата за вступление - членский взнос, на него мы и живем.

Надеемся, теперь вас перестало смущать это слово, так как никаких ограничений от того, что станете пайщиком вы не испытаете.

Краткая история денег до появления банков

Без денег не было бы кредитов, а деньги в экономике существовали всегда.

Если вспомнили про допотопные времена бартера, когда один товар менялся на другой - забудьте. Просто деньгами тогда выступали не монеты из золота и серебра, а их аналоги - любые популярные товары.

Даже в теории бартер жутко неудобен, подумайте:

  1. Часть товаров имеет срок годности и со временем портится - значит, в такой товар свои усилия не вложишь. Уже проблема - менять портящиеся товары.
  2. Есть непопулярные и никому не нужные товары - их еще проблемней менять.

В итоге, чтобы приобрести необходимый товар, приходилось совершать целый ряд сделок по обмену.

Было проще.

Деньгами выступали: скот, соль, специи, шкуры зверей - любой ценный товар, пока человек не выбрал в качестве денег золото и серебро.

Металл можно делить, сплавлять и переплавлять без потери им ценности.

Появились монеты и особые люди - менялы, можно сказать, предшественники банков.

Сначала менялы, извините за тавтологию, только обменивали монеты за комиссию, но позже спрос родил предложение - деньги стали давать в долг под проценты.

Деньги приобрели новое свойство: из меры стоимости товаров, они сами приобрели свойство товара - деньги начали "сдавать в аренду" за плату.

Так появились банки.

Вопросы и ответы

как я могу доказать что деньги вло женные в кооператив являются займом(они вложены на определенный срок под фиксированные проценты) от кооперативного пая

Эксперт:

Владимир. Икать такие отличия, все равно, что искать отличия между квадратным и зеленым. Пай и заем — абсолютно разные категории. Так что проблема вовсе не в этом.

Эксперт:

Владимир.

Поясните, пожалуйста, о каком кооперативе идет речь? Если о кредитном — то, взаимоотношения между членом кооператива и кооперативом могут быть и заемными, кредитный кооператив привлекает денежные средства членов кооператива.

У вас есть договор с кооперативом? Или устав и подтверждение — того, что вы являетесь членом кооператива; — того что вы предоставили кооперативу денежные средства.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.
В соответствии с ч. 2 ст. 4 Федерального закона N 190-ФЗ кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком — членом кредитного кооператива (пайщиком).

У вас нет (можете ли вы запросить?) устав кооператива?

С уважением,

Воробьева Зоя

ПО ( Потребительское общество) приобрело акции компании X.

Могут ли эти акции быть паем ( паями) ? Можно ли распределить эти паи среди участников ПО согласно внесенных ими денег, тоже как паи ПО?

Эксперт:

Андрей!

В соответствии с Законом РФ от 19 июня 1992 г. N 3085-I «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации»

Статья 21. Имущество потребительского общества, источники формирования его имущества

1. Собственником имущества потребительского общества является потребительское общество как юридическое лицо.
2. Имущество потребительского общества не распределяется по долям (вкладам) между пайщиками и работающими по трудовому договору (контракту) в потребительской кооперации гражданами.
3. Источниками формирования имущества потребительского общества являются паевые взносы пайщиков, доходы от предпринимательской деятельности потребительского общества и созданных им организаций,а также доходы от размещения его собственных средств в банках, ценных бумаг и иные источники, не запрещенные законодательством Российской Федерации.
4. Потребительские общества для выполнения своих уставных целей могут создавать хозяйственные общества, медицинские, образовательные и иные организации, филиалы и представительства, отвечающие уставным целям потребительских обществ, а также могут быть участниками хозяйственных обществ, кооперативов, вкладчиками в товариществах на вере.
5. Имущество за учреждениями, созданными потребительским обществом, закрепляется на праве оперативного управления.

Статья 24. Доходы потребительского общества и их распределение

1. Доходы потребительского общества, полученные от его предпринимательской деятельности, после внесения обязательных платежей в соответствии с законодательством Российской Федерации направляются в фонды потребительского общества, для осуществления расчетов с кредиторами и (или)кооперативных выплат.
2. Размер кооперативных выплат, определяемый общим собранием потребительского общества, не должен превышать 20 процентов от доходов потребительского общества.

Статья 1. Основные понятия
Для целей настоящего Закона используются следующие основные понятия:

кооперативные выплаты — часть доходов потребительского общества, распределяемая между пайщиками пропорционально их участию в хозяйственной деятельности потребительского общества или их паевым взносам, если иное не предусмотрено уставом потребительского общества;

неделимый фонд — часть имущества потребительского общества или союза, которая не подлежит отчуждению или распределению между пайщиками и порядок формирования и использования которой определяется уставом потребительского общества или союза;

Статья 5. Правомочия потребительского общества

Потребительское общество, созданное в форме потребительского кооператива, является юридическим лицом и обладает следующими правомочиями: *5.1)
заниматься деятельностью, направленной на удовлетворение потребностей пайщиков;
осуществлять предпринимательскую деятельность постольку, поскольку это служит достижению целей, ради которых оно создано;
иметь свои представительства, филиалы, создавать хозяйственные общества, учреждения и осуществлять свои права в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
участвовать в хозяйственных обществах, кооперативах, быть вкладчиком в товариществах на вере;
создавать предусмотренные настоящим Законом фонды потребительского общества;
распределять доходы между пайщиками в соответствии с уставом потребительского общества;

В вашем случаи если акции приобретены на доходы общества, то они могут быть распределены в соответствии с уставом общества, как кооперативные выплаты. Если же они куплены на основные средства общество, то они принадлежать обществу и являются неделимым имуществом, и их нельзя распределить между участниками общества.

Эксперт:

По смыслу ст. 1 Закона РФ от 19.06.1992 N 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации»

Потребительское общество — добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц, созданное, как правило, по территориальному признаку, на основе членства путем объединения его членами имущественных паевых взносов для торговой, заготовительной, производственной и иной деятельности в целях удовлетворения материальных и иных потребностей его членов;
паевой взнос — имущественный взнос пайщика в паевой фонд потребительского общества деньгами, ценными бумагами, земельным участком или земельной долей, другим имуществом либо имущественными или иными правами, имеющими денежную оценку;

Таким образом, если акции будут внесены одним из участников ПО (гражданином или юр.лицом), то они являются паевым взносом.

Однако, если само ПО приобрело данные акции — то речь уже идет об имуществе ПО, которое по смыслу ст. 21 данного закона

1. Собственником имущества потребительского общества является потребительское общество как юридическое лицо.
2. Имущество потребительского общества не распределяется по долям (вкладам) между пайщиками и работающими по трудовому договору (контракту) в потребительской кооперации гражданами.
3. Источниками формирования имущества потребительского общества являются паевые взносы пайщиков, доходы от предпринимательской деятельности потребительского общества и созданных им организаций, а также доходы от размещения его собственных средств в банках, ценных бумаг и иные источники, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

Соответственно в этом случае акции не будут являться паевыми взносами и не подлежат распределению среди участников.

Поскольку в дальнейшем от данных акций будут получены определенные дивиденды, то можно вести речь об определенных доходах ПО, которые направляются в фонды потребительского общества, для осуществления расчетов с кредиторами и (или) кооперативных выплат.

Участники ПО уже могут рассчитывать на получение кооперативных выплат.

Эксперт:

Андрей.

Для начала нужно определить взаимоотношение потребительского общества и приобретенных акций. Получается, что общество является их собственником.

Приобретенные организацией акции представляют собой финансовые вложения в ценные бумаги, поэтому вести их учет следует в порядке, установленным ПБУ 19/02 «Учет финансовых вложений», на счете 58 «Финансовые вложения», к которому для этих целей Планом счетов предусмотрен субсчет 58-1 «Паи и акции».

То есть приобретенные акции являются имуществом ПО, его собственностью.

Как верно указал Эдуард Мирасов, «имущество потребительского общества не распределяется по долям (вкладам) между пайщиками и работающими по трудовому договору (контракту) в потребительской кооперации гражданами».

В статье 30 того же закона указано, что, при ликвидации ПО,

Имущество потребительского общества, оставшееся после удовлетворения требований кредиторов, за исключением имущества неделимого фонда потребительского общества,распределяется между пайщиками, если иное не предусмотрено уставом потребительского общества.

Таким образом, получить эти акции участникам ПО можно либо после ликвидации ПО, либо по иной сделке (например, ПО продаст/подарит/обменяет акции (их часть) своим пайщикам).

С уважением, Роман.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://nn-ks.ru/news/2018/05/23/1152/
  • https://ru.wiktionary.org/wiki/%d0%bf%d0%b0%d0%b9%d1%89%d0%b8%d0%ba
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий