Одна из наиболее часто встречающихся ошибок среди автолюбителей – непонимание разницы между КАСКО и ОСАГО. Как работают полисы КАСКО и ОСАГО, их особенности, страхуемые риски, основные отличия. Что такое е-ОСАГО, схема выплат, объяснение простыми словами, плюсы и минусы.

Выплаты по ОСАГО

Выплаты по полису ОСАГО (если виновником является другой водитель) могут осуществляться несколькими путями:

  • Обращение в страховую компанию виновника ДТП. Это стандартный случай, когда страховая компания возмещает все расходы потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии.
  • Обращение в свою страховую компанию. В этом случае компания возместит клиенту ущерб, а затем будет требовать с виновника компенсацию.
  • Оформление европротокола. Это особый документ, который оформляется при незначительных повреждениях автомобилей и отсутствии разногласий между участниками аварии. Направляется каждым участником ДТП в свою страховую компанию.

Что такое КАСКО

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта.

Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Простым языком страховка КАСКО это:

  1. У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
  2. Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
  3. Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  4. На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
  5. На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  6. Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  7. И т.д.
Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия

Преимущества КАСКО:

  1. Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
  2. В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
  3. Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО:

  1. Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
  2. Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
  3. Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
  4. Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.
КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Что такое франшиза по КАСКО

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы. Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Сколько стоит КАСКО

КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль.

Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Страховое покрытие ОСАГО

Страховое покрытие по ОСАГО одинаково для всех участников дорожно-транспортного движения. Максимальный размер выплаты (иначе это называют лимит выплат) составит 400 тыс. руб., если причинён ущерб чужому имуществу, или 500 тыс. руб., если нанесён вред здоровью третьего лица.

Обратите внимание, что лимит выплат устанавливается отдельно для каждого страхового случая, то есть страховая сумма не уменьшается после очередной выплаты. За дополнительную плату можно увеличить лимиты, приобретя полис ДСАГО (ДС – добровольное страхование), так как покрытия в 400 тыс. руб. часто не хватает для полноценного ремонта иномарок с потерпевшей стороны.

ОСАГО и особенности оформления полиса

Обязательное страхование гражданской ответственности закреплено законом начиная с 2002 года. Этот инструмент был специально разработан государством для защиты пострадавших в авариях.

Данный документ является обязательным для каждого водителя. Сотрудники ГИБДД уполномочены проверять наличие полиса и имеют право наложить наказание если он отсутствует. Поэтому если вы задаетесь есть ли необходимость в оформлении ОСАГО в 2019 году при имеющейся КАСКО можно ответить однозначно.

Каждый автовладелец обязан, не смотря на наличие добровольной страховки, оформить ОСАГО. Законом определены следующие лимиты по выплатам: 400 тыс.руб. за повреждения связанные с имуществом, 500 тыс.руб. за ущерб, причиненный здоровью. Сама компенсация выплачивается исходя из судебного постановления.

Каско и тонкости страхования

Это своеобразное страхование машины от различных неприятностей, которые только могут произойти при поездке или в процессе стоянки. Говоря на простом русском языке, можно сделать вывод, что КАСКО – это:

  • когда при угоне вашего «железного коня» страховщик обеспечивает вам возврат его цены;
  • в случае аварии ваш партнер осуществит ремонт поврежденного ТС;
  • при съезде в канаву вам также гарантированы ремонтные работы за счет спонсора;
  • в случае падения льда с крыши страховая фирма поможет с ремонтом;
  • на стоянке у вас сняли зеркало или вытащили магнитолу, все будет компенсировано;
  • треснула фара, или камень, брошенный подростком/злоумышленником, попал вам в стекло – все это тоже будет возвращено.
Сумма страхования автомобиля складывается из многих факторов

Достоинства пользования КАСКО

Если говорить о положительных сторонах данного страхового договора, то можно выделить несколько ключевых аспектов:

  • однажды вы просто вносите сумму в адрес страховой компании, а впоследствии она просто спонсирует вас;
  • если на дороге возникнет ДТП, не играет роли тот факт, кто в нем виноват;
  • в случае приобретения полиса вы можете расслабиться и чувствовать себя за «баранкой» уверенно и спокойно.

«Подводные камни» владения КАСКО

Если принимать во внимание некоторые недостатки, а они имеются, можно выделить пару моментов:

  • стоимость обходится в крупную величину, особенно, если речь идет о популярных авто;
  • страховые организации не желают сотрудничать с владельцами относительно старых машин от 3 лет;
  • необходимо обеспечивать фиксирование каждого страхового случая в правоохранительных органах и ГАИ, что требует получения дополнительных справок и подтверждений;
  • зачастую фирмы не спешат выплачивать средства сразу же и долго принимают решения о суммах и прочих нюансах.

Такой тип страховки предпочитают приобретать те водители, которые не желают иметь никаких проблем. Даже если страхователь выступает в качестве виновника аварии, ремонт будет оплачен сполна.

Франшиза каско

Франшиза по данной страховке представляет собой определенную сумму нанесенного ущерба, которая не оплачивается страховой компанией по страховому случаю. К примеру, вы приобрели данный документ на 10 000 рублей. При попадании в ДТП и стоимости ремонтных работ в 33 000 рублей 23 тысячи из них будет оплачены компанией, и лишь 10 – вами. Приобретение такой возможности удешевляет составленное соглашение: соответственно – чем больше размер франшизы, тем в меньшую величину обходится работа с договором.

Как выглядит ОСАГО

Стоимостный показатель КАСКО

Данный полис выступает в качестве дорогостоящего удовольствия, и его стоимость каждая страховая организация определяет на самостоятельно основе. Каждая фирма по собственным руководствам и соображениям занимается установкой персональной тарифной сетки. Помимо этого, компания имеет право отказа в составлении договора, если вы проигнорировали выполнение каких-либо обязательных требований.

Именно страховщик и занимается определением способа компенсации средств.

Что такое ОСАГО простым языком?

Фото 2

ОСАГО – это обязательное страхование ответственности перед иными лицами, предусмотренное ФЗ №40. Этот полис оформляется для того, чтобы обезопасить других участников дорожного движения от действий водителя конкретного автомобиля, то есть, средства повышенной опасности. По ОСАГО выплаты предусмотрены в следующих ситуациях:

  • на ремонт автомобиля, пострадавшего в ДТП и принадлежащего невиновному участнику;
  • на оплату лечения водителя и пассажиров, которые находились в пострадавшем авто;
  • на компенсацию вреда, нанесенного машиной виновника, пешеходам.

Если человек оформляет полис ОСАГО, он не страхует собственное имущество – выплаты при ДТП ему не положены. Зато будет компенсирован вред, полученный другими участниками аварии в результате действий владельца этого полиса. Управлять автомобилем без ОСАГО нельзя, за это грозит штраф в размере 800 руб. по ст. КоАП РФ, а в случае ДТП компенсировать вред второму участнику придется из своего кармана. Также невозможно провести с машиной регистрационные действия в ГИБДД при отсутствии полиса.

Что такое е-ОСАГО простым языком?

Е-ОСАГО – это современная альтернатива бумажному полису, но оформленная через интернет. От стандартного ОСАГО этот документ практически ни чем не отличается: он также страхует гражданскую ответственность и позволяет пострадавшим лицам получать выплаты. Что такое е-ОСАГО простым языком? Полис имеет несколько особенностей:

  • оформляется дистанционно без визита в офис;
  • не выдается на бумажном носителе, не имеет водяных и иных знаков, подтверждающих подлинность;
  • оригинальность проверяется по базе;
  • водитель автомобиля не обязан иметь полис на руках, достаточно застраховать машину, хотя некоторые сотрудники ДПС, незнакомые с законодательством, все же штрафуют водителей – лучше возить распечатку с собой.

Электронный полис ОСАГО удобнее оформлять, чем его бумажного собрата. В скором времени страховщики планируют полностью перейти на цифровой документооборот, что разгрузит офисы от очередей из клиентов.

Как работает ОСАГО в 2019 году – пошаговая схема

Чтобы лучше понимать, что такое ОСАГО простым языком, нужно знать, как работает страховая защита. Порядок ее функционирования разберем на примере:

  1. Гражданин Иванов купил автомобиль ВАЗ 2108, обратился в компанию Альфа-страхование, где ему выдали полис ОСАГО (бумажный или электронный);
  2. Управляя машиной, Иванов допустил нарушение ПДД, что повлекло аварию с автомобилем ГАЗ 3110, принадлежащим гражданину Петрову. Вина Иванова подтверждена документами, оформленными сотрудниками ДПС, которые вызывались на место происшествия;
  3. Гражданин Петров, чье имущество было повреждено, обратится к страховщикам для компенсации ущерба – ему оплатят стоимость восстановительного ремонта или проведут эти работы на СТО в пределах 400 000 руб.

Что будет, если виновник аварии при наличии полиса ОСАГО, повредит имущество на сумму свыше 400 тыс. руб.? Разницу между размером ущерба и указанным лимитом ему придется компенсировать самостоятельно – в гражданском порядке.

Плюсы и минусы оформления полиса ОСАГО

Несмотря на то, что покупка полиса ОСАГО является обязательной процедурой, около 15% водителей игнорируют это требование, управляют автомобилем при отсутствии страхования автогражданской ответственности, что влечет за собой определенные риски. Плюсов у ОСАГО несколько:

  • сравнительно невысокая стоимость оформления, которая не зависит от рыночной цены машины;
  • в случае аварии не придется платить пострадавшему лицу из своего кармана;
  • при остановке сотрудником ДПС не грозит штраф;
  • наличие полиса избавляет от конфликтных ситуаций между участниками ДТП.

Оформлять полис ОСАГО нужно обязательно, несмотря на тот факт, что выплаты могут и не покрыть сумму ущерба, по крайней мере, они ее снижают. Если собственник автомобиля имеет хороший стаж безаварийной езды и зарегистрирован в сельской местности, стоимость покупки полиса существенно снижается.

Полис КАСКО

КАСКО что это такое? Сколько оно стоит? В чем отличие от ОСАГО? Вот три основных вопроса, которые хотят знать автолюбители.

Прежде всего, надо сказать, что КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта от причинённого ущерба вплоть до полного уничтожения, а также от угона (хищения). В этом и есть основное отличие от ОСАГО.

Как расшифровывается термин КАСКО?

Среди российских автомобилистов бытует мнение, что КАСКО расшифровывается как:

«К» — комплексное

«А» — авто (автомобильное)

«С» — страхование

«К» — кроме

«О» — ответственности.

На самом деле, это трактование нельзя назвать стопроцентно достоверным. Возможно, корнями слова КАСКО в нашем с вами понимании, является итальянское «Casco», что означает «борт». Из этого следует, что страхуется исключительно сам транспорт, а не водитель и пассажиры.

Особенности полиса

Особенности полиса КАСКО:

  • добровольный характер заключение договора, исключение: при покупке автотранспорта в кредит, требование банка;
  • возмещение получает владелец полиса, и фактор вины для получения возмещения не имеет значения;
  • объектом страхования становится исключительно транспортное средство;
  • возмещение возможно по нескольким рискам, согласно конкретному договору.

Франшиза

В каждом конкретном договоре КАСКО оговаривается некая фиксированная сумма, которую страховщик не компенсирует владельцу полиса по каждому страховому случаю. Это так называемая франшиза по КАСКО. Чем она больше, тем ниже стоимость договора.

Например, если оговорённая сумма — франшиза составляет 14000 рублей, а при  возникновении страхового случая на ремонтные работы автомобиля требуется 57000 рублей, страховщик выплатит 43000 рублей.
Подробнее о франшизе при страховании вы можете узнать на нашем сайте.

Страховое возмещение

Полис КАСКО даёт возможность получить максимальную комплексную защиту транспортного средства и страховое возмещение в случаях:

  • его повреждения, не только в результате ДТП, но и от воздействия третьих лиц, различных предметов и форс-мажорных обстоятельств;
  • его угона, хищения;
  • пожара;
  • его полного или частичного уничтожения.
Если вы хотите узнать подробности о страховании КАСКО от угона, то читайте статью нашего специалиста.Максимальное страховое возмещение рассчитывается согласно рыночной стоимости транспортного средства, но не более страховой суммы по договору КАСКО.

Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, в том случае, если:

  • за рулём повреждённого автотранспорта находился водитель в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • ДТП случилось по вине недопустимо превышенного скоростного режима, и этот факт зафиксирован в постановлении ГИБДД;
  • виновник ДТП, он же владелец полиса, скрылся с места аварии;
  • повреждения ТС случились в результате военных действий;
  • повреждения ТС случились в результате учебной езды;
  • повреждения ТС случились в результате народных волнений, митингов, демонстраций;
  • повреждения ТС случились в результате злого умысла владельца полиса;
  • автотранспорт был отремонтирован (полностью или частично) до получения результатов экспертизы состояния и оценки ТС;
  • страховая компания признается по решению суда банкротом;
  • в иных случаях, предусмотренных договором КАСКО.

Стоимость полиса

Подробнее о том, как самостоятельно рассчитать полис КАСКО, читайте на нашем сайте.

Большинство автомобилистов отмечают, что КАСКО не является дешёвым способом защиты своего транспорта, и по карману далеко не каждому. Цена полиса формируется на основании тарифного руководства каждой отдельной страховой компании и зависит от множества факторов:

  • возраста водителя;
  • водительского стажа;
  • от марки автомашины;
  • от рыночной цены автомашины;
  • от наличия и качества противоугонных систем, установленных в автомашине;
  • от статистики угонов подобных автомашин;
  • от года выпуска автомашины;
  • от рисков, которые внесены в договор КАСКО;
  • тарифы страховщика;
  • другое.
Для приблизительного расчёта каждого конкретного договора КАСКО можно воспользоваться онлайн калькуляторами, множество которых предлагает Всемирная Паутина.В чём же разница между КАСКО и ОСАГО? Узнайте из статьи нашего специалиста.

Что делать, если обанкротилась страховая компания по ОСАГО?

Фото 3

Все страховщики, которые имеют право продавать полисы ОСАГО, имеют определённые требования со стороны РСА. В связи с этим, если страховщик неожиданно обанкротится, клиенту необходимо будет обратиться в Союз автостраховщиков для возврата денежных средств.

Что такое КАСКО?

В отличие от ОСАГО, слово «КАСКО» не является аббревиатурой, т.к. в английском есть аналогичное слово casco. Однако нередко можно встретить такой вариант, что КАСКО – это:

  • К – комплексное. Это означает, что по полису КАСКО можно страховать не только сам автомобиль, но и, например, здоровье водителя.
  • АС – автомобильное страхование. К автомобильному страхованию также относятся ОСАГО, ДСАГО и Зелёная карта (проще говоря, аналог ОСАГО для поездок на авто за границу).
  • КО – кроме ответственности. Страхование ответственности осуществляется в рамках всех остальных видов автострахования, причём по ним страхуется только ответственность.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

Страхование КАСКО и ОСАГО сводится к совершенно разным вещам. КАСКО обеспечивает финансовую защиту собственнику транспорта в случае его повреждения или угона. ОСАГО тоже защищает финансовое состояние владельца транспортного средства, но от претензий третьих лиц, только в результате ДТП, случившегося по его вине.

Водители, которые имеют полис КАСКО, всё равно должны иметь полис ОСАГО, исходя из положения закона об обязательном страховании ОСАГО, а КАСКО, в свою очередь, носит добровольный характер. На эту тему было много споров и прений специалистов, и результатом стало следующее: если в ДТП оказались два автомобиля, и нет пострадавших лиц, то владельцам полиса КАСКО, которые не оформили полис ОСАГО, можно обращаться за возмещением в свою страховую компанию.

Что такое каско и ОСАГО

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете. КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Полис каско (происходит от европейского (ит., исп., нидер.) casko — «корпус») относится к категории добровольных видов страхования, и гарантирует при условии его оформления финансовую защиту транспортного средства в различных ситуациях — при ДТП во время движения автомобиля, при повреждении на парковке, либо в случае угона независимо от степени вины пострадавшего автовладельца. Каско регламентируется правилами, которые утверждаются страховщиком, а также Законом РФ №4015-1 от «Об организации страхового дела в РФ».

ОСАГО (расшифровка — обязательное страхование автогражданской ответственности), а простым языком, «автогражданка», относится к обязательному виду страхования, без которого вождение автомобиля запрещено законом. Регламентируется «автогражданка» Федеральным законом №40-ФЗ от «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Без наличия обязательного страхования, гражданин, управляющий автомобилем, получит штраф в соответствии с положениями КоАП РФ.

Нужно ли ОСАГО при наличии каско

Владелец автомобиля может задаться вопросом — нужно ли ОСАГО, если есть каско, ведь автомобиль уже застрахован? Ответ — да! Полис ОСАГО гарантирует право на компенсацию ущерба пострадавшей стороне при наступлении страхового случая, но никак не собственному средству, а обязательность наличия ОСАГО обуславливается требованиями российского законодательства, федеральным законом «Об ОСАГО».

Обязательное страхование автомобиля дает право его владельцу использовать свое транспортное средство без риска быть оштрафованным. Согласно Кодексу об административных правонарушениях размер штрафа за отсутствие полиса ОСАГО составляет от 500 до 800 руб. Штраф за отсутствие полиса каско в российском законодательстве не предусмотрен, поскольку эта страховка является добровольной.

Что такое КАСКО простым языком?

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от различных рисков, включая повреждения, хищение, угон, полную гибель при ДТП, в результате действий третьих лиц, иных факторов. Оформлять или не оформлять полис КАСКО – личное дело каждого владельца ТС. Исключение – покупка машины в кредит, когда банки требуют страхование залога в обязательном порядке.

В основном, такую страховку приобретают собственники дорогих машин, что обусловлено высокой стоимостью полиса. КАСКО можно оформить, как на все риски, так и на некоторые из них, например, только на угон. Страховщики производят выплаты во всех случаях, даже когда виновником аварии стал владелец застрахованного автомобиля, за исключением таких ситуаций, как:

  • автолюбитель сам нанес вред машине, чтобы получить выплату – такие действия могут расцениваться в виде мошенничества, влекут уголовную ответственность;
  • если водитель управлял авто в состоянии опьянения;
  • когда повреждения получены вне зоны действия полиса, например, машина застрахована от поджога, но она сгорела из-за замыкания проводки внутри салона, в подкапотном пространстве.

Компенсация ущерба происходит по стандартным схемам – деньги выплачивают наличными, производят ремонт самостоятельно или оплачивают восстановление у партнеров. Способ компенсации обговаривается в договоре и влияет на стоимость полиса КАСКО.

Как работает КАСКО на автомобиль?

Добровольное страхование по КАСКО позволяет защитить собственное имущество от различных рисков, компенсировав их последствия. Как работает полис?

  1. Ваша машина была угнана – страховщики выплатят полную стоимость;
  2. Автомобиль был поврежден в результате ДТП, при этом неважно, кто является виновником, есть ли у него ОСАГО – будет проведен ремонт;
  3. Хулиганы разбили лобовое стекло в вашей машине – оплачивать работы по восстановлению будет страховая компания;
  4. Вы не заметили бордюр, поцарапав бампер, или съехали в кювет, не справившись с управлением на скользкой дороге – и в этом случае затраты лягут на плечи страховщиков;
  5. Воры сняли зеркало с автомобиля или на крышу упало сухое дерево – здесь повреждение имущества также придется компенсировать за счет полиса.

В общем, страховка КАСКО – это надежная защита автомобиля во многих непредвиденных ситуациях. Если полис оформлен с франшизой, то страховая компания выплатит компенсацию ущерба за вычетом этой суммы. Например, франшиза составляет 10 000 руб., ущерб в ДТП – 85 тыс., к выплате – 75 тыс. В этом случае стоимость покупки полиса ниже.

Плюсы и минусы оформления полиса КАСКО

Безусловно, добровольное страхование по КАСКО – это нужная и полезная вещь, которая обладает несколькими плюсами:

  • владелец платит единожды и в течение года может обращаться за выплатами;
  • ремонт и восстановление производится не за свой счет, экономия очевидна;
  • компенсация положена вне зависимости от виновности собственника;
  • КАСКО дает чувство защищенности – с полисом можно спать спокойно, угон или повреждения машины не станут катастрофой.

Но, несмотря на многочисленные достоинства, популярность добровольного страхования невысока, что обусловлено существенными минусами:

  • высокая стоимость страховой защиты – на нее влияет возраст владельца, водительский стаж, марка машины, ее рыночная стоимость, иные факторы, как итог – полис обойдется в сумму от 40 тыс. руб.;
  • старые машины застраховать по КАСКО не получится, поэтому владельцы 3-летних отечественных автомобилей и 5-летних иномарок вынужденно отказываются от этой идеи;
  • каждый страховой случай нужно подтверждать документально – справками из ГИБДД, из полиции об угоне, то есть, придется тратить время, чтобы получить компенсацию;
  • страховщики любят затягивать сроки – ждать ремонта можно месяцами, нередко в выплатах отказывают по надуманным причинам, доказывать справедливость придется в суде;
  • КАСКО страхует только имущество, но не жизнь и здоровье водителя.

Однако оформленный полис – это все же хорошая защита автомобиля, при которой собственник может не переживать о многих бедах, связанных с повреждением или утратой дорогостоящего имущества. Стоит ли покупать КАСКО? Безусловно, если такая возможность есть и посильна для семейного бюджета, то стоит.

Добровольное автострахование КАСКО

Фото 4

Деятельность договоров добровольного автострахования не ограничено специальными законами, и регулируется на основе ГК РФ. КАСКО имеет неоспоримые преимущества перед ОСАГО, поскольку владелец получает страховые выплаты и без решения суда. Стоимость страховки высчитывается из следующих факторов: стоимость авто, срок действия, страховая история, рассрочка и др.

На рынке присутствует полная и частичная «защита», которая предполагает компенсацию как за ущерб, так и за кражу. Все условия устанавливаются индивидуально с каждым автовладельцем. При покупке автомобиля в кредит, КАСКО будет являться обязательным условием для выдачи займа.

Страхование ОСАГО

Каждый водитель в РФ обязан иметь полис ОСАГО. Обязательность такого вида страхования, а также его основные нормы и принципы утверждены федеральным законом № 40 об ОСАГО от г.

Аббревиатура или нет?

Несмотря на то, что уже более 15 лет полис ОСАГО имеет обязательный характер, многие водители не знают, как расшифровывается термин ОСАГО. Что же это такое? Набор букв или аббревиатура?

ОСАГО расшифровывается, как:

«О» — обязательное

«С» — страхование

«АГ» — автогражданской

«О» — ответственности.

Особенности полиса

ОСАГО призвано возмещать ущерб только потерпевшей стороне в ДТП. По исследованию общественного мнения, большинство водителей считают, что они никогда не спровоцируют дорожное происшествие и никогда не будут его виновником. А обязанность иметь такой полис каждому водителю нарушает гражданские права человека, ограничивая свободу и право выбора. Однако Конституционный суд РФ признал закон об ОСАГО не противоречащим законам РФ и оставил его обязательным для всех водителей. Также особенностью такого вида автострахования можно назвать сроки договора: его можно заключить на 1 год, 6 или 3 месяца.

Страховое возмещение

Многие водители до сих пор считают полис ОСАГО насильно навязанным и не понимают его значения. Возможно, это происходит потому, что они не владеют полноценной информацией обо всех сторонах страхового возмещения, которые может дать ОСАГО для пострадавшего.

Полис ОСАГО даёт возможность получить страховое возмещение:

  • на ремонтные работы по восстановлению транспортного средства – до 400 тысяч рублей;
  • на возмещение по восстановлению здоровья потерпевшим лицам в результате травм, согласно официальной таблице выплат – до 500 тысяч рублей;
  • на возмещение потраченных средств по восстановлению здоровья потерпевшим лицам, на процесс лечения, покупку лекарственных препаратов, протезирование, оплату постороннего ухода и оплату реабилитационного периода;
  • на возмещение в качестве компенсации за полученную инвалидность пострадавшего – до 500 тысяч рублей;
  • на возмещение в качестве финансовой компенсации после смерти пострадавшего в результате ДТП его семье – единоразовое пособие на погребение 25 тысяч рублей и до 500 тысяч рублей иждивенцам;
  • на возмещение по восполнению ущерба, возникшего в результате потери трудоспособности и отсутствия источников дохода.

Стоимость ОСАГО

Рассчитать среднюю стоимость полиса ОСАГО может любой интересующийся человек, зная определённые показатели. Для этого воспользуйтесь формулой:

Стоимость полиса = БТ * КМ *ТК * КВС, где

БТ – базовый тариф,

для легковых автомобилей в 2019 году он составляет 4118 р.,

для мототранспорта — 1579 р.;

КМ – коэффициент мощности двигателя

ТК – территориальный коэффициент, принятый согласно месту регистрации владельца ТС;

КВС – коэффициент водительского стажа

Например, рассчитываем стоимость страхового полиса ОСАГО без учета скидок для жителя Волгоградской области, 35 лет, стаж водителя 5 лет, мощность двигателя автомобиля 75 л.с.

Стоимость полиса = 4118 * 1,1 * 0,7 *1 = 3170 рублей 86 коп.

Также при расчётах учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), который представляет собой скидку за безаварийность езды. Он определяется индивидуально и равен 0,5% в год в случае безаварийности.
Читайте подробнее о классе страхования по ОСАГО.

Вопросы и ответы

Произошло ДТП в сентябре этого года. Я потерпевший и у меня 2 страховки, каско с безусловной франшизой 12.000 т.руб и осаго. Я обратился в каско, но забыл\не увидел что у меня будет все равно потери в размере 12 тыч руб. из-за франшизы. Могу ли я оборотится к осаге, что бы они покрыли этот страховой случий в размере 12 тыч.руб? а все остальное добивает каско...

И Каско направляет на СТО к не официальному дилеру. в договоре написано, что они выбирают СТО. Но меня уверяли, что все ремонты будут осуществляться только у официального дилера. т.к. машина на гарантии. Помогите пожалуйста(

Эксперт:

Страховые правила нам не запрещают оформлять КАСКО и ОСАГО в разных страховых компаниях, однако выплаты по обеим страховкам одновременно получить нельзя. Вы пострадавшая сторона, и вы можете получить выплаты по ОСАГО от виновной стороны. Конечно, если у вас есть КАСКО, то вы можете приехать в свою страховую и восстановить свой автомобиль при помощи своей страховки. Но делать этого не рекомендую так как страховка на второй год будет дороже, из-за ДТП. При ДТП, права застрахованного лица переходят к страховой компании, для последующего покрытия убытков и предъявления регресса к виновной стороне. Простыми словами компания выплачивает деньги своему клиенту, а вот у виновной стороны эти деньги забираются. Но так как ответственность виновной стороны застрахована по ОСАГО, то регресс взымается с той компании, в которой он застрахован.

Я обратился в каско, но забыл\не увидел что у меня будет все равно потери в размере 12 тыч руб. из-за франшизы.

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Вы можете предъявить иск непосредственно к виновнику ДТП и взыскать с него разницу между страховым возмещением и фактическим размером причиненного вам ущерба (ст. 1072 ГК РФ) в размере 12 тыс. Также взыскать с виновника и иные затраты не вошедшие в страховку.

Эксперт:
Произошло ДТП в сентябре этого года. Я потерпевший и у меня 2 страховки, каско с безусловной франшизой 12.000 т.руб и осаго. Я обратился в каско, но забыл\не увидел что у меня будет все равно потери в размере 12 тыч руб. из-за франшизы. Могу ли я оборотится к осаге, что бы они покрыли этот страховой случий в размере 12 тыч.руб? а все остальное добивает каско… И Каско направляет на СТО к не официальному дилеру. в договоре написано, что они выбирают СТО. Но меня уверяли, что все ремонты будут осуществляться только у официального дилера. т.к. машина на гарантии. Помогите пожалуйста(
Евгений

Франшизу Вы можете получить по ОСАГО.

Если все ТО Вы проходили у дилера и есть все печати в сервисной книжке — требуйте направления в официальный СТОА.

Какая у Вас страховая по КАСКО?

Попал в аварию, признали обоюдную вину. У другого водителя автомобиль был застрахован по КАСКО, у меня по ОСАГО. Страховая компания другого водителя прислала требование о возмещении разницы между фактическим ремонтом его машины и максимальной суммой выплаты по ОСАГО. Правомерно ли это?

Эксперт:

Вы можете прикрепить письмо страховой компании? С вас страховая пытается взыскать в порядке суброгации.

Статья 965 ГК РФ. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)

1. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

2. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

4. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

Эксперт:

Если у вас обоюдная вина, то могут потребовать 50% от стоимости ремонта по КАСКО. При этом вред в пределах 120 тысяч должна возместить ваша страховая компания. Например автомобилю, застрахованному по КАСКО причинен ущерб на сумму 400 т.р. поскольку вина обоюдная то вы отвечаете, как правило, в размере половины от суммы причиненного ущерба, то есть 200 т.р. из этих 200 т.р. 120 т.р. должна заплатить за вас ваша страховая компания по ОСАГО. Оставшиеся 80 т.р. могут взыскать с вас, однако у судов отсутствует устоявшаяся практика по вопросу о том, как определять размер взыскиваемой разница — часть судов считают, что при взыскании с виновника следует учитывать размер износа автомобиля, другие считают что нет. Если учитывать размер износа, то взыскиваемая сумма должна определяться не по фактическим расходам, по заключению эксперта о стоимости восстановительного ремонта (как правило это сумма значительно ниже чем фактические расходы). 

Купил новый автомобиль. Автомобиль застраховал по Каско и ОСАГО в одной страховой компании.

Если не дай бог произойдёт ДТП в котором я буду потерпевший, то по какому полису мне обращаться в страховую компанию? Логично обратится по полису где выплата будет больше, но выплата же будет известна только после обращения, оценки и решения страховой.

Эксперт:

ОСАГО — это полис страхования автогражданской ответственности. Т.е. применим в только том случае, если вы являетесь виновником дтп. Какие случаи являются страховыми по Вашему КАСКО, зависит от его вида, прочитайте подробнее договор. А вообще, если вы будете потерпевшим, должны будете обращаться в страховую компанию виновника дтп.

Эксперт:

Нужно будет решать вопрос когда уже это произойдет.

Многое будет зависеть от степени повреждения автомобиля.

Лимит возмещения по ОСАГО — 400 000 руб., по КАСКО — стоимость автомобиля.

По закону об ОСАГО страховая выплата осуществляется с учетом износа автомобиля.

В договоре КАСКО может быть установлена франшиза.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kasko-online-kalkulyator.ru/chto-takoe-osago-i-kasko-prostym-yazykom/
  • https://autofemida.ru/strahovanie-avto/otlichiya-kasko-i-osago.html
  • https://fintolk.ru/strahovanie/avto/chto-takoe-kasko-i-osago-na-mashinu-prostym-yazykom.html
  • https://personmoney.ru/chto-takoe-kasko-i-osago-prostym-yazykom-dlya-chajnikov/
  • https://autoizakon.ru/strahovanie/kasko-i-osago-prostym-yazykom
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий