Забота о будущей пенсии - дело чести каждого гражданина. Принимая решение о вложении средств в негосударственный пенсионный фонд, важно проанализировать его доходность за последние годы. О том, что такое доходность НПФ - далее в статье. Какая доходность у негосударственного пенсионного фонда. Особенности предоставления инвестиций. Деятельность негосударственного ПФР и как выбрать.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

Негосударственное пенсионное учреждение– это единственная возможность приумножить денежные средства для пенсионного обеспечения в будущем. Это организация соц. обеспечения, которая имеет правовую форму акционерного общества.

Видом рабочего процесса такой организации становится:

  1. деятельность по формированию пенсионного обеспечения негосударственного типа согласно заключенным договорам;
  2. деятельность в виде страхового учреждения по обязательному пенсионному обеспечению согласно с Федеральным законодательством;
  3. деятельность в качестве страховой компании по профессиональному пенсионному обеспечению в соответствии с ФЗ.

Рабочий процесс ничем не отличается от государственного Пенсионного фонда. Все осуществляется в пределах российского законодательства. Негосударственная компания также вправе аккумулировать денежные средства на вкладе, инвестировать и учитывать, а также выплачивать по назначению выплат.

После проведенной реформы в 2015 году все компании такого типа обязаны были пройти реорганизацию, что позволило им получить в дальнейшем аккредитацию и занестись в список Центробанка.
Соответственно, они поменяли наименование, получили гарантию возвратности и лицензию на осуществление такого рода деятельности на финансовом рынке.

Некоторые НПФ уже тогда не смогли пройти соответствующую аккредитацию. Теперь они либо вступили в крупны НПФ, либо вовсе ушли с рынка. Список аккредитированных предприятий обозначен на официальном ресурсе ПФР.

Если компании соблюдали все выставленные условия, то они теперь вправе управлять финансами, в том числе и замороженными средствами в 2014 году.

В активах негосударственной инстанции находятся все пенсионное обеспечение людей, которые заключили соответствующий договор с конкретной компанией.

Из финансов негосударственного типа можно выделить:

  1. накопления;
  2. резервы.

Если говорить о накоплениях, то в соответствии с Федеральным законом, негосударственные инстанции вправе формировать обеспечение. При этом компания вправе передать средства в доверительное управление нескольким управляющим организациям по своему усмотрению.

В соответствии с Федеральным законом, представленные организации вправе размещать резервы также через управляющие организации для инвестирования. Здесь можно взять как ценные бумаги, так и другие активы похожего типа.

Если это иные активы, то здесь нужно привлекать управляющую компанию соответствующим образом. Имеются определенные требования к каждой управляющей организации.

Отношения между инстанциями строятся на основе договоров доверительного характера в зависимости от устава работы негосударственного пенсионного фонда. Управляющие компании обязуются иметь лицензию на осуществление такого рода деятельности.

Все Негосударственные учреждения пенсионного типа и управляющие компании должны удовлетворять определенные условия:

  1. резервы на 1 объект – не более 15 процентов от общей цены;
  2. общая цена без котировок – не превышает 20 процентов;
  3. общая цена при выпуске учредителями и вкладчиками – не превышает 30 процентов от цены;
  4. общая цена резервов, которые размещены в государственные ценные бумаги – 50 процентов и не более. Исключение – покупка для приобретения новации;
  5. общая цена резерва, который размещен в ценные бумаги субъектов России – не превышает 50 процентов от цены резерва;
  6. общая цена резерва по акции и облигации – не превышает 70 процентов от размещенного резерва;
  7. общая цена на вложения – не превышает 80 процентов от числа резерва.

Как определяется

Основной показатель при подборе оптимального предложения – доходность от инвестирования. В основном этот критерий определяют по эффективности вклада.

Значение показателей всегда можно просмотреть на официальном ресурс Центрального банка Российской Федерации, а также на основании контролирующего органа.

На данный момент, контроль осуществляет Федеральная служба по финансовым рискам. Оценивать такой показатель стоит как минимум за пятилетку. Если показатель всегда на высоком уровне и на аналогичной позиции, то накопительная часть пенсии будет расти стабильно.

Значение показателя нужно анализировать в соответствии с уровнем инфляции. Если показатель ниже, то процент не повысился. А соответственно, если высокий показатель, то он должен настораживать, так как несет за собой риск убытков.

Необходимо понимать, что реальные значения могут и отличаться от источников. Связанно это с тем, что некоторые проценты закладываются на нужды компании.

Как выбрать

Фото 2

Все больше граждан желают перевести накопительную часть пенсионного обеспечения в негосударственный Пенсионный фонд. Это аргументируется повышенной доходностью и стабильностью работы многих управляющих компаний.

Среди многочисленных вариантов гражданину предстоит сделать оптимальный выбор для себя.

Для получения лучшего выбора существуют определенные критерии отбора. В соответствии с пунктом 6 ст. 13 Федерального закона №75 человек вправе не чаще 1 раза в год переводить накопительную часть пенсии в другое учреждение. А соответственно, он должен серьезно отнестись к вопросу о переводе.

Существует не мало критериев по выбору оптимального предложения:

  1. возрастное ограничение и наличие учредителей. Чем старше пенсионный фонд, тем он надежнее для каждого вкладчика. Это говорит опыт многих лет и минимум жалоб от клиентов. Если компания смогла пережить несколько течений кризиса, то это говорит о его стабильности;
  2. уровень доходности данного учреждения. Отчетность по доходности представлена на официальном ресурсе Центробанка;
  3. место в рейтинге и репутация. Независимый рейтинг – это оптимальная возможность подбора лучшего предложения на финансовом рынке. Позиция отражает степень надежности;
  4. открытость. Если у Пенсионного фонда имеется вся необходимая информация для вкладчиков, то это говорит о его надежности и популярности. Здесь должны быть сведения о лицензии, нахождении, отчетности по инвестированию и количество вкладчиков;
  5. удобный сервис. Часто у клиентов возникают вопросы, с которыми он может обратиться к специалисту. Надежность и успех компании – наличие горячей линии.

Самые лучшие НПФ

Чтобы упростить пенсионерам жизнь, мы составили список лучших негосударственных пенсионных фондов по надежности. Давайте теперь рассмотрим 5 самых лучших НПФ, которым можно доверять:

  • Лукойл-Гарант. Многие эксперты полагают, что это самый лучший НПФ на сегодняшний день. Организация основана почти 25 лет назад, а обслуживает она более 3 млн клиентов (что составляет порядка 14% всего рынка). Общий размер накоплений – более 240 млрд рублей. За весь период работы не зафиксировано серьезных случаев обмана или мошенничества. Рейтинг надежности – A++. Также Лукойл-Гарант имеет множество профильных наград.
  • «Сургутнефтегаз». Компания основана почти 20 лет назад. Является одним из самых прибыльных в России (доходность по годам для этого НПФ составляет где-то 11-13 процентов). Общий размер накоплений – порядка 11 млрд рублей. Рейтинг – A++. В некоторых случаях клиенты могут самостоятельно заниматься инвестированием и получением прибыли.
  • “Европейский”. Компания основана более 20 лет назад. Среднегодовая доходность составляет порядка 14-15% (эта компания является лидером по среднегодовой доходности среди всех НПФ). Для каждого клиента создается собственный инвестиционный план. Рейтинг компании – A++.
  • «Сбербанк». Компания основана более 25 лет назад, а обслуживает этот фонд более 1 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Этот фонд (по сравнению с другими) является самым богатым – общий объем накоплений составляет более 350 млрд рублей. Компания регулярно публикует свои финансовые отчеты. Рейтинг надежности НПФ – A++. Также эта компания задействована в банковском секторе.
  • «Промагрофонд». Компания основана более 20 лет назад; общее количество клиентов – более 2 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Общее количество накоплений – порядка 70 млрд рублей. Текущий рейтинг – A++.

Лучшие по объему денег

Давайте теперь узнаем, как выглядит ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по объему денежных средств. Такой рейтинг некоммерческих НПФ выглядит так:

Лучшие по доходности

Давайте также узнаем, как выглядит рейтинг НПФ по доходности. Таблица по доходности выглядит так:

Рейтинг НПФ по доходности на 2019 год

Фото 3

Ежедневно Центральный банк Российской Федерации обновляет сведения, представленные на официальном ресурсе. Данные здесь делятся на несколько показателей доходности негосударственного Пенсионного фонда.

Часто, это:

  1. эффективные стратегии по негосударственному управлению;
  2. количество времени инвестиции по каждому индивидуальному случаю по обязательному страхованию.

На данный момент на официальном ресурсе можно просмотреть сведения за предыдущий отчетный период.

Негосударственные программы:

  1. Телеком–союз;
  2. Профессиональный;
  3. Алмазная осень;
  4. КИТ финанс;
  5. Лукойл–гарант;
  6. Поддержка;
  7. Внешэкономфонд;
  8. УГМК–Перспектива;
  9. Санкт–Петербург;
  10. Благосостояние.

Если это обязательное обеспечение, то:

  1. УралСиб;
  2. Оборонно–промышленное;
  3. Промагрофонд;
  4. Алмазная осень;
  5. Первый промышленный;
  6. УГМК;
  7. ВТБ;
  8. Телком союз;
  9. Социум;
  10. Аквилон.
Смотрите, последние новости НАЧФИНА о повышении военной пенсии в 2019г.

Типовой регламент по назначении пенсии муниципального служащего. Найдете по ссылке.

Средняя доходность НПФ


Говоря о средней доходности негосударственных пенсионных фондов, целесообразно будет сравнивать ее с аналогичным показателем ВЭБ (доходность государственной УК Внешэкономбанк, управляющей средствами ПФР) и показателем инфляции.

Для сравнения возьмем показатели доходности и инфляции НПФ за 3 последних года. Так, накопленная инфляция составила 25,6%, при этом показатель ВЭБ (расширенный инвестиционный портфель) составил 24,31%, а средняя доходность НПФ была равна 35,87%. Как видно, средняя доходность негосударственных пенсионных фондов в России успешно преодолевает порог инфляции и показывает лучший результат, чем доходность УК Внешэкономбанк.

Что касается текущего положения на пенсионном рынке, рейтинговое агентство “Эксперт РА” по результатам доходности за 2013 год составило ТОП-5 негосударственных пенсионных фондов России. В пятерку лучших вошли:

  1. НПФ Благосостояние: среднегодовая доходность 11,68%;
  2. Национальный НПФ: среднегодовая доходность 10,78%;
  3. КИТ Финанс НПФ: среднегодовая доходность 8,71%;
  4. НПФ Сбербанка: среднегодовая доходность 8,05%;
  5. Европейский пенсионный фонд: среднегодовая доходность 14,37%.
Средний общероссийский показатель доходности НПФ – 7,56%, что в среднем выше уровня инфляции.

Сравнение накопленной доходности действующих НПФ за последние 3 года с аналогичным показателем инфляции также демонстрирует положительный результат от грамотного инвестирования. Так, при уровне накопленной инфляции в 25,6%, 45 негосударственных пенсионных фондов показали доходность, превосходящую этот рубеж.

Как стать клиентом?

Фото 4

Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить с этой компанией договор. Перед заключением договора человек должен выбрать инвестиционную программу и модель выплат, обсудить условия расторжения договора и так далее. После подписания договора нужно предоставить компании пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт. После этого будет открыт специальный счет, куда человек и будет вносить свои пенсионные деньги. После открытия счета и начисления денег фонд имеет право распоряжаться деньгами по своему усмотрению согласно действующим нормами и законами.

Также следует понимать, что фактически существует 2 вида пенсий:

  • Минимальная пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег, которые перечислил человек на счет НПФ. Вне зависимости от экономического здоровья компании человек может претендовать на получение этой минимальной пенсии (также следует помнить, что обычно такие пенсии подлежат страхованию, поэтому в случае банкротства государство сможет выплатить человеку его деньги).
  • Фактическая пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег + доходы, которые были получены благодаря инвестированию. Здесь правило простое – чем больше доходность, тем больше прибыли получает компания; чем больше прибыль компании – тем больше денег будет перечислено каждому пенсионеру. Если у компании дела пойду плохо, то размер фактической пенсии может уменьшиться (поэтому нужно ответственно подойти к выбору НПФ), однако следует помнить, что даже в случае банкротства компании ее вкладчик может претендовать на получение минимальной пенсии.

Из чего складывается доходность НПФ


Инвестиционный портфель негосударственных пенсионных фондов может складываться из следующих активов:

  • государственные ценные бумаги;
  • корпоративные облигации и акции;
  • паи инвестиционных фондов;
  • банковские депозиты;
  • ценные бумаги международных финансовых компаний.

Законодательством предъявляются строгие требования как к качеству ценных бумаг, в которые НПФ имеют право инвестировать свои средства, так и к доле определенных активов в инвестиционном портфеле НПФ. Так, каждый вид объекта инвестирования не может занимать портфельную долю более 20%. В ценные бумаги, обладающие большой степенью риска (более 50%), разрешается вкладывать не более 10% резервных накоплений фонда. Если же риск вложений составляет 25-50%, в такие ценные бумаги можно инвестировать не более 20% средств.

Сравнивая негосударственные пенсионные фонды и Пенсионный фонд РФ по вопросам инвестирования, можно сказать, что НПФ более свободны в выборе объектов инвестирования, что дает им больше возможностей генерирования высокого дохода.

Некоторые НПФ среднего и крупного размера передают свои пенсионные накопления на попечение нескольких управляющих компаний с целью диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

По рейтингу Центробанка

Также деятельность НПФ оценивается Центробанком. Центробанк подходит к оценке фондов немного по-другому: при составлении рейтинга основными критериями является наличие страхования, а также объем денежных средств (при этом рост компании, доходность и некоторые другие параметры учитываются слабо). Национальный рейтинг НПФ по данным Центробанка ЦФ выглядит так: на первом месте находится «Сбербанк», далее идут такие фонды, как «Доверие», «Европейский», «СтальФонд» и «Лукойл-Гарант».

Что такое доходность НПФ


Так как пенсионные накопления – это инвестиции, показатель доходности как нельзя лучше отразит эффективность инвестиционной деятельности. Доходность можно оценивать, беря за основу различные промежутки времени. Однако, учитывая, что пенсионные накопления – это долгосрочные вложения, целесообразнее будет делать выводы о работе фонда не за 1 год, а за более продолжительное время. Так как экономическая ситуация в мире, и в частности в нашей стране, временами бывает нестабильной (пример тому кризисный 2008 год), доходность пенсионных фондов может меняться из года в год.

Часто для оценки работы НПФ берут за основу накопленную доходность. Этот показатель наглядно демонстрирует, как растут средства на счетах вкладчиков, то есть суммарный доход, приращенный к первоначальной сумме средств застрахованного лица.

Крайне важный момент: доходность негосударственных пенсионных фондов подлежит обязательному сравнению с уровнем инфляции. Естественно, показатель доходности НПФ должен превосходить уровень инфляции за тот же промежуток времени. Однако не стоит доверять тем пенсионным фондам, чей уровень доходности значительно превосходит показатели инфляции и конкурентов. Вероятно такие НПФ рискуют своими деньгами.

Что такое НПФ и как они работают?

Фото 5

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специальные организации, которые занимаются формированием, учетом и выплатой пенсионных накоплений. Деятельность этих организаций регулируется законами Российской Федерации, а также Гражданским кодексом. По своим характеристикам НПФ очень напоминают аналогичные им государственные фонды, которые задействованы в пенсионной сфере. Функции их следующие:

  • Выплата пенсионных накоплений.
  • Учет денежных средств, которые находятся на счету клиента.
  • Инвестирование денежных средств своих клиентов в надежные проекты, которые обязательно должны окупиться.
  • Формирование денежных накоплений клиентов с учетом доходов, которые получены в ходе инвестирования.

Экономическая модель функционирования фондов выглядит следующим образом:

  • Физические и юридические лица делают пенсионные отчисления в негосударственный пенсионный фонд.
  • Эти деньги используются для формирования накопительной пенсии.
  • Также эти деньги могут использоваться в качестве инвестиций. Следует понимать, что такое инвестирование направлено на получение дополнительной прибыли, а объектами инвестиционной деятельности могут выступать только сверхнадежные проекты, которые обязательно окупятся. Также инвестирование регулируется соответствующими законами РФ, которые предъявляют достаточно жесткие требования к объектам инвестирования. Чаще всего деньги некоммерческих пенсионных фондов вкладываются в банковские акции, государственные облигации, в недвижимое имущество и так далее. После получения прибыли все деньги равномерно распределяются между всеми клиентами.
  • Деятельность жестко контролируется различными надзорными ведомствами. В качестве контролирующих лиц могут выступать различные комиссии, актуарии, специализированные депозитарии, аудиторы и другие лица, которые нанимаются государством для контроля деятельности негосударственный пенсионных фондов. Если в результате проверки окажется, что компания инвестировала деньги в сомнительные проекты, то эту кампанию накажут согласно закону.

Вопросы и ответы

подскажите пожалуйста...

Я молодая мама в дикрете и не сильна в юридических тонкостях. Извините, может, за глупый вопрос..

Несколько дней назад в районе моего проживания ходили молодые люди из негосударственного пенсионного фонда - ,,СтальФонд,, и заключали договора об обязательном пенсионном страховании(накопительной части пенсии). Я хотела бы узнать, что это за страхование? Какие у него минусы, да и вообще смысл? И если уже застраховалась, что это сулит? И в случае неудачного исхода по этому вопросу, как расторгнуть договор?

Буду признательна если Вы посчитаете нужным ответить. Заранее благодарна.

Эксперт:

Согласно законодательству РФ все граждане должны быть застрахованы в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Фактом того, что вы застрахованы служит наличие у вас страхового свидетельства (СНИЛС).

Основа трудовой пенсии — это страховые взносы работодателей на ОПС, которые они уплачивают за своих сотрудников в Пенсионный фонд (ПФР).

Пенсия состоит из двух частей: 1) Страховой, 2) Накопительной.

Страховая часть находится ТОЛЬКО в управлении пенсионного фонда.

Накопительная же часть по вашему заявлению может быть передана в управление Негосударственному пенсионному фонду (НПФ) и НПФ инвестирует вашу накопительную часть пенсии на финансовом рынке. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, поэтому могут быть и убытки.

Вы можете обратиться в Управление Пенсионного Фонда по месту жительства с паспортом и страховым свидетельством (СНИЛС), так же можете взять с собой на всякий случай договор со СтальФондом, и там написать заявление о переходе из одного НПФ (в вашем случае СтальФонд) в другой НПФ (можете найти список НПФ в интернете, сейчас их достаточно много, на мой взгляд наименее рискованным является НПФ Сбербанк), либо о переходе из НПФ обратно в ПФР (в этом случае ПФР передаст управление вашими средствами ВнешЭкономБанку). Вы так же можете всю вашу накопительную часть (в том числе и будущую) объединить со страховой частью.

Но при сохранении накопительной части вы можете при выходе на пенсию единоразово снять её и распоряжаться по своему усмотрению, а при объединении её со страховой частью такая возможность у вас пропадает.

На мой взгляд лучше все же оставить накопительную часть, но передать её управление более надежному НПФ (как я уже замечал, например Сбербанку).

Надеюсь, что достаточно полно и ясно ответил на ваш вопрос) Надеюсь на положительный отзыв с вашей стороны)

Сложилась такая ситуация. Моей маме 39 лет и она работает фармацевтом в частной аптеке. Общий стаж работы в аптеке 19 лет. Её зарплата составляет 15000 в месяц. И к ней недавно пришли представители Европейского негосударственного пенсионного фонда с предложением заключить договор на перечисление в их фонд пенсии, на что моя мама согласилась. Ей на месте вручили копию договора, и конверт в котором был рекламный буклет, и карточка на обратной стороне, которой под защитным слоем находится логин с паролем которые нужно ввести на официальном сайте фонда в личном кабинете. Представители фонда ещё сказали, что средства будут доступны в январе 2015 года, а пока в личном кабинете будет нулевой баланс. Из всего этого возникло пару вопросов. Можете пожалуйста ответить на какие сможете:

1)Надёжнее и выгоднее ли негосударственные пенсионные фонды (НПФ) (в частности Европейский НПФ) чем государственный (ГПФ) и чем отдельная управляющая компания (УК)? Может просто стоит выбрать другой НПФ?

2)Правда ли что у всех НПФ действует комиссия 15%? Если да то можете, пожалуйста, разъяснить, как это понять?

3)Что делать если НПФ разорится? Сохранится ли пенсия?

4)Посоветуете ли вступать в программу софинансирования пенсии? Читал, что можно было вступить до 1 октября 2013 года. Можно ли вступить в 2014? Ещё знаю, что если перечисляешь в фонд некую сумму, но не более 12000 рублей то через год фонд к этой же сумме прибавляет столько же. И действует это всё 10 лет. Интересно было бы узнать, что выигрывает фонд засчёт этой программы. Зачем через год возвращать твою же переданную ранее сумму? Хотелось бы спросить, что есть ли гарантии что фонд не обманет и действительно удвоит сумму? И сумма выплетется одна или две (тоесть если я перечислю в фонд 12000 руб. то через год смогу снять только 12000 (которые прибавит фонд) или 24000 (деньги фонда и те, которые я перечисли в прошлом году)? И деньги можно перечислять только раз в год или раз в месяц?

5)Существуют ли другие возможности увеличения пенсии?

6)В каком возрасте можно вступить в НПФ? Можно в 19 лет? Получаю диплом об окончании техникума в январе 2015 года и могу устраиваться на работу. Там ещё как с армией сложится.

7)Можно ли снять пенсионные накопления со счёта фонда (как например с обычной банковской карты) не дожидаясь выхода на пенсию?

8)Можете, пожалуйста, объяснить, что такое негосударственное пенсионное обеспечение (НПО)?

9)Слышал, что в некоторых НПФ выплачивается материнский капитал. Выплачивается ли материнский капитал мамам которая воспитывает одна только одного ребёнка (всвязи с разводом) (это ситуация про мою тётю).

10)Можно ли в НПФ получать двойную пенсию? Если да то кто имеет на неё право?

11)Как можно узнать количество управляющих компаний у НПФ (в частности у Европейского НПФ)?

Эксперт:

В НПФ для инвестирования передается не весь пенсионный капитал, а только накопительная часть пенсии, остальная часть остается в Госуларственном ПФ. Граждане 1967 года рождения и моложе, зарегистрированные в системе обязательного пенсионного страхования, Гражданин, имеют право не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, обратившись лично в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или направив заявление иным способом (по почте или с курьером), при этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном п.3 ст.185 ГК РФ.

Передать средства пенсионных накоплений Вы можете один раз в этом году до 31 декабря текущего года. Ваши средства, согласно заявления, будут переданы в НПФ только после 31.12.2014.

Если НПФ по каким-либо причинам приостановит свою деятельность, то пенсионные накопления в 3-х месячный срок должны будут быть переданы в Пенсионный фонд РФ (Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»).  

Накопительная часть наследуется правопреемниками.

В Программу государственного можно было вступить до 1 октября 2013 года и сделать первый взнос до конца 2013 года (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).


Источники

Использованные источники информации.

  • https://101zakon.ru/pensii/pensionnye-fondy/dohodnost-npf/
  • https://pensioved.ru/npf/luchshie-negosudarstvennye-pensionnye-fondy-novye-rejtingi
  • https://wealthchase.com/dolgosrochnye-investicii/pensiya/kuda-vygodnee-vlozhit-pensionnye-nakopleniya-obzor-pokazatelej-doxodnosti-npf.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий