Страховка каско – способ защитить себя от расходов на восстановление автомобиля. Статья рассматривает авто-каско во всех аспектах: что это такое, от чего именно защищает, как рассчитывается стоимость, какие есть плюсы и минусы. Компании готовы предложить различные виды КАСКО страхования. Каждая программа отличается пакетом страховых рисков и стоимостью. Перед оформлением необходимо внимательно изучить правила и узнать стоимость в нескольких крупных компаниях.

Стоит ли страховать машину по каско?

Мнения на этот счет разделяются. Кредитные автомобили в расчет не берем – их без каско просто не продают. Если же есть выбор, то нужно оценить все обстоятельства.

Купить полис добровольного страхования стоит, если:

  • Вы не очень опытный водитель, а машина новая. За первый год владения автомобилем водитель-новичок раз-другой ударится бампером на парковке или даже попадет в ДТП, и это покроет расходы на покупку страховки.
  • Модель вашего автомобиля – одна из самых угоняемых в регионе. Практика показывает, что машина может пропасть даже с охраняемой парковки, так что возможность получить компенсацию не будет лишней.

От покупки полиса можно отказаться в случаях:

  • Автомобилю 4 года или больше. Дело в том, что расчет выплаты происходит с учетом износа, и к концу 4 года износ достигает максимального значения в 50%. А вот полис каско от этого почти не дешевеет. К примеру, средняя стоимость страховки для Тойоты Камри 2019 года равна 145 тыс. руб., а для 2013 года – 125 тыс. руб. Становится выгоднее ремонтировать самому.
  • Вы очень опытный водитель и не попадаете в аварии, машина не интересна похитителям, а на ночь ставите ее в закрытый гараж.

Плюсы и минусы каско

К плюсам каско можно отнести:

  • Возможность составить индивидуальный набор рисков, от которых страхуется автомобиль;
  • Дополнительные опции страхования: бесплатный выезд аварийного комиссара и эвакуатора, упрощенная схема замены стекол или одного-двух кузовных элементов;
  • Чувство психологического комфорта от того, что автомобиль застрахован.

Есть у каско и минусы:

  • Полис стоит немалых денег, особенно на новые и угоняемые модели. И дополнительные услуги аваркома и эвакутора, на самом деле, тоже не бесплатные;
  • Многие повреждения не считаются страховым случаем, и страховая законно отказывает в выплате;
  • Ремонт может затянуться надолго по объективным причинам, например, из-за большой очереди на рекомендованной страховщиком СТО;
  • Страховщик может оказаться недобросовестным. СК может затягивать с решением по выплате или вообще отказать, и тогда придется искать правду в суде.

Отзывы о каско

В поисках страховой компании, которой можно доверить свои деньги, вы обязательно заглянете на специализированные интернет-ресурсы, где публикуются отзывы о работе страховых компаний. Их изучение поможет составить впечатление о надежности того или иного страховщика, но лично у меня после чтения отзывов складывается впечатление, что хорошие страховые компании вообще не существуют.

Причина обилия негатива в том, что довольные обслуживанием клиенты  публикуют свои отзывы не так активно, как те, кто не получил желаемого хорошего обслуживания. В общем, читайте, но помните о том, что в реальности все может быть не так плохо.

КАСКО в рассрочку

Поскольку стоимость договора может достигать не только нескольких десятков тысяч, но и сотен, страховые компании предлагают производить оплату частями. Данная услуга в большинстве случаев актуальна для владельцев, которые купили автомобиль за наличные. Однако некоторые банки готовы пойти навстречу своему клиенту и дать письменное согласие на рассрочку.

Страховщики предлагают рассрочку на:

  • 2 взноса: первый при оформлении, второй спустя 3 или 6 месяцев;
  • 3 взноса: оплата поквартально;
  • 4 взноса: оплата поквартально или каждый второй месяц.

Выбирая КАСКО в рассрочку необходимо понимать, что при наступлении страхового случая клиенту необходимо будет произвести оплату в полном объеме и только после этого писать заявление на получение компенсационной выплаты.

Некоторые компании готовы работать по взаимозачету. В таком случае клиент получает денежные средства на руки, за минусом неоплаченной части страховой премии. Поскольку большинство компаний предлагают только ремонт на станции, данный способ компенсации не используется.

В чем разница каско и ОСАГО?

В отличие от каско, ОСАГО является обязательным видом страхования. И это не единственное существенное отличие. Для четкого понимания обоих понятий рассмотрим простой пример.

Водитель из-за своей невнимательности не уступил дорогу автомобилисту, движущемуся по главной дороге. В результате произошло дорожно-транспортное происшествие. Благодаря полису ОСАГО, страхующему автогражданскую ответственность, метаться в поисках суммы денег, необходимой для компенсации ущерба пострадавшей стороне, не придется.Имея же еще и страховку каско, водитель дополнительно получает возмещение убытков на ремонт собственного авто.

Очень удобно, ведь вносить ежемесячные платежи, делая небольшие отчисления с каждой зарплаты, намного проще, чем вывести с семейного бюджета крупную сумму, которой, в большинстве случаев, может и вовсе не оказаться.

Поэтому ответ на стандартный вопрос клиентов, интересующихся, если есть каско, нужно ли ОСАГО и наоборот, напрашивается сам собой. Надежнее всего приобрести оба полиса. Так получится застраховать как свою автогражданскую ответственность, так и собственное транспортное средство.

От чего зависят тарифы на каско

На тарифы влияет много факторов:

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Полис с франшизой

На практике водители слышат страшное слово – франшиза, и сразу отказываются от данной опции, совершенно не зная, что это такое.

Стоит учитывать, что франшиза – оговоренная сумма денежных средств, в пределах которой компенсировать убытки будет сам клиент. Размер франшизы всегда обговаривается по соглашению сторон и может составлять от 1 до 10% от стоимости транспортного средства.

В большинстве случаев страховщики предлагают приобрести полис КАСКО с франшизой тем водителям, которые не хотят обращаться в офис по мелким повреждениям.

Виды каско страхование франшиза:

  1. Условная, по которой застрахованный получит компенсацию в полном объеме, если сумма убытка превысит сумму франшизы.
  2. Безусловная, когда страховая компания всегда вычитает из суммы убытка оговоренный лимит.

Договор с безусловной франшизой будет стоить дешевле на 5-10%. Стоит отметить, что франшиза по договору предусмотрена только для клиентов, которые приобрели машину не в кредит, а за счет собственных средств.

Покупка автомобиля в кредит

Фото 2

Не всегда человек, принявший решение о покупке собственного транспортного средства, имеет необходимое количество денег. Сейчас это не является особой преградой, ведь можно оформить его в кредит. Конечно, придется переплатить, но ведь на сбор требуемой суммы может уйти не один год, а за это время и цены значительно поднимутся. Так что это еще не факт, какой вариант является наиболее выгодным.

Чтобы банк предоставил наиболее лояльные условия, требуется оформление каско на кредитный автомобиль, причем частичное страхование не допускается. Это и не странно, ведь без оформления подобного рода формальностей финансовое учреждение рискует оказаться ни с чем, если автомобиль будет угнан или пострадает в ДТП.

Также обязательным условием банка обычно является страхование собственной жизни и здоровья, чтобы в случае потери работоспособности или гибели заемщика ему был возмещен ущерб.Если же банк соглашается оформить автокредит без каско, нужно внимательно изучить условия договора, в нем обязательно найдутся подводные камни. Дополнительные платежи, невыгодные условия, завышенные проценты – вот основные особенности такого рода сделок.

Да и выбор марки автомобиля будет ограничен. К тому же в случае ДТП заемщик должен будет самостоятельно оплатить ремонт, при этом параллельно выплачивать платежи по кредиту. Не каждый семейный бюджет выдержит подобные расходы.

Ценовая политика

Стоимость оформления полиса каско зависит от ряда факторов. Наиболее существенными с них являются:

  • Возраст автомобиля.
  • Его марка, модель и оценочная стоимость.
  • Степень оснащенности автотранспорта противоугонными средствами.
  • Место ночевок ТС (автостоянка, гараж, двор).
  • Престиж и популярность страховой компании, уровень ее процветания или убыточности.
  • Возраст и стаж людей, которые во время действия полиса будут иметь доступ к управлению транспортным средством.

Таким образом, самостоятельно точно рассчитать, сколько стоит каско, довольно проблематично. Ведь каждая страховая компания диктует собственные условия.Но для удобства автомобилистов в интернете можно найти онлайн-калькуляторы, помогающие рассчитывать ориентировочную стоимость каско.

Придется заполнить анкету, содержащую вопросы, касающиеся как основных характеристик страхуемого автомобиля, так и самого водителя, в эксплуатации которого будет находиться ТС. Итоговая цифра получится примерной, но все же, поможет человеку предварительно спланировать свой бюджет.

Вопрос, как рассчитать стоимость каско на авто для человека, имеющего свободный доступ в интернет, легко решаем. Но что делать, если таковой возможности нет? Естественно, нужно обратиться напрямую в несколько страховых компаний, чтобы там специалисты предоставили собственные расчеты.

Поскольку в стране существует высокий уровень конкуренции по данному направлению деятельности, каждая компания пытается всячески переманить к себе клиента. Поэтому возможны дополнительные скидки, выгодные предложения.

Трактовка термина

Многие ломают себе голову, как расшифровывается каско. Все довольно просто. Это никакая не аббревиатура, как может показаться на первый взгляд. Термин взят с итальянского casco, в переводе на русский звучит как «шлем», «борт».

Суть его довольно ясна: после приобретения этой страховки именно собственное транспортное средство получает дополнительную защиту.По сути каско – это добровольное страхование транспортного средства, которое, в зависимости от условий договора, защищает владельца от риска угона, понесенного ущерба или и того, и другого.

Соответственно, страховка может быть частичной или полной, по желанию клиента.

Чем отличается КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО? Видео:

Стоимость полиса каско

В отличие от ОСАГО, тарифы на каско устанавливаются каждой страховой компанией по-своему, и поэтому цена страховки на одну и ту же модель будет отличаться у разных страховщиков. Тем не менее, есть ряд факторов, от которых зависит средняя стоимость каско:

  • Модель и год выпуска и регион регистрации автомобиля. Страховщик также обращает внимание на статистику угонов по моделям – для излюбленных угонщиками машин каско будет стоить дороже;
  • Какие риски застрахованы. Возможны варианты: полное каско (ущерб плюс угон), частичное каско (только ущерб или только угон). Есть комбинированный вариант – страхование от угона и полной гибели авто;
  • Наличие франшизы и ее размер. Больше франшиза – дешевле страховка, ведь страховщик избавляется от ответственности за мелкие повреждения;
  • Дополнительные опции в полисе. За доплату компания может компенсировать услуги эвакуации авто, вызов аварийного комиссара к месту ДТП, а также предусмотреть возможность замены стекла или 1 элемента кузова без справок из ГИБДД;
  • Учет износа ТС при расчете выплат позволит снизить стоимость полиса на 10-15%;
  • Срок страхования – на год всегда выгоднее, чем на несколько месяцев;
  • Возраст, стаж и страховая история каждого водителя. Страховая компания сильно повысит цену полиса, если один из водителей имеет недостаточно стажа или плохую страховую историю;
  • Компенсация ущерба в виде ремонта в официальном СТО или в денежном виде повысит стоимость страховки.

Примерная стоимость каско

Для понимания, в какую сумму обойдется полис каско, приведу ниже несколько примеров. Цена страхования от угона и ущерба рассчитана с учетом того, что все машины 2019 года выпуска и зарегистрированы в Московском регионе, а в полис будет вписан всего 1 водитель со стажем более 5 лет. Ремонт предполагается у официального дилера.

Итак, сколько придется отдать страховой компании за «полную защиту»:

  1. Стоимость страховки для Ford Focus III составит от 70 до 100 тыс. руб. без франшизы; с франшизой в 10 тыс. рублей стоимость полиса уменьшится до 30-50 тыс. руб.
  2. Чтобы застраховать Mazda 3 без франшизы, придется выложить от 105 до 145 тыс. руб. С франшизой размером 10 тыс. рублей, стоимость полиса оценивается в 65-90 тыс. руб.
  3. Полис каско для Toyota Camry обойдется в сумму от 110 до 180 тыс. руб., а при наличии франшизы 10 тыс. рублей страховка будет стоить от 85 до 140 тыс. руб.
  4. Каско без франшизы для Toyota RAV-4 будет стоить от 75 до 140 тыс. руб., а с франшизой в 10 тыс. руб. – до 70 тыс. руб.
  5. Каско для бюджетного Hyundai Solaris оценивается по-разному: от 40 до 90 тыс. руб., а с франшизой 10 тыс. руб – от 30 до 80 тыс. руб.

Что такое договор КАСКО

Многие автолюбители задаются вопросом: как переводится всем знаменитая аббревиатура КАСКО? Необходимо учитывать, что всем знаменитая аббревиатура никак не переводится.

Что касается договора КАСКО – то это добровольный вид страхования, который помогает защитить финансовые интересы каждого владельца транспортного средства и компенсировать все расходы при наступлении страхового случая.

Именно этот полис может компенсировать расходы, которые возникнут в результате:

  • ущерба;
  • угона.

По договору может быть застраховано не только транспортное средство, но и:

  • дополнительное оборудование;
  • жизнь и здоровье водителя и пассажиров.

По договору каско может быть застрахован:

  • легковой автомобиль;
  • грузовой автомобиль;
  • автобус;
  • мотоцикл;
  • специальная техника.

Стоит учитывать, что тарифы по КАСКО каждые компании устанавливают самостоятельно. Поэтому опытные эксперты советуют перед страхованием внимательно изучать предложения сразу нескольких компаний и только после этого делать выбор.

Популярные программы страхования

Фото 3

Прежде чем посетить офис страховой компании и оформить бланк добровольной защиты, необходимо внимательно изучить все программы.

Виды страхования КАСКО автомобиля:

Как видно из таблицы, страховые компании предлагают сразу несколько привлекательных программ добровольного страхования. Благодаря такому многообразию каждый автолюбитель сможет выбрать тот вариант, который максимально подходит ему по пакету рисков и стоимости.

Способы экономии на каско

Существует несколько проверенных уловок, которые помогут максимально сэкономить тяжело заработанные денежные средства при оформлении страхового полиса:

  • Приобретение авто неразлучно связано с последующим оформлением полиса ОСАГО. Если же владелец намерен застраховать не только автогражданскую ответственность, но и собственный автомобиль с помощью каско, лучше это сделать в одной компании. Обычно такие клиенты наиболее ценны для страховых компаний, поэтому им предоставляют дополнительные скидки.
  • Полное страхование каско не всегда уместно. Если транспортное средство имеет хорошую систему защиты, на ночь всегда загоняется в гараж или на стоянку, то есть риск угона минимален, можно оформить частичную страховку, по которой выплата будет производиться лишь в случае понесенных убытков в результате повреждения авто. Если же ТС часто остается без присмотра, к примеру, на ночь хозяева рискуют оставлять его во дворе, надеясь на собственное везение, то каско от угона все же лишним не будет.
  • Выбрав особые условия страхования, можно уменьшить цену полиса. Речь идет о страховании транспортного средства с франшизой. Но здесь нужно с умом подойти к определению ее размера. Многие задаются вопросом, что такое франшиза. Простыми словами, это та сумма, которую компания не выплачивает в случае наступления страхового случая. К примеру, если ее размер составляет 200 долларов США, то при попадании в ДТП, сумма убытков по которому составила 10000, водителю возмещается ущерб в размере 9800 долларов.
  • Нужно бережно относиться к своему авто, не допускать к управлению водителей, имеющих малый стаж или находящихся под влиянием алкоголя. Ведь большинство аварий случается по неопытности человека, находящегося за рулем, или из-за нахождения его под действием любого рода наркотиков.
  • Некоторые страховые компании предлагают более выгодные условия в случае единовременной оплаты наличными за предоставляемые услуги. Если есть возможность выполнить это условие, не нужно упускать шанс хоть немного сэкономить.

Что такое франшиза при каско простыми словами? Видео:

Что включает в себя каско?

По умолчанию автомобиль страхуется в заводской комплектации. Все элементы автомобиля, которые были установлены владельцем самостоятельно, считаются дополнительным оборудованием и не страхуются основным договором.

К такому оборудованию относится: аудио- и видеоаппаратура, декоративные элементы кузова, нестандартные диски и шины, даже нештатная сигнализация. Эти детали придется застраховать отдельным пунктом договора. Само собой, это повлечет за собой повышение общей стоимости страховки.

В полис автокаско не входит:

  1. Страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров.
  2. Страхование перевозимого груза.

Для страхования этих рисков придется заключать дополнительные договоры со страховой компанией.

Какова стоимость полиса КАСКО?

В силу того, что КАСКО – это один из видов добровольного страхования ТС, его тарификация регулируется самими страховыми организациями, а не государственным путем. Поэтому размер и периодичность уплаты страховой премии за полис в двух внешне похожих страховых компаниях может оказаться абсолютно разной. Величина страхового тарифа устанавливается на основании внутренних показателей эффективности любого страхового общества, таких как статистика убыточности, норма прибыли, индивидуальные и общепринятые условия заключения полиса КАСКО и рейтинги.

Чтобы произвести расчет КАСКО, следует учесть все характерные особенности автомобиля, данные о возрасте и стаже всех допущенных водителей и любую другую полученную от владельца информацию, которая будет полезна при определении стоимости страховки. Упростить систему расчетов вам поможет калькулятор КАСКО

, воспользоваться которым вы можете, просто перейдя по ссылке.

Чтобы провести онлайн расчет КАСКО, вам необходимо ввести следующие данные:

  1. Выбрать марку и модель.
  2. Указать год выпуска и время начала эксплуатации ТС.
  3. Мощность двигателя в лошадиных силах.
  4. Реальную рыночную стоимость автомобиля.
  5. Информацию о возрасте и стаже всех вписанных водителей.
  6. Является ли ТС залоговым.
  7. Предпочтительную периодичность оплаты – одним платежом или в рассрочку.

Эти параметры для расчета стоимости полиса КАСКО являются основными для всех страховщиков. Но в зависимости от страховой компании их состав может дополняться иногда даже самыми абсурдными пунктами. Таким, например, как цвет глаз собственника ТС или его профессиональная занятость, но в условиях российского страхового рынка это не распространено.

Законодательное регулирование каско-страхования

В России страхование каско не регулируется отдельным законом, как ОСАГО. Нормативные акты, регулирующие работу страховщиков, такие же, как и для другого имущественного страхования:

  1. Закон РФ от N 4015-1 (ред. От 03ю) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  2. Гражданский кодекс РФ, глава 48 часть 2 «Страхование».

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

  1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
  2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
  3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
  4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
  5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

Обязательно держите при себе контакты своей страховой компании, а также номер и срок действия полиса. Лучше всего заранее сохранить их в своем телефоне.



На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

  1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
  2. свидетельство о регистрации ТС;
  3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
  4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
  5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.
Фото 3

Как получить возмещение


Существует два варианта страхового возмещения по каско:
  1. Ремонт Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.
  2. Деньги Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Как работает каско?

Принцип работы страховки прост: страховщик компенсирует затраты на ремонт тех повреждений, которые по условиям договора считаются страховым случаем. Повреждения при аварии – основной риск, но в дополнение к нему прописываются и другие: действия хулиганов, последствия разбушевавшейся стихии и т.д. Точный список страховых и нестраховых случаев согласовывается со страховым агентом при обсуждении пунктов договора.

Повторюсь, главный источник повреждений – столкновения с другими участниками дорожного движения. И вот тут-то полис каско будет очень кстати! Вы просто получите направление на ремонт, а необходимость требовать возмещения с виновника ДТП переляжет на страховщика. Если вы виновны в аварии, то вашу машину все равно отремонтируют, а вот возмещать ущерб пострадавшим будет та страховая, с которой у вас заключен договор ОСАГО.

Статья в тему: Что такое ОСАГО – откуда оно появилось, на каких принципах основано и как работает

Чтобы получить возмещение по страховке, нужно правильно зарегистрировать страховой случай. В большинстве случаев придется сначала обратиться в ГИБДД или полицию, а затем подать заявление в СК и предоставить им поврежденный автомобиль для осмотра.

Полезный совет: Если вы невиновны в ДТП, и при этом имеете полис каско с франшизой, то знайте, что вы можете требовать погашения суммы франшизы за счёт ОСАГО виновника. Дополнительные документы не нужны, но необходимо указать это при подаче заявления о страховом случае.

Статья в тему: Как получить выплату по КАСКО: подробная пошаговая инструкция + разбор всех возможных вариантов

Особенности добровольной защиты

Прежде чем оформить бланк добровольной защиты, опытные эксперты советуют внимательно изучить все особенности данного продукта.

Особенности страхования по КАСКО:

Как утверждают опытные страховые эксперты, то все особенности оговорены в правилах. Перед оформлением необходимо внимательно изучить документ, который можно скачать как на официальном сайте страховщика, так и получить лично при личном визите.

Что такое телематика по КАСКО

Для получения дополнительной скидки по договору КАСКО страховщики предлагают установить телематику. Что значит это загадочное слово, знают далеко не все, поскольку данный продукт появился на рынке финансовых услуг относительно недавно.

Телематика – это устройство, которое устанавливается в транспортное средство, с целью фиксации пробега, скорости, совершенных маневрах и качестве вождения. Все данные с устройства автоматически будут поступать страховщику.

При этом стоит учитывать, что водитель, который решил оформить договор с телематикой, должен:

  1. За несколько месяцев до покупки договора обратиться в офис страховщика.
  2. Предоставить транспортное средство, для установки прибора.
  3. Проездить несколько месяцев.
  4. Обратиться к страховщику и узнать, на какую скидку может рассчитывать.
  5. Оформить договор и продолжить ездить с устройством в течение страхового года, чтобы уполномоченный сотрудник мог всегда контролировать качество вождения.

Договор с телематикой отлично подходит взрослым и опытным водителям, которые редко пользуются транспортным средством и уверенно чувствуют себя за рулем.

Способы урегулирования убытка и возмещение ущерба по КАСКО

К основным методам урегулирования убытка по полисам КАСКО относят:

  1. Для ТС, находящихся на заводском гарантийном обслуживании – ремонт на СТОА официального дилера.
  2. Возмещение убытка посредством ремонта на СТОА страховой компании – для всех остальных ТС.
  3. Также может быть оплачен ремонт на СТОА по выбору страхователя.
  4. Денежное возмещение.

Многие страхователи считают самым приемлемым получение денежной компенсации. Но не во всех случаях такой подход к возмещению ущерба приносит выгоду. Если автомобиль полностью уничтожен и не подлежит восстановлению, возможно, это и будет актуальным. Но не в том случае, когда замене подлежит одна деталь. Так как оценку стоимости этой запчасти страховщик делает на основании денежной суммы, которая могла бы быть затрачена при ремонте ТС на СТОА страховой компании. Что может значительно отличаться от реальной стоимости детали в розничном магазине.

Вопросы и ответы

Обязательно ли платить каско,если машина куплена по автокредиту,хотя в договоре прописано,что собственник обязан застраховать тс от угона и др случаев?

Эксперт:

Наличие полиса КАСКО является обязательным при покупке автомобиля в кредит в салоне. Однако условия страхования можно изменить в значительной степени. Например, некоторые банки готовы идти на уступки и принимают полис КАСКО, в котором платежи разбиты на полугодия или кварталы. Происходит это крайне редко. Обычно в условиях получения кредита наличие полной оплаты КАСКО обязательно, автовладельцы не имеют права отказываться от данного вида страхования. Платить взносы при этом надо в соответствии с определенным графиком,указанным в договоре.

Но в последнее время в одной и той же банковской организации предлагаются разные варианты автокредита – с различными требованиями к покупке полиса. Можно выбрать подходящий продукт.

Снизить стоимость КАСКО можно по согласованию с кредитной организацией и страховой компанией, если застраховать автомобиль частично. В списке возможных рисков находятся только угон и ущерб. От страхования пожара и т.д. вы можете отказаться, если договор кредитования не подразумевает наличия полного КАСКО.

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год? Ведь КАСКО при взятии кредита довольно жесткое по своим условиям и в большинстве случаев не позволяет воспользоваться различными выгодными программами страхования КАСКО. Ответ на этот вопрос однозначный:да, обязательно, если такое условие прописано в кредитном договоре. Ведь, по сути, автомобиль является залоговым имуществом банка, и он вправе требовать от заемщика при использовании этого имущества оформления страховки КАСКО при кредите, как на второй год, так и последующие. До тех пор, пока автомобиль в залоге банка.

После 2-3 лет оплаты автокредита банк может пойти навстречу добросовестному клиенту и разрешить оформление другого вида страховки. Но для этого следует действительно быть опытным водителем и ездить безупречно. Так заёмщик докажет, что он способен сохранить свой автомобиль в целостности и дать определённые гарантии банку. Тогда вопрос, как отказаться от КАСКО, если машина в кредите, будет иметь такой ответ. Честно договориться с сотрудниками банка, имея весомые аргументы и зная, что организация является довольно лояльной в этом плане. Самое главное, чем стоит руководствоваться, принимая решение о переоформлении страховки, — это пунктами кредитного договора.

По договору автокредитования есть ли обязанность страховать атомобиль именно по КАСКО? Если в тексте договора нет прямого указания на страхование КАСКО, а именно прописана обязанность застраховать ТС от рисков повреждения, утраты (гибели), угона на страховую сумму, равную полной стоимости приобретаемого ТС, в эквиваленте валюты кредита по договору страхования, заключенному на один год со страховой компанией. Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием Банка в качестве выгодоприобретателя.

Эксперт:

термина «Каско» в законодательстве (и вообще в русском словаре) нет, и это не аббревиатура, чтобы писать его заглавными буквами. Это простонародное название имущественного страхования машин, т.е. от рисков получить повреждение или его утраты. Поэтому в серьёзных документах это слово не встречается, а используется формулировка, какую Вы привели выше.

Вопрос по автокаско.

02.12.2012 я совершила опрокидывание авто.( авто в кредите) РГС пытались машину признать тотальной,Я настояла на ремонте. Машину направили в СТОА. И снова настаивают на тоталь.В этом случае деньги идут на погашение кредита .А банк при переводе денег берет налог 13%.Мне звонит мастер с СТОА предлагает согласиться на тоталь. а они отдают мне деньги на руки и мы вместе идем и погашаем кредит.Вопрос :они могут так поступить? и почему звонит мастер, а не работник СК? Или они просто хитрят,чтоб я согласилась на реконстр. гибель авто? Заранее

Эксперт:

Любой ответ на Ваш вопрос будет предположением. Да и какая разница, если Вам оплачивают полную стоимость машины и этой суммы хватает на полное погашение кредита? Восстановленная из такого состояния машина будет стоить намного дешевле. Погасите этот кредит и возьмите новую.

Эксперт:

В соответствие со ст. 956. Замена выгодоприобретателя Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Это означает, что Вы вправе указать Страховщику куда должны быть направлены денежные средства по договору страхования, т.е. назначить выгодоприобретателем себя. При тотальном ущербе страховая компания обязана произвести вам выплату в размере стоимости ТС за минусом годных к реализации остатков, при этом ТС остается у вас, либо вам обязаны произвести выплату 100% от страховой суммы, но ТС вы обязаны будете отдать СК. Кредитные обязательства являются самостоятельным видом обязательств, и если вы продолжаете выплачивать кредит - вас могут обязать либо его погасить в связи с утратой предмета залога, либо вам предоставить иной вид обеспечения исполнения кредитных обязательств. Если возникнут сложности - пишите [email protected] mail.ru

Взял автомобиль в кредит на 3 года, одним из условий предоставления автокредита является страхование по КАСКО, что логично и понятно. На сайте Банка вывешен ограниченный перечень страховых компаний (далее - СК) - 13 штук. На первый год автомобиль застраховал в СК из перечня, т.к. цена показалась приемлемой.

На второй год кредитования цены во всех СК перечня Банка составляют примерно 15-20% первоначальной стоимости автомобиля, что намного выше, чем в 1 год страхования на новый автомобиль (было 10%), и выше средних цен в других СК, не вошедшим в перечень Банка.

1) Если я застрахую автомобиль по КАСКО в СК, не входящей в перечень Банка, имеет ли Банк право не согласовать данный полис КАСКО и применить ко мне, как к заемщику, санкции за невыполнение условий? Насколько законно ограничивать перечень СК только самыми дорогими СК?

2) Имею ли я право застраховать от рисков, на которые претендует Банк, т.е. "от угона и полной гибели", в СК из перечня Банка, а полноценный полис КАСКО, отвечающий моим требованиям, приобрести уже в СК по своему усмотрению?

Эксперт:

Никита. 

А в кредитном договоре указаны эти страховые компании? 

Эксперт:

Никита, добрый день.

Вы можете застраховать авто в любой страховой компании, при запрете этого, банк нарушает Федеральный закон от 26 июля 2006 г. N 135-ФЗ «О защите конкуренции» .

Статья 10. Запрет на злоупотребление хозяйствующим субъектом доминирующим положением

1. Запрещаются действия (бездействие)
занимающего доминирующее положение хозяйствующего субъекта, результатом
которых являются или могут являться недопущение, ограничение, устранение
конкуренции и (или) ущемление интересов других лиц, в том числе
следующие действия (бездействие):

1) установление, поддержание монопольно высокой или монопольно низкой цены товара;

2) изъятие товара из обращения, если результатом такого изъятия явилось повышение цены товара;

3) навязывание контрагенту условий договора,
невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (экономически
или технологически не обоснованные и (или) прямо не предусмотренные
федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента
Российской Федерации, нормативными правовыми актами Правительства
Российской Федерации, нормативными правовыми актами уполномоченных
федеральных органов исполнительной власти или судебными актами
требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе
имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии
внесения в него положений относительно товара, в котором контрагент не
заинтересован, и другие требования);

4) экономически или технологически не
обоснованные сокращение или прекращение производства товара, если на
этот товар имеется спрос или размещены заказы на его поставки при
наличии возможности его рентабельного производства, а также если такое
сокращение или такое прекращение производства товара прямо не
предусмотрено федеральными законами, нормативными правовыми актами
Президента Российской Федерации, нормативными правовыми актами
Правительства Российской Федерации, нормативными правовыми актами
уполномоченных федеральных органов исполнительной власти или судебными
актами;

5) экономически или технологически не
обоснованные отказ либо уклонение от заключения договора с отдельными
покупателями (заказчиками) в случае наличия возможности производства или
поставок соответствующего товара, а также в случае, если такой отказ
или такое уклонение прямо не предусмотрены федеральными законами,
нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации,
нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации,
нормативными правовыми актами уполномоченных федеральных органов
исполнительной власти или судебными актами;

6) экономически, технологически и иным образом
не обоснованное установление различных цен (тарифов) на один и тот же
товар, если иное не установлено федеральным законом;

7) установление финансовой организацией необоснованно высокой или необоснованно низкой цены финансовой услуги;

8) создание дискриминационных условий;

9) создание препятствий доступу на товарный рынок или выходу из товарного рынка другим хозяйствующим субъектам;

10) нарушение установленного нормативными правовыми актами порядка ценообразования;


Эксперт:

Никита!

Вы спрашиваете:

«1) Если я застрахую автомобиль по КАСКО в СК, не входящей в перечень Банка, имеет ли Банк право не согласовать данный полис КАСКО и применить ко мне, как к заемщику, санкции за невыполнение условий? Насколько законно ограничивать перечень СК только самыми дорогими СК?»

Все зависит от содержания кредитного договора. Если там приведен конкретный перечень  СК, Вы не можете страховать уже в других страховых компаниях. Это будет нарушением условий кредитного договора. Дело в том, что банки также связаны с конкретными СК договорными условиями, которые стараются соблюдать.

2) Имею ли я право застраховать от рисков, на которые претендует Банк, т.е. «от угона и полной гибели», в СК из перечня Банка, а полноценный полис КАСКО, отвечающий моим требованиям, приобрести уже в СК по своему усмотрению?

Тогда получится, что Вам придется заключать два договора с КАСКО. В принципе важно для банка одно, чтобы Вы заключили договор с тем СК, который входит в их перечень. Остальное — дело Ваше.

Эксперт:

Право клиента выбирать страховую компанию — право потребителя, не может быть ущемлено в порядке предоставления финансовых услуг. То есть, банк нарушает ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ограничивающие права потребителя — ничтожны.

Эксперт:

1. Ст 309 и 310 гк РФ вы обязаны надлежащим образом выполнять обязательства- платите кредит в срок!!!

2.Вы обязаны сохранить залог и его застраховать в пользу банка- залог цел и за страхован 

3Передавайте банку копию полиса 

Эксперт:

Никита,

1) Если я застрахую автомобиль по КАСКО в СК, не входящей в перечень Банка, имеет ли Банк право не согласовать данный полис КАСКО и применить ко мне, как к заемщику, санкции за невыполнение условий? Насколько законно ограничивать перечень СК только самыми дорогими СК?

Никита

Хотя я поддерживаю мнение адвоката Магомедова, что в действиях банка по установлению «списка» страховых компаний усматриваются признаки нарушения антимонопольного законодательства, я должен предупредить Вас, что судебная и административная практика по этому вопросу неоднозначна. Мне доводилось читать судебные решения, в которых подобная практика банка при определенных условиях (публичность требований, предъявляемых к страховым компаниям и т.п.) признавалась правомерной.

Это означает, что на практике, если у Вас нет до сих пор иных проблем с обслуживанием автокредита, то не стоит их искать. Лучше выполнить требование КД и предоставить банку полис КАСКО страховой компании, входящей в список банка, хотя бы в минимальном необходимом банку варианте по рискам и по суммам.

2) Имею ли я право застраховать от рисков, на которые претендует Банк, т.е. «от угона и полной гибели», в СК из перечня Банка, а полноценный полис КАСКО, отвечающий моим требованиям, приобрести уже в СК по своему усмотрению?

Никита

Да, Вы имеете такое право. Но страховую компанию, в которой Вы будете «окончательно» страховаться по КАСКО, Вы должны предупредить о наличии у Вас другого действующего полиса КАСКО, поскольку есть правило, что при страховании одновременно у разных страховщиков, совокупная страховая сумма  по одному и тому же риску не может превышать страховую стоимость предмета страхования — автомобиля. 

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kulikavto.ru/kasko/kasko-chto-ehto-takoe-i-kakie-imeet-preimushchestva-i-nedostatki.html
  • http://yurist-naavto.ru/vidy-kasko-straxovaniya.html
  • https://autoot.ru/kasko-chto-eto-takoe-autostrakhovanie.html
  • https://fincult.info/article/kasko/
  • https://kbm-osago.ru/pages/kasko/chto-takoe-kasko.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий