Все мы привыкли к кредитам, но есть еще и рассрочка — что это такое, почему нам предлагают рассрочку даже на квартиру и выгодно ли использовать карту рассрочки. Разбираем понятие рассрочки и ее отличие от кредита. Объясняем, что идеальная рассрочка это сделка только между продавцом и покупателем. Если присутствует третья сторона, то мы имеем дело с банковским кредитом. Рассмотрим условия рассрочки в крупных магазинах и покажем способ заработка на ней.

Что нужно знать о рассрочке

Чем рассрочка отличается от кредита в магазине? В первую очередь, юридическим оформлением отношений между продавцом и покупателем. Если в первом случае покупатель заключает договор только с продавцом и на его условиях, то во втором случае заключается соглашение с банком.

Рассрочка привлекает покупателей, в первую очередь, отсутствием процентных начислений за пользование кредитом. Возникает ощущение экономии при условии отсроченного платежа. На деле не всегда то, что обещают продавцы, является правдой. И под видом рассрочки часто выдается привычный всем кредит. Реальная рассрочка с отсрочкой платежа — крайне редкое явление. Поэтому нужно внимательнее пересмотреть условия покупки или ценовое предложение магазина.

Пример. Рассрочка предоставляется во время акционных скидок на товар в магазине. При этом есть оговорка, что скидка не действует при покупке в рассрочку. Получается, что покупать товар за наличные выгоднее, а в стоимость товара, купленного в рассрочку, уже заложены скрытые проценты.

Кстати, размер переплаты не контролируется никем, в отличие от банковского кредита, проценты которого не превышают максимальной процентной ставки, установленной Банком России.

Покупка в рассрочку — что это значит

Допустим, покупатель приобретает стиральную машинку в рассрочку. Это означает, что торговое предприятие соглашается на условие получения денег от покупателя за машинку не в момент покупки, а в течение определенного периода времени по частям. При этом оформляется договор, в котором оговариваются условия периода оплаты и размер частичных выплат.

Рассрочка – это форма оплаты товара или услуги, основанная на принципе выплаты стоимости товара (услуги) по частям.

По сути, это является разновидностью кредита, т. е. между покупателем и продавцом возникают кредитные отношения при условии оплаты по частям. Это зафиксировано в ст. 489 (п. 1) Гражданского Кодекса (ГК) РФ.

Там же указано, что такие кредитные отношения должны быть оформлены в письменном виде в формате договора с указанием следующих обязательных пунктов:

  1. стоимости товара (услуги);
  2. порядка оплаты;
  3. срока полного погашения долга;
  4. размера платежей.

Возраст, с которого возможно покупать товары (услуги) в рассрочку, законодательно не установлен. Но возраст дееспособности (что это?) в РФ определен с 18 лет, поэтому покупка дорогостоящих товаров, а тем более в рассрочку, априори возможна только с наступлением совершеннолетия.

Официально не утверждена и верхняя граница возрастной планки. Отказ продавца продавать товар (услугу) в рассрочку покупателю преклонных лет является дискриминацией по геронтологическому (возрастному) признаку. Подобный отказ возможно оспорить в суде. Но как правило, пожилые люди, получив отказ, не пытаются возражать.

В магазинах нас обычно привлекают рассрочками 0-0-24, что означает 0 рублей первый взнос, 0 процентов за кредит и сумма разбивается на 24 части (выплаты каждый месяц в течение двух лет).

Оказывается, что на этом можно не только сэкономить, но и заработать. Как? Смотрите в приведенном видео.

Карты рассрочки

Карты рассрочки

Мне известны четыре карты разных банков с разными названиями: Халва, Совесть, Хоум Кредит и Вместоденег. В чем же смысл карты рассрочки и чем они отличаются от кредитных? Давайте смотреть.

Вам дают в долг, но эти деньги можно потратить только на покупку товаров в магазинах (либо оплату услуг), которые сотрудничают с этим банком (их, как правило, около сотни для каждой карты). В банкомате деньги с этой карты снять (как с кредитки) не получится — только потратить.

То есть вы просто взяли в долг у банка на покупку товара, а потом постепенно этот долг отдаете. Рассрочка обычно составляет от месяца до года. Потраченная на товар (услугу) сумма делится на число месяцев и вы обязаны эту сумму ежемесячно вносить на счет этой карты с любого банкомата, позволяющего положить деньги (либо в отделении банка).

При этом процентов с вас не берут и первоначального взноса тоже нет. Но вот если вы просрочите очередной платеж на месяц, то к вам будут применены штрафные санкции и устанавливаются проценты за использование заемных средств, что эквивалентны процентам по кредитам. Т.е. в этом случае карта рассрочки превращается в кредитную.

Таким образом, вы сможете расплатиться за товар или услугу (в сети ритейлеров) картой, но в отличии от обычной платежной карты это будут не ваши деньги, а заемные. Вернуть эти деньги придется, но постепенно и ровно ту сумму, что была потрачена (без накрутки процентов).

Банк заработает на партнерках, куда идут клиенты карт рассрочек, а эти партнеры получают поток клиентов, которым не жалко тратить деньги (психология такова, что эти деньги своими не считают). Все хорошо, все счастливы.

Конечно же, это отличный маркетинговый ход, который выгоден и банку, и продавцам. Приходит клиент, который тратит не свои деньги часто на не нужный, по большому счету, ему товар или услугу, а потом становится должником и вынужден будет расплачиваться.

Рассрочка и кредит: в чем разница

  1. Рассрочка платежа – это способ приобретения товара, при котором покупателю предоставляется право оплачивать покупку равными частями с определенным промежутком времени.
  2. Банковский кредит — сумма, которую банк одалживает клиенту для покупки товара на временное пользование под определенный процент.

Получается, что первое отличие в понятиях — наличие процентных отчислений банку за предоставление услуги займа. Но разница заключается не только в этом, поэтому рассмотрим подробнее каждый вид сделки.

Список предоставляемых документов и содержание договора

Для оформления продукции в рассрочку между клиентами и магазином заключается кредитный договор, который содержит эту информацию:

  1. Личную информацию о двух сторонах сделки.
  2.  Контактные данные покупателя и продавца.
  3.  Обязательства сторон.
  4.  Цену товара.
  5.  Сроки и размеры платежей, которые нужно будет возвращать.
  6.  Ответственность сторон.
  7.  Подписи.

Чтобы получить рассрочку, клиентам требуется предоставить намного меньше бумаг, чем требуют банки для выдачи кредита. Поэтому многих интересует, какие документы нужны для проведения такой процедуры. Хоть каждый продавец и выдвигает свои значимые требования для своих покупателей, но в большинстве случаев достаточно для заключения договора только единственного паспорта.

Иногда при оформлении могут понадобиться и другие документы, которые подтверждают личность клиента, например водительское удостоверение. Существуют магазины, которые хотят удостовериться в том, что клиент работает и имеет постоянный доход. А иногда некоторые продавцы интересуются касательно семейного положения клиента и состава его семьи.

Особенности банковского кредита

Обычно банки заинтересованы в выдаче займов, поскольку именно эта услуга приносит им основную прибыль. В зависимости от целевого назначения выделяют наиболее востребованные виды кредитов:

  • для приобретения автомобиля;
  • на развитие бизнеса;
  • ипотечные;
  • потребительские.

Если речь идет о крупных суммах, финансовое учреждение требует от заемщика залог в виде недвижимости, автомобиля или других ценных предметов. Такой шаг минимизирует риски банковской организации. При оформлении потребительского кредита банк становится связующим звеном между продавцом и покупателем, предоставляя деньги на совершение покупки. Такая операция интересна для всех троих участников сделки: покупатель получает желаемый товар, продавец — деньги за продажу, а банк — комиссию за пользование кредитом.

Единственный недостаток для клиента — необходимость выплачивать ежемесячные проценты, в результате чего конечная стоимость покупки будет значительно превышать сумму, заявленную в магазине. Однако в этом случае сделка остается прозрачной, и все расчеты можно прочесть в кредитном договоре.

Важно! Сотрудники любого банка могут сделать предварительный расчет ежемесячных выплат по кредиту. Благодаря такой услуге клиент может обдумать выгодность сделки и сравнить с условиями других банков.

Особенности заключения договора с банком

Для получения займа клиенту необходимо предоставить в банк перечень документов, которые проверяются несколько дней, прежде чем кредитор вынесет окончательное решение. Суммы ежемесячных взносов строго фиксированы и привязаны к конкретному числу месяца, до которого необходимо вносить оплату. Если одно из этих условий нарушено, то с заемщика взимаются штрафные санкции.

В договоре с банком указывается процентная ставка, сроки возвращения денежных средств, штрафные санкции за невыполнение условий соглашения, права и обязанности сторон, участвующих в сделке. Согласно договору, клиенту присваивается статус заемщика, а информация о его благонадежности попадает в Бюро кредитных историй. Если клиент не вносит платежи в оговоренные сроки, это отражается на его кредитной истории, и в будущем ему могут отказать в выдаче нового кредита.

Очень важно после погашения всей задолженности закрыть кредит и получить документ, подтверждающий этот факт. Иначе даже маленькая сумма долга со временем может превратиться в огромный штраф.

Примеры программ рассрочки

Фото 2

ИКЕА

ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.

Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:

  • базовые (29 % годовых на неоплаченную сумму) со дня оформления договора до даты платежа;
  • альтернативные (59,9 % годовых) со дня, следующего за датой платежа.

Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.

На последний случай действуют особые условия.

В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.

Связной

Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.

Партнером выступает “Почта Банк”.

Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.

Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.

Меховой салон “Снежная королева”

Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.

Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.

Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.

Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.

Стоит ли брать рассрочку

"Беспроцентный кредит" — такое предложение звучит крайне заманчиво для покупателя. В российских реалиях из-за инфляции наши средства теряют платежеспособность каждый месяц.

В большинстве случаев магазины, которые предлагают товар в рассрочку немного завышают цены на свой товар. Например, если самая низкая цена в интернет-магазинах на конкретную модель телевизора 60 тыс. рублей, то обычный магазин выставит цену в 70 тыс. рублей.

Даже простые расчёты позволяют сделать выбор в пользу покупки товара через интернет-магазин за 60 тыс. рублей, поскольку второй магазин по сути продает товар на 17% дороже, пускай и с беспроцентным кредитом (хотя такая разница в цене по сути и будут Вашими годовыми процентами).

Поэтому в каждом конкретном случае покупатель должен решать самостоятельно о желания приобрести товар дороже, но зато в рассрочку без процентов. Если на текущей момент у покупателя отсутствует необходимая сумма средств, то такой подход более чем оправдан. Товаром хочется начать пользоваться как можно скорее и при этом переплата составит всего 15-25%.

Если вовремя не внести ежемесячный платеж, то согласно договору рассрочки магазин может подать иск в суд, что будет крайне не приятно для покупателя. Поэтому к платежам нужно относится серьезно и вносить ежемесячные платежи вовремя.

Рассрочка в деталях

Договор покупки товара (услуги) в рассрочку может быть заключен как с начальным взносом (10 – 50 %), так и без него. Оставшаяся сумма выплат делится на период действия договора.

Например: гр. Иванов решил исправить прикус в стоматологической клинике, в которой предоставляется услуга оплаты в рассрочку. По условиям договора, начальный взнос составляет 10 %, оставшуюся сумму нужно выплатить в течение года, общая стоимость коррекции дефекта прикуса составляет 200 тыс. рублей. Следовательно:

  1. первый взнос = 20 тыс. руб. (10 % от 200 тыс.);
  2. долг Иванова = 180 тыс. руб.;
  3. количество взносов = 12;
  4. размер ежемесячной выплаты = 180000 / 12 = 15000 (руб./мес.).

Даже на подобном упрощенном примере видно, что беспроцентная выплата по частям – это выгодно для покупателя услуги (товара).

Договор рассрочки заключается непосредственно там, где покупатель (клиент, пациент) приобретает товар (услугу), т. е. в магазине, автосалоне, клинике, медицинском центре и т. д. Некоторые продавцы для удобства покупателей, приобретающих товар через интернет, предлагают оформление в режиме «онлайн».

Посмотрите пример рекламы рассрочки продажи кухонь:

Необходимые документы

Как правило, для заключения договора покупки товара в рассрочку необходим лишь гражданский паспорт. Но некоторые продавцы, предоставляя эту услугу для дорогостоящих товаров (например, автомобиля), требуют дополнительно представить следующие документы:

  1. второй документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство);
  2. справку по форме 2-НДФЛ с места работы о заработной плате;
  3. справку из ЖЭКа (или ЖЭУ, УК и т.д.) о составе семьи.

Что важно знать перед оформлением?

Фото 3

Рассрочка не является прерогативой банков, так как это эффективное оружие компаний в борьбе между конкурирующими магазинами. Поэтому только им решать, готовы они предоставить клиентам ссуду или нет. Магазины сами выставляют процентную ставку. Но многие компании ее не предусматривают. В том случае, если проценты имеются, то они настолько маленькие, что их хватает только для погашения инфляции.

Важно знать о том, что если клиенты не оплатят даже один взнос, то в этом случае магазин вправе забрать свою продукцию обратно. Клиентами должен четко соблюдаться график погашения. Так как магазины идут покупателям на уступки, и их также не нужно подводить. По факту, купленная вещь переходит во владение клиента только после того, когда он полностью ее выкупит.

Квартиры в рассрочку

Продавцу важно быстро продать свой товар и если у клиента нет возможности оплатить всю сумму за квартиру прямо сейчас (у него, например, часть денег может лежать на депозите, который крайне невыгодно закрывать досрочно), то он может предложить ему рассрочку.

Тут, как правило, речь уже не идет о схеме 0-0-24. Во-первых, начальный взнос при покупке квартиры в рассрочку обязателен и часто он составляет 50% и более от стоимости квартиры. Но зато вам никаких документов, кроме паспорта, не понадобится, как это было бы в случае оформления кредита или ипотеки (что это такое?).

Во-вторых, отдавать оставшуюся сумму, возможно, придется с процентами, но, как правило, очень низкими 1-2% годовых (иногда вообще без процентов). Ну, и в-третьих, обычно рассрочку нужно будет выплатить за короткий срок (от 3 месяцев до 5 лет, но чаще всего это все же не более 8 месяцев).

Но выгода рассрочки все равно налицо. Другое дело, что подойдет она далеко не всем, поэтому люди намного чаще берут ипотеку, где оставшуюся сумму можно отдавать годами, а то и десятилетиями. Здесь же большую сумму нужно отдать в достаточно короткий срок (с зарплат это делать не получится).

Преимущества и недостатки

Многих, наверное, после прочтения статьи волнует вопрос, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что в большинстве торговых организаций рассрочка выступает в роли банковского займа, но условия по нему значительно упрощены. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Плюсы:

  1. В большинстве программ нет процентов. Вы просто получаете право пользоваться вещью еще до того, как ее купили.
  2. Более быстрое оформление, чем кредит. Как правило, на территории продавца.
  3. Минимум документов. Часто только паспорт, но иногда при дорогостоящей покупке требуются дополнительные документы.
  4. Есть возможность обменять или вернуть покупку в магазин.

Минусы:

  1. Вместо процентов в договоре могут быть дополнительные комиссии и страховка. Внимательно читайте договор, чтобы не пропустить ненужные вам платежи.
  2. Цена может быть значительно выше, чем в аналогичных магазинах, торгующих на обычных условиях. Совет – изучите предварительно предложения на рынке.
  3. Магазин имеет право попросить вернуть товар, если вы не выполняете условия договора.

До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют купить товар в магазине или заказать услугу, а расплачиваться за них частями. Но в последние годы широкое распространение набирают карты рассрочки. Например, карта Халва от Совкомбанка или #вместоденег от Альфа-Банка – отличные варианты замены банковского кредитования.

Банковская рассрочка

Хотя по закону банкам и не разрешается предоставлять услугу рассрочки в чистом виде, все чаще можно заметить рекламные объявления с подобными предложениями. В них описаны условия банковской рассрочки с нулевой предоплатой и отсутствием процентной ставки. Причем и сроки погашения долга могут быть больше, чем в магазине.

После консультации банковского сотрудника сомнений в правдивости информации — нет, и дополнительных платежей тоже. Однако на деле это тот же кредит, только проценты в этом случае выплачивает не клиент, а магазин, который скорее всего уже вложил эту сумму в стоимость товара. Получается, что в любом случае расходы на себя берет клиент, как бы красиво этот факт ни был завуалирован.

Таким способом магазин повышает свои продажи, ведь продать товар в рассрочку легче, чем за полную стоимость. Банк в этом случае тоже не упустит возможность заработать, и может попытаться продать клиенту дорогую страховку.

Плюсы и минусы рассрочки по сравнению с кредитом

Говоря о покупке товара в кредит или рассрочку, важно изучить особенности каждого вида сделки и выбрать для себя более приемлемые условия. Преимущества рассрочки:

  1. Отсутствие процентных начислений за пользование кредитом. Часто это главный критерий в выборе между кредитом или рассрочкой. Однако нужно внимательно читать условия договора на предмет других расходов: страховки или комиссии при получении товара.
  2. Скорость и простота оформления. Сделка заключается напрямую между продавцом и покупателем без привлечения посредника в виде банка. При этом покупателю обычно необходимо предъявить только паспорт. Заключение договора с банком предполагает сбор и подготовку документов, создание заявки, ожидание решения банка.
  3. Возможность получения займа даже с плохой кредитной историей. В магазине редко проверяется добросовестность и платежеспособность покупателя. В случае с банком невыплаченный вовремя кредит может стать основанием для отказа в выдаче займа.
  4. Возможность замены или возврата в магазин. При этом продавец может быстро вернуть покупателю деньги, уплаченные за покупку.

К недостаткам рассрочки можно отнести:

  1. Внесение первоначального платежа в качестве аванса. В случае с кредитом первоначальный платеж выплачивается только в случае крупной покупки — автомобиля или недвижимости. При обычных потребительских кредитах можно взять займ на всю стоимость товара.
  2. Короткие сроки погашения задолженности. Максимальный период рассрочки обычно не превышает одного года. По кредитному договору общую сумму можно возвращать около 3 или 5 лет.
  3. Скрытые уловки, увеличивающие стоимость товара, купленного в рассрочку.

Трудно судить о том, что лучше — рассрочка или кредит, так как каждый выбирает для себя удобные условия. Однако чтобы принять правильное решение, нужно изучить вопрос еще глубже.

Как заработать на рассрочке?

Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи.

Вы купили шубку за 120 тыс. руб. с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин.

Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб. – стоимость шубки, а 24 тыс. руб. – проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.

Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день. Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс. руб.

Еще раз хочу обратить внимание. Читайте договор, смотрите график платежей. Не попадайтесь на уловки по навязыванию страховки или СМС-информированию.

Что такое рассрочка и в чем ее особенности

Фото 4

В соответствии с Гражданским кодексом, рассрочка — это сделка, при которой определяются особые условия оплаты, а именно — сумма покупки разбивается на несколько платежей и переносится на определенное время. При этом товар или услуга предоставляется клиенту по факту свершения сделки. Особенности рассрочки:

  1. Предметом договора может быть любой товар, но чаще всего это дорогостоящее имущество.
  2. Продажа товара в рассрочку не подразумевает никаких дополнительных начислений. Однако продавец может незначительно увеличить стоимость товара на случай инфляции.
  3. Условия сделки оговариваются между продавцом и покупателем и могут изменяться по общему согласию уже после заключения договора.
  4. Покупка товара таким способом предполагает внесение первоначального взноса в размере 20-30% от суммы покупки.

Для защиты интересов участников сделки используется официальный документ — договор рассрочки. Помимо условий и срока возврата денежных средств, в нем описываются и другие аспекты сделки. Например, порядок возврата товара, если в изделии обнаружен брак. Законодательных требований к такому типу отношений нет, и заключается он больше в интересах продавца, поскольку покупатель в таком случае ничем не рискует. Условия договора рассрочки:

  1. При заключении сделки залогом будет выступать товар, приобретаемый по договору.
  2. До того момента, пока клиент не выплатит последнюю сумму долга, он является пользователем, а не владельцем купленной собственности.
  3. Если к обозначенному сроку долг не погашен или прекратились промежуточные платежи, продавец может изъять предмет.
  4. Если выплаты прекратились после того, как внесено больше 50% от общей стоимости, то стороны решают между собой, каким именно образом будет возвращаться оставшаяся сумма долга.

Еще один важный момент, о котором нужно знать, — договор рассрочки регулируется только Гражданским кодексом. И если спустя время со стороны продавца будут озвучены новые требования по договору, то отстоять свои интересы можно будет только в суде. В этом главное отличие от кредитных договоров, которые регулируются Банком России. Вот почему важно знать, что такое рассрочка и чем она отличается от кредита.

Что нужно для рассрочки? Продавец имеет право самостоятельно определять условия для предоставления рассрочки покупателю. Поэтому в одном случае достаточно предъявить только паспорт, а в другом необходимо подготовить целый список документов, подтверждающих порядочность и благонадежность клиента. Наиболее распространенный набор документов включает справку с места работы и справку НДФЛ, подтверждающую платежеспособность.

Договор и условия по рассрочке

Условия по рассрочке каждый магазин придумывает свои. При этом законодательно эти условия никак не регулируются. Этот договор затрагивает лишь две стороны: продавца и покупателя. Они самостоятельно договариваются об условиях. Есть закон, который частично регулируют выплаты — статья 489 ГК РФ.

Рассрочка характеризуется следующими условиями:

  • Сумма персонального взноса. Большинство магазинов требуют внести сразу около 20%-50% от всей стоимости товара.
  • Беспроцентная рассрочка или нет. Некоторые магазины могут потребовать небольшие проценты в размере инфляции (или же ключевой ставки ЦБ).
  • Срок рассрочки. Обычно на погашение всего долга дается не более 6-12 месяцев, поскольку большинство товаров стоят недорого. В редких случаях (когда товар очень дорогой) могут дать срок 24 месяца.

Залогом в договоре купли/продажи выступает приобретаемый товар. Пока клиент не выплатит 100% суммы, официально владельцем товара будет магазин.

В некоторых договорах могут быть прописаны жесткие штрафы за просроченный ежемесячный платеж. Вплоть до изъятия товара без возврата выплаченной суммы.

После внесения последнего платежа по рассрочке стоит взять соответствующий документ (справку), который подтверждает это и хранить его у себя.

Договор рассрочки заключается при предъявлении паспорта и прописки. Однако некоторые магазины могут потребовать еще и справку с места работы, справку о доходах (2-НДФЛ).

Договор должен содержать обязательно следующую информацию:

  1. Сведения о продавце и покупателе
  2. Наименование товара
  3. Первоначальный взноса
  4. График платежей по месяцам и общей суммой, включая предоплату
  5. Перечень вариантов оплаты

Вопросы и ответы

хочу приобрести дом которому более ста лет но он в хорошем состоянии могу ли я его купить за мат.капитал и является ли рассрочка платежа займом т. к. ребенку нет еще трех лет

Эксперт:

в Вашем случае необходимо учитывать положения ст. 488 и 489 Гражданского кодекса РФ

Статья 488. Оплата товара, проданного в кредит
1.
В случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара
через определенное время после его передачи покупателю (продажа товара в
кредит), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный
договором, а если такой срок договором не предусмотрен, в срок,
определенный в соответствии со статьей 314 настоящего Кодекса.
2. В случае неисполнения продавцом обязанности по передаче товара применяются правила, предусмотренные статьей 328 настоящего Кодекса.
3.
В случае, когда покупатель, получивший товар, не исполняет обязанность
по его оплате в установленный договором купли-продажи срок, продавец
вправе потребовать оплаты переданного товара или возврата неоплаченных
товаров.
4.
В случае, когда покупатель не исполняет обязанность по оплате
переданного товара в установленный договором срок и иное не
предусмотрено настоящим Кодексом или договором купли-продажи, на просроченную сумму подлежат уплате проценты в соответствии со статьей 395 настоящего Кодекса со дня, когда по договору товар должен был быть оплачен, до дня оплаты товара покупателем.
Договором
может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на
сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара
продавцом.
5.
Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи
товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается
находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем
его обязанности по оплате товара.
Статья 489. Оплата товара в рассрочку
1. Договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку.
Договор
о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа считается
заключенным, если в нем наряду с другими существенными условиями
договора купли-продажи указаны цена товара, порядок, сроки и размеры
платежей.
2.
Когда покупатель не производит в установленный договором срок очередной
платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец
вправе, если иное не предусмотрено договором, отказаться от исполнения
договора и потребовать возврата проданного товара, за исключением
случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает
половину цены товара.
3. К договору о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа применяются правила, предусмотренные пунктами 2, 4 и 5 статьи 488 настоящего Кодекса.

Фактически в Вашем случае у продавца возникает право залога на продаваемый объект недвижимости которое необходимо регистрировать как ипотеку в силу закона, если в договоре Вы не пропишите, что у продавца право залога не возникает.

В июне я оформила рассрочку на телефон Sony Experia t2 в Связном по адресу Зеленоград, Панфиловскийпроспект, дом 6а, (ТК " Панфиловский"), этаж 1.

Для оформления товара в рассрочку магазин требовал купить аксессуаров на 2000 рублей, и поэтому окончательная сумма составила 19694 р. В магазине мне сказали, что банк одобрил рассрочку без переплат (не кредит) на 10 месяцев, о чем я подписала соответствующий документ (в приложении). На нем указано: стандартная ставка по кредиту 28,67% / нет, стандартная стоимость кредита 33,19% / нет, что должно, по видимому, указывать на отсутствие процентов по кредиту. Однако в банке, по прошествии нескольких месяцев платежей, мне выдали график, в котором указана полная сумма 22847.30 рублей, которой не было в первоначальном договоре, выданном магазином. В графике, выданном банком, отражена другая цифра и проценты, снимаемые банком с каждой суммы моего платежа. (в приложении)

Скажите, пожалуйста, судя по договору, подписанному мной в магазине, я выплачивала рассрочку или кредит? Если все же это кредит, и меня дезинформировал магазин, можно ли с магазина что-то потребовать? Если это беспроцентная рассрочка, могу ли я вернуть деньги, выплаченные мной банку за пользование кредитом?

Заранее

С уважением,

Ирина Федорова

Эксперт:

Вы подписывали кредитный договор. В самом договоре была указана сумма ежемесячного платежа в размере 2267,51 руб. 

Эксперт:

Нет рассрочки. Вы заключили кредитный договор на 10 месяцев с ежемесячным платежом 2 267,51 руб. итого 22 675,10 руб.

В графике сумма меньше, поскольку был платеж в 8 197,47 руб.

Все документы подписаны Вами, все в рамках закона. 

Если сможете доказать, что Вас обманули в салоне и обещали рассрочку, тогда можете требовать возбуждения уголовного дела по факту мошенничества и возврата процентов, но имея на руках кредитный договор доказать наличие рассрочки практически невозможно.

Успехов.

Эксперт:

 

Скажите, пожалуйста, судя по договору, подписанному мной в магазине, я выплачивала рассрочку или кредит?

Да,  так. 

Если все же это кредит, и меня дезинформировал магазин, можно ли с магазина что-то потребовать?

Не сможете доказать,  не получится,  но... 

Для оформления товара в рассрочку магазин требовал купить аксессуаров на 2000 рублей, 

Условия договора ущемляющие права потребителя ничтожны 

Вы вправе потребовать расторжения договора купли-продажи по этому основанию. 

Эксперт:

Ирина.Рассрочка – способ приобретения товара, при котором оплата производится не в полном объеме, а по частям, оговоренным в договоре между покупателем и продавцом.

Банковский кредит — это сумма денег, которую можно взять в долг у банка на заранее оговоренный срок под определенные ежемесячные проценты.Таким образом Вы подписали кредит 

moscowkredit.ru/rassrochka/

Эксперт:

Скажите, пожалуйста, судя по договору, подписанному мной в магазине, я выплачивала рассрочку или кредит?

Ирина

Вы выплачивали кредит, так как денежные средства магазину за Вас выплатил банк

при этом договор кредита у вас заключен в надлежащей форме

Статья 820. Форма кредитного договора

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Если все же это кредит, и меня дезинформировал магазин, можно ли с магазина что-то потребовать?

Ирина

увы нет, в договоре нет указания на его беспроцентность и я сомневаюсь, что у вас есть доказательства того, что магазин предлагал Вам именно беспроцентную рассрочку

Если это беспроцентная рассрочка, могу ли я вернуть деньги, выплаченные мной банку за пользование кредитом?

Ирина

нет не можете

Эксперт:

Ирина!

Скажите, пожалуйста, судя по договору, подписанному мной в магазине, я выплачивала рассрочку или кредит?

Ирина

Вы выплачивали кредит. В п.10 указан ежемесячный платеж 2 267,51, а в п.8 установлено количество процентных периодов 10. Даже если умножить 2 267,51 на 10 месяцев получится 22 675,10 рублей. То есть, вся сумма которая указана в графике, но никак не 19 тыр за телефон.

Если все же это кредит, и меня дезинформировал магазин, можно ли с магазина что-то потребовать?

Ирина

К сожалению, нет. Поскольку в вашем договоре четко указана сумма ежемесячного платежа и процентная ставка. Если вы можете доказать, что вам сотрудники магазина предлагали именно рассрочку, то  вы можете расторгнуть договор кредита и потребовать возмещения убытков.

Согласно ст.12 ФЗ о защите прав потребителей 1. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Если это беспроцентная рассрочка, могу ли я вернуть деньги, выплаченные мной банку за пользование кредитом?

Ирина

К сожалению, нет. 

Желаю удачи!

Источники

Использованные источники информации.

  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chem-rassrochka-otlichaetsya-ot-kredita.html
  • https://ktonanovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/rassrochka-chto-ehto-takoe.html
  • https://kredit-blog.ru/slovar/chto-takoe-rassrochka.html
  • https://iklife.ru/finansy/rassrochka-ehto-chto-takoe-kak-rabotaet.html
  • https://vsdelke.ru/finansy/rassrochka.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий