Как и где можно взять ипотеку на квартиру? Какие документы нужны для оформления ипотечного договора? Кто поможет в получении ипотеки с плохой кредитной историей?. Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным

Этапы оформления ипотеки

Если не останавливаться на незначительных деталях и мелочах (они будут рассмотрены позднее), процесс оформления ипотеки можно разделить на несколько важнейших этапов:

  1. выбор кредитного учреждения и оптимально подходящей ипотечной программы, позволяющей получить выгодные условия и обзавестись недвижимостью;
  2. сбор необходимых документов, справок и бумаг;
  3. подача заявки в понравившийся банк (оптимальным решением станет обращение в несколько учреждений одновременно);
  4. ожидание решения с одобрением или отклонением поступившего заявления;
  5. после получения положительного вердикта происходит выбор квартиры (дома, земельного участка) и заключение предварительного соглашения с продавцом (последнее – необязательно);
  6. затем бумаги на жилплощадь передаются на изучение, проверку и заверение кредитору, который должен дать собственное согласие на финансирование сделки;
  7. следующим шагом станет окончательное оформление договора купли-продажи и закрепление права собственности в соответствующих органах;
  8. одновременно кредитор передаёт оплату за жильё продавцу и оформляет залог;
  9. последним пунктом станет оформление страховки и предоставление банку нужных справок.

Важным этапом, который не обязательно упоминать в приведённом выше пошаговом списке, станет погашение возникшей задолженности, согласно графику платежей.

В противном случае, если должник не станет оплачивать кредит или внесенные платежи окажутся нерегулярными, возможно наступление неприятных последствий: начисление штрафных пени, потеря предмета залога или даже уголовное преследование. Но последнее возможно, если плательщик не совершит не менее трёх плановых выплат. В остальных случаях сначала долг будет увеличиваться, а после кредитор обратиться в суд для взыскания заложенной недвижимости.

Пакет документов для ипотеки

Итак, какие же документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке? Их немало, но это совсем не означает, что собирать нужно все и сразу. На первом этапе нужно совсем немного:

  1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
  2. Паспорт.
  3. Сведения о трудоустройстве. Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
    • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
    • копией трудового договора;
    • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
    • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
    • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
    • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
  4. Документальное подтверждение ваших доходов:
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.

Это то, что касается основного дохода любого гражданина. Но ведь у некоторых есть и дополнительные источники поступлений денежных средств, за счет которых вы и собираетесь оплачивать запрашиваемый кредит. Как подтвердить наличие такого дохода? Очень просто – декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии. В случаях получения дохода от сдачи имущества в аренду – копию договора аренды и документы, подтверждающие ваше право собственности на данное имущество с приложением все той же декларации.

Обратите внимание! Все эти справки имеют срок действия 1 месяц. Поэтому в первую очередь запросите те, которые в вашей конкретной ситуации получить будет сложнее.

Упомянутые выше документы нужны для одобрения сделки и на первом этапе их вполне достаточно. После принятия банком положительного решения у вас еще будет время для выбора подходящего жилья, если таковой еще не сделан. В целом на выбор квартиры (или дома) и предоставление в банк всех необходимых документов у вас будет 4 месяца.

Документы по залогу

При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает приобретаемое жилье. И первое, что нужно предоставить банку – это договор купли-продажи жилого помещения.

Составление такого договора лучше доверить профессионалам. Сделки с недвижимостью – вещь сама по себе достаточно серьезная, а тут еще и ипотека задействована. Кроме того, Сбербанк предъявляет к договору определенные требования. В частности, в нем должно быть прописано следующее:

  • покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет кредитных средств, предоставленных Сбербанком;
  • сумма кредита, получаемая на приобретение жилья;
  • жилье будет находиться в залоге у банка начиная с того момента, как будет оформлено свидетельство о праве собственности на имя покупателя.

В ипотечной сделке участвует не только покупатель жилой площади, но и ее продавец. Соответственно, и сбором необходимых сведений будут заниматься обе стороны.

Документы, предоставляемые продавцом

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
  2. Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать:
    • договор купли-продажи;
    • договора дарения или мены;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • свидетельство о приватизации.
  3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
  4. Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
  5. Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья, заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
  6. Доверенность на совершение сделки, если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
  7. Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.

Документы, предоставляемые покупателем

  1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости покупаемой недвижимости. Заказывать оценку нужно только в той организации, которая аккредитована банком, иначе вы впустую потратите свои деньги. Список таких организаций вам охотно предоставит кредитный специалист. Срок подготовки отчета – от нескольких дней до месяца, поэтому сбор пакета документов лучше начинать именно с него. Заказав оценку, вы можете спокойно заниматься сбором других документов, параллельно ожидая отчета оценщика.
  2. Документ о наличии собственных средств. Вы ведь знаете, что при оформления ипотеки нужен первоначальный взнос. Для подтверждения, что деньги в нужном количестве у вас есть, можно предоставить копию Сберегательной книжки либо расписку продавца о том, что им получена предоплата в той сумме, которая нужна для первоначального взноса.
  3. Если на момент оформления жилищного кредита покупатель состоит в браке, то нужно предоставить нотариальное согласие супруги (супруга) на передачу покупаемого жилья в залог банку или брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности на все имущество супругов.
  4. В случае если покупатель не состоит в браке, от него потребуют нотариальное заявление, что на момент оформления права собственности на жилье, купленное по ипотеке, он не состоял в браке.
  5. Разрешение, полученное от органов опеки и попечительства, на передачу жилья в залог, если одним из участников сделки является несовершеннолетнее лицо.

Передача имущества в залог – процесс достаточно долгий. Поэтому на срок оформления такой передачи банк может потребовать предоставления другого обеспечения.

В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, будет формироваться и перечень документов:

  • при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
  • при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
  • при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
  • при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
  • при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.

Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ

Все то, что описывалось выше, — стандартный набор сведений, необходимый для получения жилищного кредита. Но с того момента, как ипотека впервые стартовала в нашей стране, законодатели нашли множество причин и ситуаций для изменения ее условий. Так были созданы специальные подпрограммы, рассчитанные на определенные категории граждан. И для каждой из таких подпрограмм нужен свой специфический документ.

При реализации проекта по программе «Молодая семья» с вас обязательно спросят свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении на всех имеющихся детей. Для молодой семьи возможен такой вариант, как расчет платежеспособности с учетом дохода родителей. Поэтому предоставьте дополнительно всю документацию, которая сможет подтвердить ваше родство.

Для программы «Ипотека + материнский капитал» пригодится сертификат о праве получения семейного капитала. Кроме самого сертификата, в банк нужно будет принести справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан остаток неизрасходованных средств материнского капитала. Такая справка ограничена сроком действия в 1 месяц, поэтому не торопитесь получать ее сразу.

Программа «Военная ипотека» связана с обеспечением жильем военнослужащих. Для участия в такой целевой программе нужно будет предоставить свидетельство, гласящее о вашем праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Фото 2

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;
  • Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;
  • Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;
  • Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;
  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.

Соберите документы

Фото 3

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

С чего начать оформление ипотеки

Фото 4

Несмотря на детально описанный алгоритм покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройках, начать процедуру оформление кредита следует с изучения собственных возможностей. Ипотечный заём – это не только возможность обзавестись жилищем, но и обязательства, которые придётся выполнять.

А потому, заёмщикам стоит заранее решить:

  • из каких средств будет погашаться задолженность;
  • на какие льготы они способны рассчитывать;
  • какая сумма заимствования окажется для них оптимальной.

Последний пункт потребует правильной оценки имеющихся доходов и анализа цен на рынке недвижимости. То есть, нужно своевременно решить, какую максимальную сумму готовы отдавать должники, и, основываясь на полученном результате, определить, какой может стать максимальная стоимость жилплощади.

При проведении расчётов не стоит закладывать в стоимость жилого дома потенциальный рост доходов или увеличение зарплаты. Стоит трезво оценивать собственные возможности, чтобы позднее не оказаться в неприятной ситуации.

Ещё один нюанс, над которым можно задуматься, станет валюта займа. Учитывая сложившуюся ситуацию в отечественной экономике, рекомендуется брать в долг в той валюте, в которой выплачивается заработная плата или, если имеются сомнения в надёжности подобного подхода, в рублях.

Последний нюанс, которым стоит заняться на предварительном этапе, – это поиск и выбор подходящей по всем параметрам жилплощади. Если выбирать заранее не хочется, стоит решить, каким должен оказаться будущий дом. Это необходимо из-за ограниченности отведённого банками срока на оформление сделки с продавцом. Обычно на этот отводится до 3 месяцев.

Выбор подходящей программы ипотечного кредитования в банке

Выбор оптимально подходящей программы кредитования – самый важный и сложный процесс оформления кредита. Заёмщикам следует учесть:

  • процентную ставку;
  • срок, даваемый кредитором на покупку;
  • максимальный и минимальный размер займа;
  • требования к соискателям и клиентам;
  • факторы, влияющие на размер процентной ставки (обычно к ним относится страховка);
  • участие кредитного учреждения в программах господдержки;
  • существование у банка партнёров, у которых можно приобрести жильё на льготных условиях.

Дополнительно следует изучить правила досрочного погашения и разнообразие предусмотренных кредитором способов оплаты. Кроме того, следует присмотреться, предусмотрены ли кредитные каникулы, позволяющие пропустить пару месяцев при возникновении финансовых сложностей.

Подача заявки

Следующий этап покупки квартиры в ипотеку предполагает подачу заявки в понравившееся учреждение. Обычно алгоритм обращения за финансовой помощи состоит из нескольких шагов:

  1. заполнение короткой анкеты на официальном портале кредитного заведения;
  2. получение предварительного решения и приглашения посетить офис;
  3. посещение офиса с готовым пакетом документов и передача собранных бумаг обслуживающему заёмщика менеджеру;
  4. ожидание окончательного вердикта.

Первый пункт можно заменить личным визитом в отделение, если у нуждающегося в жилье человека имеется для этого свободное время. Основное преимущества похода в офис вместо онлайн-заявки в возможности получить детальное описание существующих программ от менеджера и права задавать вопросы и уточнять непонятные детали. Но теоретически это возможно и после получения предварительного одобрения.

Выбор объекта для покупки в ипотеку

На следующем этапе важно учитывать те условия, на которых банк согласился выдать деньги. Если заявка подавалась на приобретение недвижимости на вторичном рынке, следует изучать соответствующие варианты, если одобрение давалось на новостройку, нужно искать новый дом.

Отдельного учёта требуют условия получения господдержки или получения льгот при оформлении сделки с партнёром банка. Так, государство не всегда готово одобрить покупку жилплощади на вторичке и почти не допускает приобретение имущества у частных лиц.

То есть, получив одобрение кредитора, следует учитывать, что именно он одобрил.

Оценка недвижимости

Определившись с продавцом, для оформления ипотеки нужно провести оценку недвижимости. Не получится купить:

  • ветхое здание (большинство организаций указывают предельный год постройки объекта);
  • дом, на который у продавца нет права собственности или оно получено недавно (например, получение наследства могут оспорить в течение полугода);
  • жилплощадь, где часть собственников – дети;
  • здание в долевой собственности без документального, письменного согласия на продажу всех владельцев;
  • объект, находящийся в залоге или являющийся предметом судебного спора;
  • недвижимость с неоплаченными долгами по квартплате;
  • здания с незарегистрированной перепланировкой.

Дополнительно следует проверить полномочия продавца, если оформлением сделки занимается посредник с договором доверенности.

Оформление и заключение ипотечного договора

Убедившись, что выбранный застройщик и здание соответствуют запросам кредитора, остаётся:

  1. получить согласие кредитного заведение на оформление жилища в собственность;
  2. посетить банк для оформления договора (рекомендованный вариант, поскольку он позволяет избежать сложностей и ошибок в документации);
  3. провести регистрацию договора любым удобным способом (оптимально обращение в МФЦ);
  4. после регистрации повторно посетить кредитора для окончательного оформления ипотеки и передачи денег продавцу.

Важно добавить, что после передачи средств покупателю следует запросить у предыдущего владельца жилья расписку. Это станет гарантией отсутствия проблем и потребуется для получения налогового вычета в будущем.

Фото 4

Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей – профессиональная помощь кредитных брокеров

Фото 6

Можно ли взять кредит с проблемной историей кредитов?

Многие в своё время, «погорели» с потребительскими займами, когда банки в период экономической стабильности занимали денег всем желающим направо и налево. В итоге в кредитные истории потенциальных заёмщиков были внесены соответствующие отметки.

Что делать в ситуации, когда банки не желают с вами сотрудничать по причине просрочек и нарушений в годы выплаты прошлых кредитов?

В первую очередь, не нужно паниковать. Если вам отказали в 2-3 банках, это не значит, что откажут и в остальных. В период клиентского «безрыбья» многие кредитные учреждения, особенно региональные, смягчают свои условия и могут закрыть глаза на некоторые проблемы с прошлыми платежами.

Другой вариант – обратиться к кредитным брокерам, у которых имеются свои подходы к банковским менеджерам. Компании и конкретные специалисты, которые помогают людям брать выгодные займы на недвижимость, есть в каждом городе.

Услуги ипотечных брокеров, разумеется, платные. Однако если такой сотрудник найдёт для вас выгодный кредитный вариант, вы сэкономите гораздо больше.

В Москве кредитными вопросами занимаются такие фирмы как «Кредитная лаборатория», «Бюро кредитных решений», «Фридом».

Для опытных брокеров и риэлторов проблемная кредитная история – не приговор, а повод проявить свои профессиональные навыки.

Об ипотеке без первоначального взноса — читайте в подробной публикации. Есть статьи о выгодной ипотеке и ипотеке с господдержкой.

Основные моменты ипотечного кредитования

Фото 7

Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.

Условия предоставления жилищного кредита

Сразу скажем, что ипотеку может оформить не каждый. Банк предъявляет к заемщикам и возможным созаемщикам некоторые требования. Вот основной их перечень:

  1. Возраст. На дату подачи заявки потенциальный заемщик должен быть старше 21 года. Максимальный возраст при таком кредитовании – 75 лет. Причем 75 – это на момент полного гашения кредита, а не на день подачи заявки.
  2. Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. На дату подачи заявки ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для ИП желательно, чтобы срок вашей занятости был от 2 лет, иначе велика вероятность отказа. То же самое касается тех, кто является одним из собственников более крупного бизнеса.
  3. Документальное подтверждение дохода. Для работающих граждан это стандартная справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для ИП и собственников бизнеса – налоговая декларация с обязательной отметкой о том, что она принята налоговым органом.

Требования к гражданству здесь очевидны – исключительно РФ. Причем и приобретаемое по программе жилье тоже должно находиться на территории России.

В том случае, если платежеспособность супругов признана недостаточной и их заработка не хватает для получения необходимой суммы займа, можно привлечь созаемщиков. Это те граждане, которые будут вместе с вами отвечать перед банком за исполнение кредитного договора. Заработок созаемщиков учитывается при расчете суммы кредита.

Объекты кредитования

В Сбербанк можно подать документы не только для ипотеки на квартиру. По программе жилищного кредитования можно приобретать:

  • коттедж, жилой дом, таунхаус;
  • часть дома или квартиры, которая представляет собой одну или несколько изолированных комнат;
  • дачный или садовый домик;
  • гараж;
  • земельный участок.

Приобретать можно и несколько связанных между собой объектов:

  • земельный участок с расположенным на нем садовым домиком;
  • гараж с «кусочком» земли под ним;
  • коттедж с земельным участком и т.п.

Кроме того, ипотека предусматривает и строительство объектов недвижимости. Например, если вы хотите купить землю и построить на ней дом или гараж, или и то, и другое сразу.

Список документов, необходимых для жилищного кредитования, мы подробно рассмотрим чуть позже.

Основные программы для приобретения жилья

Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.

Именно поэтому в Сбербанке существуют ипотечные программы, предусматривающие строительство или приобретение готового жилого помещения. Их особенности приведены в таблице ниже.

Вопросы и ответы

подскажите пожалуйста. я служу с 2006 года про ипотеку узнал недавно. сейчас снимаю квартиру. если какие небуть другие способы получить квартиру кроме ипотеке? просто я собрался через 5 лет уйти со службы.

Эксперт:

Жилищный вопрос в России. Тысячи молодых семей вынуждены ютиться в
тесных квартирах с родителями или ближайшими родственниками, арендовать
жилье или приобретать земельные участки, в надежде хоть когда-нибудь
построить там свой собственный дом.


Жилищный вопрос

В России квартирный вопрос стоит уже не просто остро, он буквально
заточен под лезвие бритвы. Тысячи молодых (и не очень) семей вынуждены
ютиться в тесных квартирах с родителями или ближайшими родственниками,
арендовать жилье или приобретать земельные участки, в надежде хоть
когда-нибудь построить там свой собственный дом. Однако последнее далеко
не каждому удается, ведь и на это требуются немалые финансовые
средства.


Тем временем в правительстве…

А что в правительстве? Там все прекрасно: депутаты ежедневно
рассказывают соотечественникам, что приобретение квартиры стало еще
доступнее и проще, а также, что теперь каждый может позволить себе
купить жилье в рассрочку или с помощью ипотеки. Часто говорят и о том,
что банковские ставки вновь снижены, а приобрести квартиру теперь сможет
любой желающий, имеющий хотя бы среднестатистический доход.

Так ли это на самом деле и стоит ли гражданам «вестись» на подобные рассказы? Попробуем определиться.


Ипотека: счастливое будущее или «ранняя седина»?

Понервничать придется еще на начальном этапе, в момент, когда
банковские работники будут определять, достойны ли конкретный гражданин и
его семья стать участниками государственной программы льготного
ипотечного кредитования на приобретение квартиры. Допустим, достойны.

Тогда далее следует решить вопрос о том, будет ли уплачиваться
первоначальный взнос. Те, у кого на это есть средства, вполне могут
рассчитывать на получение займа, а вот те, у кого свободных средств нет,
рискуют сильно переплатить в случае, если кредит все-таки будет
получен.

Оценка финансового благосостояния заемщика – вообще отдельная тема:
справка о доходах по форме 2-НДФЛ, где «белый» доход превышает в
несколько раз все средние зарплаты – это скорее миф, нежели реальность. У
кого есть возможность ее предоставить, тот и может спокойно дожидаться
решения банка. У кого нет – придется всякими способами доказывать свою
платежеспособность, привлекая родственников и друзей в качестве
поручителей.


Советы «бывалых»

Даже если у заемщика получится взять ипотечный кредит, следует очень
внимательно прочитать условия договора с банком. С большим вниманием
нужно вчитываться в каждую строчку, особенно в разделе «банк имеет
право», «обязанности сторон» и др. Это поможет уберечься от неожиданного
звонка банковской или исполнительной службы с настоятельной просьбой
выплатить всю сумму в более короткий срок, срочно уплатить какие-либо
взносы и других нелепых предложений, на которые заемщик не вправе будет
ответить отказом.

Мне 23. Мужу 23 года, один ребенок 2лет. Можно нам взять кредит чтобы купить квартиру 2комнатную1.5 млн. и есть какие нибудь льготы по кредиту? Что нужно для социальной ипотеки?

Эксперт:

есть специальные программы, вот некоторые из них:

1. молодая семья:
Условия участия в программе

Если вы гражданин РФ и:


  • Ваш возраст, а также возраст Вашего супруга до 35 лет, либо Вы – одинокий родитель этого же возраста;
  • Вы стоите на учете как нуждающиеся в улучшении жилья;
  • Ваши доходы позволяют получить ипотечный займ по действующим банковским тарифам;
  • У семьи нет собственной квартиры, либо количество квадратных метров жилья ниже установленных в регионе норм.

То Вы можете претендовать на субсидию в размере от стоимости жилья 35%,
либо 40%, если имеются дети. Кроме того, региональные власти могут
предоставить Вашей семье дополнительно 5% и более в дополнение к
федеральным средствам.

Молодые семьи, принятые на учет в качестве нуждающихся в улучшении
жилищных условий включаются в список участников программы в
первоочередном порядке в той же хронологической последовательности, в
какой молодые семьи были поставлены на учет в качестве нуждающихся в
жилых помещениях.

Семьи, включенные одной датой, будут выстраиваться в списках в алфавитном порядке.


Сроки действия программы, плюсы и минусы

Программа «Молодая семья», рассчитана на срок до 2015 года, однако есть
большая вероятность, что она будет продлена, так же, как была продлена
предыдущая программа.

Плюсы программы:

  • В идеале 45% стоимости жилья возмещает государство;
  • Льготная цена за квадратный метр приобретаемого жилья;
  • Вставшим на очередь государство более лояльно в выдаче кредита.

Минусы программы:

  • Программа может быть оказана семьям лишь с определенным уровнем дохода;
  • Имеется верхний предел выдаваемых сумм, что резко сужает выбор жилья.

2. Социальная ипотека для молодой семьи:

Соц. ипотека– государственная
программа, специально разработанная для того, чтобы социально
незащищенные слои населения (молодежь, военные, молодые семьи) могли
улучшать свои жилищные условия за счет льготного ипотечного кредитования
и использования средств государственной поддержки. Социальная ипотека
для молодой семьи – реальный шанс молодых супругов стать владельцами
собственного жилья уже в начале семейной жизни. Это не только помогает
улучшить быт, но и создает оптимальную атмосферу и условия для рождения и
воспитания детей.

Существуют следующие виды социальной ипотеки, предусмотренные законом:


  • Субсидирование части стоимости ипотечного жилья;
  • Предоставление муниципального жилья в кредит и по льготной цене;
  • Уменьшение процентной ставки по кредиту на приобретение жилья.

В разных регионах применяются разные виды социальной ипотеки.
Чтобы узнать все о социальной ипотеке в конкретном городе и о
возможности участия в данной программе, нужно обращаться в органы
местного самоуправления, а именно, в тот департамент (отдел, управление и
т.п.), который занимается жилищной политикой города. Компетентные
специалисты обязаны проконсультировать по поводу условий социальной
ипотеки, а также по просьбе обратившегося произвести предварительные
расчеты с учетом размера первоначального взноса, размера и срока
кредита, величины ежемесячных выплат по кредиту и дохода молодой семьи.

Если Вы – молодая семья, и социальная ипотека может быть Вам доступна,
то обращайтесь в местную администрацию. Программа помощи молодым семьям в
приобретении жилья действует практически во всех городах России.

Важно знать, что социальная ипотека может быть объединена со средствами, которые положены семье при участии в программе «Материнский капитал».


Условия участия

Если молодая семья хочет воспользоваться возможностью участия в
программе «Социальная ипотека», то нужно соответствовать следующим
условиям, выдвигаемым органами местного самоуправления:


    Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет;Семья должна быть обязательно признанной нуждающейся в улучшении
    жилищных условий, что подразумевает включение семьи в очередь на
    получение муниципального жилья (необходимо получить соответствующее
    свидетельство, действительное в течение двух месяцев), что производится
    органами местного самоуправления;
    Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы
    оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер
    предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный
    ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

К участникам этого вида ипотеки определенные требования могут
предъявлять также банки, которые сотрудничают с государственной и
муниципальной властью по поводу реализации программы социальной ипотеки и
которые, собственно говоря, выдают ипотечные кредиты. Требования к
заемщикам со стороны банков могут касаться гражданства, прописки,
продолжительности трудового стажа и т.п. Для участников социальной
ипотеки в силе остается требование оформить обязательное ипотечное
страхование за свой счет.

3. Программа «Обеспечение жильем молодых семей»:

Федеральная программа «Обеспечение жильем молодых семей» создавалась с
расчетом действия на 2011-2015 годы. Она разрабатывалась по заказу
Министерства регионального развития Российской Федерации. Будучи частью
федеральной программы «Жилище», подпрограмма нацелена на поддержку
молодых семей, официально признанных нуждающимися в улучшении своих
условий проживания. Данная программа создает условия для эффективной
реализации национального проекта обеспечения доступным жильем.

Программа предусматривает возможность:


    покупки жилого помещения;оплаты строительства индивидуального жилого дома;внесения последнего паевого платежа для жилищно-строительного или жилищно-накопительного кооператива;уплаты первоначального ипотечного взноса в случае покупки жилья в ипотеку;погашения жилищного кредита (основного долга и процентов).

Государство обязуется выплатить 30% стоимости жилья за семей без детей, и 35% — за семей с детьми.


Условия участия

Чтобы участвовать в программе «Обеспечение жильем молодых семей» в
2014 году, все семьи должны соответствовать определенным условиям:

    возраст каждого из супругов (одинокого родителя) не может быть более 35 лет;важно, чтобы местные власти семью признали нуждающейся в улучшении её жилищных условий;заявитель должен располагать собственными семейными средствами, позволяющими оплатить остаток стоимости жилья.


Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipotekyn.ru/chto-nuzhno-dlya-oformleniya-ipoteki/
  • http://ipoteka-expert.com/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/
  • http://prokvartiru.com/pokupka/ipoteka/dokumenti-dlya-oformleniya-ipoteki
  • https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395
  • https://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий