Как начинается процедура банкротства физического лица и какими последствиями она грозит, а также как осуществляется реструктуризация долгов. О банкротстве ходит много слухов, поэтому стоит знать наверняка, что дает банкротство физических лиц. В этой статье мы расскажем о позитивных и негативных последствиях.

Начало процедуры банкротства

Вынести решение о признании гражданина банкротом имеет право только арбитражный суд. Должник, решивший начать процедуру собственного банкротства, подает заявление об этом в арбитражный суд. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие, что гражданин не имеет возможности оплачивать долги.

Заявление о признании банкротом физическое лицо может подать банк, которому не возвращают кредит. Из практики известно, что банки берут на себя инициативу в случае, когда сумма долга намного превышает норму, обозначенную в законе — 500 тыс. рублей.

Физическое лицо, согласно новому закону, пользуется правом заявить о желании стать банкротом при условиях, если:

  • Он имеет гражданство РФ.
  • Величина долга превышает сумму 500 тыс. рублей. В исключительных случаях должник может претендовать на то, чтобы стать банкротом и при меньшем долге. Суд примет заявление гражданина, если он предоставит весомые доказательства своей финансовой несостоятельности.
  • Время неуплаты долга затянулось на 3 месяца и больше.
  • У должника есть доказательства, что за период несостоятельности он предпринимал попытки договориться с кредитором о смягчении условий выплаты долгов.
  • Гражданин должен быть трудоустроен, иметь постоянный источник дохода, предоставив доказательства: запись в трудовой книжке, трудовой договор и прочее.

Признание банкротства производится 1 раз в 5 лет. Что дает банкротство физического лица, прописано детально в новом законе о банкротстве. Не стоит пользоваться слухами и надеяться на то, что новый статус освободит от бремени долга, можно снова влезать в новые кредиты. Необходимо предварительно ознакомиться с положениями закона или воспользоваться услугами юриста. Провести финансовый анализ физического лица.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Константин Логинов, Адвокат

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

Отберут и продадут у вас далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у вас с женой помимо квартиры в городе есть еще загородный домик.

Оформлена эта недвижимость на обоих супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это ваша доля. С такими вопросами лучше обратитесь к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Бесплатная консультация

Please leave this field empty. Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности компании «Правовые решения»

Так что даст банкротство физ лица, если у вас все равно будут отнимать имущество? Какой смысл в этой процедуре? Дело в том, что зачастую бывают ситуации, когда стоимость имущества гораздо меньше суммы долга.

И даже если вы сами его продадите, чтобы оплатить долги, в итоге вы останетесь у пустого корыта с долгами и ответственностью за них. А суд как раз поможет вам законно эти долги списать, чтобы у кредиторов больше не было к вам претензий.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.
Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

Несостоятельность (банкротство) юридических лиц — основные признаки и предпосылки

Основу законодательства о несостоятельности составляют пункты Конституции, Гражданского кодекса РФ, предусматривающие положения о признании должников банкротами и принудительного изъятия их имущества в пользу кредиторов, Федеральные законы № 127-ФЗ от «О несостоятельности (банкротстве)», и № 482-ФЗ от г. "О внесении изменений в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

 Скачать закон о банкротстве юридических лиц — ФЗ о банкротстве юридических лиц от 2015 г.

Федеральный закон трактует понятие несостоятельности (банкротства), как абсолютную невозможность совершения платежей должником по взятым на себя обязательствам перед кредиторами и персоналом предприятия.

Фактически юридическое лицо не имеет свободных денежных средств для осуществления финансовых операций по договорным отношениям как во внешней бизнес — среде, так и внутри фирмы.

Долги юридического лица, исчисляемые неденежными активами, могут быть обращены к взысканию кредиторами только через суд.

Поводы для возбуждения дела:

  • долговые обязательства юридического лица в суммарном значении составляют не менее 300 тыс. рублей. При этом в сумму основного долга не включаются начисленные на нее пени и штрафные санкции. До внесения в закон поправок г. ФЗ №482-ФЗ сумма совокупного взыскания составляла 100 тыс. рублей;
  • организация не производит обязательные выплаты кредиторам в течение 3 месяцев;
  • предприятие не выплачивает зарплату, пособия и прочие обязательные выплаты своим сотрудникам.

При наличии указанных предпосылок кредитор или сам должник могут инициировать процедуру банкротства.

Изменениями, внесенными г. в закон о несостоятельности (банкротстве),  предусмотрено условие о запрете выбора арбитражного управляющего в случае возбуждения дела самим должником.

Помимо этого условия, ФЗ от г. № 482-ФЗ внесены поправки в порядок признания юридического лица банкротом банками.

Банкам предоставляется преференция по отмене получения решения арбитражного суда о признании должника банкротом. Это означает, что у банков появилось право инициировать процедуру банкротства сразу же, как появились основания для этого, не обращаясь в арбитражный суд за предварительным решением.

В остальном  возбуждение дела по банкротству для прочих кредиторов осуществляется в порядке, предусмотренном ФЗ от № 127-ФЗ.

После признания предприятия — должника банкротом претензии о взыскании задолженностей кредиторами рассматриваются общим собранием уполномоченных и контролирующих органов и представителем арбитражного суда.

На период конкурсного производства полномочия руководителя компании берет на себя конкурсный управляющий.

Срок признания предприятия банкротом составляет период продолжительностью не более 3 месяцев с момента предоставления заявления.

Объективные причины разорения компании:

  • слабое или неправильное бизнес — планирование, отсутствие четкой стратегии развития предприятия; (Как составить бизнес-план мы уже писали в наших прошлых выпусках)
  • некомпетентный руководящий состав;
  • отсутствие профессионалов на рабочих местах;
  • неумение вести правильную ценовую политику;
  • давление конкуренции.

Причины банкротства определяются многими, часто взаимосвязанными, факторами, зависящими от политической, экономической ситуации в стране, индивидуальных особенностей развития фирмы, рациональности ее организационной структуры, стиля управления и прочих факторов.

Признаки банкротства

Основополагающим признаком несостоятельности (банкротства) организации является отсутствие средств для оплаты долгов перед кредиторами. Если финансовые затруднения длятся более 3 месяцев, то есть основания для возбуждения дела о банкротстве предприятия.

К косвенным признакам банкротства относится рост дебиторской задолженности, уменьшение денежных потоков фирмы, отсрочка выплат процентов инвесторам и вознаграждения персоналу фирмы.

1.1. Для чего необходима процедура банкротства юридического лица

Проведение процедуры банкротства дает возможность должнику решить финансовые затруднения путем пересмотра плана расчетов по обязательствам, рефинансированию долгов или отсрочки выплат.

Полное списание задолженности не произойдет, но появится возможность выплачивать долги иными способами за счет имеющегося движимого и недвижимого имущества.

«Перспектива банкротства для фирм означает последующее прекращение их деятельности, в некоторых случаях — полную реорганизацию юридического лица»

Для чего необходимо банкротство должнику?

Подача заявления о признании предприятия банкротом по инициативе должника может иметь различные цели, начиная от реальной невозможности рассчитаться с долгами и заканчивая защитой от рейдерских атак.

Процедура банкротства в этом случае выступает эффективным способом правовой защиты от конкурентной агрессии со стороны. До внесения изменений в федеральный закон о банкротстве юридических лиц инициирование этой процедуры должником имело ряд преимуществ, в том числе возможность самостоятельного выбора арбитражного управляющего.

После внесения изменений в закон это положение отменено, и должники не смогут выбирать арбитражного управляющего.

В остальном инициирование процедуры банкротства имеет ряд преимуществ для должника в части приостановления мер взыскания по долгам, а также опережения обращения всех кредиторов за взысканиями по накопившимся долгам.

Для чего необходимо банкротство кредитору?

Подача заявления о банкротстве со стороны кредитора является одним из действенных способов по возврату долгов. Особенно это действие имеет значение, если предприятие должника действующее, а у неплательщика есть имущество и активы, в счет которых кредитор может взыскать долг.

Кроме того, инициирование процедуры банкротства кредитором дает ему преимущество назначить своего управленца, а также ускорить процесс взыскания долга, не дожидаясь результатов длительной работы службы судебных приставов.

По завершении процедуры признания несостоятельности исполнение обязательств перед кредиторами будет осуществляться в иной форме.

1.2. Кто может подать заявление и начать процедуру банкротства юрлица

Для возбуждения процедуры банкротства организации необходима подача соответствующего заявления в арбитражный суд инициатором дела, которым может выступить:

  • сама фирма, задолжавшая по своим обязательствам (основатели, учредители, руководители, владельцы предприятия);
  • кредиторы, сторонние третьи лица;
  • государственные органы;
  • временная администрация и контрольные органы.

Инициатива фирмы — должника в возбуждении процедуры банкротства является спасительным решением, если задолженность по обязательствам значительно превышает сумму финансовых активов предприятия.

Ниже по ссылке можно скачать образец иска:

  • Иск о признании юридического лица банкротом (Образец)

Выход из долговой ямы для компании завершается окончанием процедуры банкротства: задолженность списывается и считается полностью погашенной, даже если кредиторы фактически не получили положенные суммы выплат в полном размере, которые предприятия обязалось им выплатить.

Существенным минусом такого способа решения финансовых трудностей является отсутствие возможности выбора арбитражного управляющего, что ставит под сомнение лояльное отношение и благоприятный исход дела.

Тем не менее при наличии основополагающих признаков несостоятельности предприятие, имеющее долги по своим обязательством, имеет законную обязанность возбудить дело о банкротстве.

Кредиторы могут подать в арбитражный суд заявление на признание банкротства конкретного предприятия даже в тот момент, когда оно продолжает коммерческую деятельность. Если платеж по обязательствам будет просрочен, он сможет назначить своего финансового управляющего и контролировать деятельность предприятия.

Обратиться в суд о признании предприятия банкротом могут государственные органы: прокуратура и налоговые органы. Основанием для обращения могут выступать отсутствие информации о финансовых поступлениях в течение длительного времени.

Вот некоторые образцы о признании должника — юр.лица банкротом:

  • Образец заявления о банкротстве от уполномоченного органа;
  • Образец иска о банкротстве от конкурсного кредитора.

Кроме должника, конкурсных кредиторов, уполномоченных органов также вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротами финансовых организаций временная администрация и контрольные органы.

В одном из наших прошлых выпусков мы подробно писали про ликвидацию ООО, привели пошаговую инструкцию, благодаря которой процесс закрытия пройдет гладко, рекомендуем прочитать и его.

Рассмотрим подробно пошаговую инструкцию (этапы) процедуры банкротства

КАК БАНКРОТСТВО МОЖЕТ ПОМОЧЬ ИЗБЕЖАТЬ НЕДРУЖЕСТВЕННОГО ЗАХВАТА?

Фото 2

Для эффективного противодействия захватчикам целесообразно применять нестандартные механизмы, в том числе сделать бесполезными те инструменты, которые применяются для захвата.

Рассмотрим пример, если осуществляется скупка акций, то целесообразно инициировать процедуру банкротства, в которой влияние акционеров ограниченно.

Процедура банкротства является оптимальным средством для противодействия захвату, который осуществляется через скупку долгов.

На предприятие, находящееся в процедуре банкротства, оказывают влияние следующие лица и органы управления:

  • Собрание кредиторов должника, решения которого принимаются большинством голосов
  • Комитет кредиторов, который избирается собранием кредиторов в зависимости от доли голосов
  • Арбитражный управляющий, решение о назначении которого принимает заявитель по делу о банкротстве либо собрание кредиторов

Путём своевременного и грамотного инициирования процедуры банкротства возможно получить контрольный пакет голосов на собрании кредиторов, избрать управляемый комитет кредиторов, а также назначить дружественного арбитражного управляющего, то есть перевести банкротство в управляемый режим.

При банкротстве действуют следующие ОГРАНИЧЕНИЯ, НЕ ПОЗВОЛЯЮЩИЕ РЕЙДЕРАМ ОСУЩЕСТВИТЬ ЗАХВАТ Вашего предприятия:

  • любые требования можно предъявить только в деле о банкротстве, следовательно не возможно оказывать воздействие на предприятие через долги
  • отчуждение имущества возможно только по Закону о банкротстве, поэтому не возможно без соблюдения определенной процедуры захватить объекты
  • директор освобождается от должности либо его полномочия сильно ограничиваются (полезно в том случае, если директор недружественный либо на него оказывается слишком большое давление)
  • недружественные акционеры на период банкротства не могут использовать полномочия и принять выгодные захватчикам решения
  • приостанавливает или даже прекращается возможность воздействия через службу судебных приставов в связи с тем, что снимаются наложенные аресты
  • проведение проверок и предоставление документов происходит с учетом ограничений Закона о банкротстве

Эти особенности процедур банкротства «сводят на нет» более 90% рейдерских атак.

Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях

Фото 3

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и  за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.

 ОСОБЕННОСТЬ БАНКРОТСТВА ОРГАНИЗАЦИЙ, ИМЕЮЩИХ КРЕДИТ

Особенностей банкротства организаций, имеющих банковский кредит, несколько:

  • значительное сопротивление со стороны банка
  • необходимость решения вопроса в комплексе
  • обязательно — наличие полной стратегии

Первая особенность заключается в том, что банки обладают существенным опытом в общении с организациями, не желающими возвращать кредитные деньги. Во многих банках эффективно работают собственные службы безопасности, другие — привлекают коллекторов.

Так или иначе необходимо учитывать, что будут систематические попытки со стороны банка повлиять на арбитражного управляющего, принять невыгодные должнику решения на собрании кредиторов, оспорить сделки, выявить признаки преднамеренного банкротства(фиктивное банкротство) — и так далее.

Вторая особенность при банкротстве организаций с непогашенным кредитом заключается в том, что помимо основного заемщика имеются поручители, а также залогодатели. Их судьба при банкротства заемщика также становится незавидной.

Поэтому важно при планировании процедуры банкротства основного заемщика запланировать защитные меры поручителей и залогодателей.

Третьей особенностью является сложность и запутанность взаимоотношений внутри группы, получившей кредит. В частности, одни предприятия являются кредиторами других, а третьи — участниками четвертых.

Эти отношения непосредственно могут повлиять на процесс банкротства, поэтому настоятельный совет — предварительный анализ и разработка комплексной стратегии.

В будущем это позволить сэкономить значительные деньги и обеспечить успех мероприятия.

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора. Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий. Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество. Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Обратите внимание:

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  • Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  • Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  • Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.
Фото 3

Последствия банкротства для гражданина

Последствия банкротства для гражданина

Рассмотрим, что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее, каковы последствия банкротства для гражданина и чем ему придется пожертвовать.

Финансовые трудности

  1. Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.
  2. необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.
  3. Обязательство указывать о своем статусе при каждой заявке на кредит. Перестать это делать возможно только через пять лет.

Потеря контроля над имуществом

  1. Вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу и поступает под контроль арбитражного управляющего.
  2. Регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего.
  3. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность неплательщика выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, вы не можете пересекать границу.

Отказ в повторном признании несостоятельности. Если вы стали должником повторно, банкротом вы сможете объявить себя только через пять лет.

Недоступность управления компаниями. В течении последующих трех лет после объявления себя банкротом вам будет запрещено становится директором или занимать иные руководящие должности.

Ответственность за мошенничество

  1. Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  2. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
  3. За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
  4. Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.

ЗАЧЕМ КРЕДИТОРУ НУЖНО БАНКРОТСТВО?

Заявление о банкротстве во многих случаях является эффективным способом взыскания долга.

Подача заявления о банкротстве имеет смысл, если бизнес должника является действующим и ему есть, что терять. Ведь если должник не погасит долг, то кредитор имеет возможность назначить своего Зачастую подача заявления о банкротстве позволяет компенсировать неэффективность работы службы судебных приставов и быстро взыскать долг.

Нередко можно наблюдать такую интересную ситуацию, что должник сам принимает срочные меры, чтобы погасить долг. Ведь в противном случае будет введена процедура банкротства — наблюдение и остальные кредиторы также получат возможность предъявить свои требования к должнику.

Алгоритм действий при подготовке заявления кредитора о банкротстве должника следующий:

1. Получение вступившего в законную силу решения суда о взыскании задолженности.

2. Определение арбитражного управляющего, кандидатура которого будет указана в заявлении о банкротстве.

3. Составление и подача в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом.

4. Поддержка заявления о банкротстве в арбитражном суде.

Обращаем внимание на то, что в соответствии с Законом о банкротстве при рассмотрении заявления о банкротстве во внимание принимается задолженность по основному долгу, то есть без штрафов и пеней.

Тем не менее, в случае, если в отношении должника будет введена процедура банкротства, штрафы и пени также подлежат включению в реестр требований кредиторов (как не голосующие требования).

Вопросы и ответы

Мой муж хочет подать на банкротство физ. лица. Он прописан у родителей, своего же имущества у него нет. Будут ли конфисковывать имущество родителей и могут ли приставы придти ко мне домой, так как мы состоим в официальном браке. Еще месяц назад я купила недорогой автомобиль, оформила его на себя, могут ли его забрать?

Эксперт:

Антонина.

Приставы при банкротстве никаких прав не имеют. Имущество родителей не тронут. Автомобиль продадут, как находящйся в общей собственности с мужем, половину вырученной суммы отдадут вам.

Теперь, что касается банкротства, перед тем как подавать на банкротство необходимо провести тщательный анализ деятельности вашего мужа по распоряжению имуществом в последние три года перед банкротством, посмотреть риски обжалования сделок, привлечения к ответственности и т.п., возможности утраты нынешнего имущества, в том числе и оформленного на вас.

Кроме того, нормы закона о банкротстве составлены таким образом, что расходы на банкротство составят по предварительным расчетам не менее 40-50 000 рублей (только расходы), без денежных средств не рекомендую ввязываться в банкротство, оно просто будет прекращено. Однако, данная сумма это лучший и маловероятный вариант банкротства, когда арбитражный управляющий согласится провести процедуру только за установленное законом вознаграждение.

Обычно просят оплатить правовое сопровождение процедуры.

С учетом этого, общая стоимость услуг по банкротству физического лица составит примерно сумму в промежутке от 50 до 200 тысяч рублей (зависит от региона, управляющего, сложности дела), если дело будет касаться типичных случаев.

Выдержки из закона о банкротстве в приложенном файле.

Эксперт:

Признаки банкротства у физика примерно

такие же, как у юр. лица, только другая сумма долга. Для физ. лиц, как уже было
сказано, это от 500 тысяч рублей. Сумма, для среднего потребительского кредита
— великовата. Правда, бывают индивидуумы, умудряющиеся нахватать кредитов в
нескольких банках. Общая сумма как раз и может набрать искомые 500 тысяч.

Второй признак банкротства для
гражданина — это срок, в течение которого он не погасил задолженность. Ч. 2 ст.
213.3 Закона о несостоятельности считает, что если гражданин не погасил долг в
течение трех месяцев с того момента, как должен был его погасить — значит он не
способен этого сделать.

Долг должен быть обязательно просужен,
то есть подтвержден вступившим в силу решением суда. Для банков тут исключение
— им просуживать задолженность не нужно.

Также гражданин должен быть признан
неплатежеспособным по следующим критериям:

·
прекращены расчеты с кредиторами, хотя
срок этих расчетов уже наступил;

·
более 10% всех обязательств не исполнено
в срок более 1 месяца с момента, когда их нужно было исполнить;

·
размер задолженности превышает стоимость
имущества гражданина (включая право требования);

·
в отношении должника вынесено
постановление от пристава о невозможности взыскания в связи с отсутствием
имущества.

Обратиться в арбитражный суд с
заявлением о банкротстве может сам гражданин, его кредитор, или уполномоченный
орган (Федеральная налоговая служба). Я предлагаю описать ситуацию, когда
гражданин сам на себя подает заявление о банкротстве.

В каких случаях
гражданин сам обязан подать заявление о банкротстве

Когда гражданин должен нескольким
кредиторам (например, набрал кредитов в нескольких банках или МФО), и при этом
понимает, что, даже погасив часть требований кредиторов, он не может в
совокупности оплатить более 500 тысяч рублей оставшимся кредиторам, он обязан
сам на себя подать заявление о банкротстве. Причем сделать это он обязан не
позднее, чем через 30 рабочих дней, с момента, как узнал что
попал в такую непростую ситуацию (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).

Есть случай, когда гражданин не обязан,
а только вправе подать такое заявление. Это ситуация, когда он предвидел
невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у него не хватает
имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности. Иными словами, на нем
висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие
не хватает, имущества недостаточно. Но шанс хотя бы частично удовлетворить
требования кредитора есть. Значит — может подаваться.

Документы,
необходимые для подачи в арбитражный суд

Минюст
утвердил формы для описи имущества и списка
кредиторов.

·
Заявление
о банкротстве физического лица.

·
Документы, подтверждающие наличие
задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт
сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования
кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета).

·
Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной
свежести, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП.

·
Список кредиторов, с указанием ФИО (или
наименования), адреса, с суммами задолженностей. Отдельно указывается сумма
обязательных платежей, возникших в период осуществления деятельности как ИП
(если таковое было).

·
Опись имущества гражданина, в том числе
и залогового, с указанием залогодержателя (например, квартира взятая в ипотеку
и указание банка, в котором она взята).

·
Копии документов, подтверждающих право
собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной
собственности (если все это у него есть).

·
Копии документах о следующих сделках,
совершенных в течение предшествующих 3 лет:

1.
О сделках с недвижимостью.

2.
С ценными бумагами.

3.
С долями в уставном капитале.

4.
С транспортными средствами.

5.
О сделках на сумму свыше 300 тысяч
рублей.

·
Если должник является акционером или
участником в юр. лице — то нужен список акционеров или участников.

·
Сведения о полученных доходах и
удержанных налогах за предшествующие три года.

·
Справки из банка о наличии счетов,
вкладов, остатков на счетах.

·
Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии
индивидуального лицевого счета.

·
Копия решения о признании гражданина
безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный.

·
Копия свидетельства о постановке на учет
в ИФНС (еще его называют «Свидетельство ИНН», однако не все его получают).

·
Копия свидетельства о заключении брака
(если должник в браке).

·
Копия свидетельства о расторжении брака
(если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).

·
Если есть брачный договор, то
понадобится и его копия.

·
Копия соглашения (или судебного акта) о
разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате
подачи трех лет.

·
Копия свидетельства о рождении ребенка,
если гражданин является его родителем или опекуном.

·
Иные документы, подтверждающие
обстоятельства, на которых строится заявление должника.

Как видим, список открытый.

Также в заявлении необходимо указать
СРО, из членов которой гражданину назначат финансового управляющего.
Денежные средства на вознаграждение фин. управляющего (10000 рублей), вносятся
на депозит суда.

Кстати, можно ходатайствовать об
отсрочке во внесении на депозит вознаграждения для фин. управляющего.
Суд вправе предоставить такую отсрочку, она будет длиться до даты судебного
заседания об обоснованности признания гражданина банкротом.

В общем, документы подали в арбитражный
суд по месту жительства должника. Что дальше? Какие процедуры могут быть к нему
применены?

Процедуры
банкротства, применяемые по отношению к должнику-гражданину

Статья 213.2 Закона о несостоятельности
гласит о следующих процедурах:

·
реструктуризация долгов;

·
реализация имущества;

·
мировое соглашение.

Подробнее о каждой из них будет
рассказано ниже.

Движение заявления
в суде

После рассмотрения судом заявления от
гражданина, судья может либо признать заявление обоснованным, либо признать его
необоснованным. Если заявление необосновано, оно либо оставляется без
рассмотрения, либо дело о банкротстве прекращается.

1. Когда дело о банкротстве прекращается
на стадии проверки обоснованности:

·
на дату заседания требования кредиторов
уже удовлетворены или необоснованы;

·
гражданин не соответствует признакам
банкрота;

·
не доказана неплатежеспособность
гражданина;

·
не просужена задолженность (если
заявление подано кредитором);

·
между должником и кредитором имеется
спор о праве, разрешаемый в процессе искового производства.

2. Когда дело о банкротстве оставляется
без рассмотрения:

·
Когда в арбитраж уже подано заявление,
со всеми признаками из предыдущего пункта.

3. Если же требования признаны
обоснованными, если нужно, просужены, гражданин отвечает признакам банкротства,
признан неплатежеспособным, и долги не выплачены на дату заседания, то тут суд
выносит определение о реструктуризации долгов. Однако, если гражданин не
соответствует требованиям статьи 213.13 Закона, то суд выносит определение о
реализации имущества гражданина.

Реструктуризация долгов гражданина

Для того, чтобы суд вынес определение о
реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим
требованиям:

·
иметь источник дохода на дату
предоставления плана по реструктуризации;

·
не имеет неснятой судимости по
экономическим преступлениям;

·
за пять предшествующих лет не
признавался банкротом;

·
за восемь предшествующих предоставлению
плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.

О последствиях введения реструктуризации
долгов подробно рассказывает статья 213.11 Закона о несостоятельности. Как
только суд принимает решение о реструктуризации долгов, происходит следующее:

·
сроки исполнения обязательств, возникших
до суда считаются наступившими;

·
требования кредиторов предъявляются
только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;

·
неустойки, штрафы, пени не начисляются;

·
исполнение судебных актов в отношении
должника приостанавливается.

Отказаться от подготовки и
предоставления плана реструктуризации гражданин не может.

Кредитор может в одностороннем порядке
отказаться от исполнения договора, в котором исполение обязательства
гражданином выражается в неденежной форме.

Гражданин не может совершать сделки
самостоятельно в ходе реструктуризации — только с письменного
разрешения финансового управляющего. Сюда попадают следующие сделки:

·
приобретение или отчуждение имущества
стоимостью более 50 тысяч рублей (недвижка, акции, доли в УК, транспортные
средства);

·
выдача или получение кредитов, займов, гарантий,
поручительств, уступка прав требования или перевод долга;

·
передача имущества в залог;

·
внесение имущества в качестве оплаты
уставного капитала;

·
совершение безвозмездных сделок
(дарение).

Интересен пункт 6 статьи 213.11:

С даты введения реструктуризации долгов
гражданина его задолженность перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной
задолженностью.

Реструктуризация это, конечно, хорошо. О
ней, я думаю, стоит написать отдельный материал. Но как быть, если гражданин не
подходит под ее требования? Или просто не смог предоставить план по
реструктуризации? Тогда суд признает должника банкротом, и выносит определение
о реализации имущества.

Реализация
имущества должника

Срок для реализации составляет не больше
6 месяцев. Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть
продлен. Финансовый управляющий скорее всего будет назначаться тот же, что был
назначен вначале, если его кандидатура не была в процессе отклонена.

Также должнику судом может быть временно
ограничено право выезда за пределы нашей необъятной Родины. До завершения
производства по делу о банкротстве. Либо, по ходатайству гражданина, с учетом
мнения кредиторов, и при наличии уважительной причины, выехать все-таки будет
возможно.

Какое имущество подлежит реализации? По общему правилу, все, какое есть. Однако, по
ходатайству, возможны исключения:

·
если его реализация не особо повлияет на
исполнение требований кредиторов, общей суммой до 10 тысяч рублей;

·
исключается имущество, на которое
согласно ГПК не может быть обращено взыскание (статья 446).

Как только гражданина признал суд
банкротом:

·
все его права на имущество в конкурсной
массе реализуются только через финансового управляющего;

·
финансовый управляющий от лица
гражданина открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами,
осуществляет права в юр. лицах, если гражданин там был участником, голосует на общих
собраниях участников.

·
Сам должник не может делать все, что
перечислено в предыдущем пункте.

Иными словами, должник практически
бесправен. Все сделки за него совершает финансовый управляющий.

В течение одного дня, с момента
признания его банкротом, гражданин обязан передать финансовому управляющему все
свои банковские карты.

Далее имущество оценивается, и идет под
реализацию. Драгоценности, предметы роскоши общей стоимостью свыше 100 тысяч
рублей, а также вся недвижка, вне зависимости от ее стоимости, реализуются с
открытых торгов.

Порядок
удовлетворения требований кредиторов

В законе указаны несколько очередей
кредиторов. Первый блок — это по текущим платежам:

1.
Текущие платежи (к примеру, алименты),
судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение фин. управляющего.

2.
Оплата по трудовым договорам лиц
работавших на должника.

3.
Плата за жилое помещение, коммунальные
платежи.

4.
Иные текущие платежи.

Второй блок — реестр требований
кредиторов:

1.
Ущерб жизни или здоровью.

2.
Оплата по трудовым договорам.

3.
Все остальные кредиторы.

После того, как расчеты со всеми
кредиторами завершены, фин. управляющий вносит в суд отчет о завершении
расчетов с кредиторами. Суд на его основании выпускает определение о завершении
реализации имущества. Гражданby освобождается от дальнейших обязательствах
перед кредиторами, кроме случаев:

·
против него возбуждено уголовное дело по
статье «фиктивное банкротство», если оно относится к данному производству.

·
если в результате мошеннических действий
должник предоставил ложную информацию, либо намеренно уничтожил, либо скрыл
имущество.

·
требования, неразрывно связанные с
личностью должника (моральный вред, вред здоровью или жизни, алименты,
заработная плата, выходные пособия) — могут быть предъявлены и после реализации
имущества. А также еще по ряду причин, изложенных в п. 5-6 статьи 213.28.

Стоимость процедуры банкротства физ.
лица

Стоимость процедуры банкротства
складывается из нескольких составляющих.

1. Вознаграждение финансового
управляющего, состоит из единовременной суммы и процентов. Подробнее об
этом говорит п. 17 ст. 20.6 Закона о несостоятельности:

17. Сумма процентов по вознаграждению
финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного
арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет два процента
размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма процентов по
вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации
имущества гражданина составляет два процента размера выручки от реализации
имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания
дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий
недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому
управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

2. Также за счет должника
осуществляется публикация сведений в ЕФРСБ (ст. 213.7 ФЗ о
несостоятельности). Ее стоимость не может быть больше половины платы, взимаемой
за публикации с юр. лиц. А для юр. лиц она составляет на данный момент
(27.08.15) 712 рублей 96 копеек, включая НДС (18%). Значит, для
физ. лица она будет составлять 356 р 48 коп.

Последствия для
гражданина, если его признали банкротом

Последствия тут есть как положительные,
так и отрицательные. С одной стороны, от долгов очистился, можно начинать «жить
с чистого листа». Однако статья 213.30 ФЗ-127 содержит и негативные моменты:

·
5 лет с даты завершения процедуры
банкротства гражданин не сможет взять кредит;

·
5 лет с даты завершения процедуры
гражданин не сможет сам на себя заявить о банкротстве;

·
3 года с момента завершения процедуры
гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.

Вывод

Публикацию я писал, основываясь только
на нормах закона, поскольку практики пока по этому вопросу нет — закон в силу
на тот момент не вступил. Но некоторые выводы я уже могу сделать.

Если за душой у должника только долги, и
нет имущества — то ему эта процедура будет не по карману. Тут проще дождаться
решения суда, исп. производства — и постановление от пристава о невозможности
взыскания. Приставы, кстати, быстро понимают, с кого можно что-то взыскать, а с
кого — нет.

Существует и проблема коллекторства.
Эти, по сути, действуют вообще не в правовом поле. При их угрозах следует
вообще обращаться в правоохранительные органы.

Поэтому, тут ситуация получается
следующая: для кого-то банкротство будет избавлением от долгов, а для кого-то —
дорогой и ненужной процедурой, которую можно заменить существующей
альтернативой в виде исполнительного производства.

В любом случае, на месте должников, я бы
не стал опрометью бросаться в новую, совершенно не отработанную процедуру.
Конечно, гражданами, как юр. лицами, будут заниматься арбитражные суды. У них и
опыт есть, и квалификация, как бы это обидно не звучало, повыше будет, чем у
судов общей юрисдикции.

Как недавно в интервью рассказал
Олег Зайцев, из-за того, что ни в российской
юридической практике, ни в науке, вообще нет понимания о том, как нужно
проводить банкротство граждан. Как разграничить полномочия между гражданином и
финансовым управляющим? Юридическое лицо в процедуре того же конкурса
практически парализовано. А как быть с гражданином? Рассмотренный выше закон
уже дал понять, что гражданин без финансового управляющего шагу ступить не
сможет.

Конечно, со временем практика будет
наработана, Верховный суд даст разъяснения для арбитражей, да и финансовые
управляющие руку набьют. И тогда процедура банкротства граждан действительно
станет удобным инструментом. Для кредиторов — эффективным инструментом по
взысканию. Для должников — возможностью относительно безболезненно избавиться
от долгового бремени.

Источник: http://regforum.ru/posts/1709_procedura_bankrotstva_fizicheskogo_lica/

Источники

Использованные источники информации.

  • https://33urista.ru/blog/bankrotstvo/chto-daet-bankrotstvo-fizicheskogo-lica
  • https://2lex.ru/chto-dast-procedura/
  • https://richpro.ru/biznes/procedura-bankrotstva-yuridicheskogo-lica-poshagovaya-instrukciya-subsidiarnaja-otvetstvennost-konkursnoe-proizvodstvo.html
  • http://xn--80abeb1breebrggmb.xn--p1ai/sro-au/zachem-i-dlyachego-nuzzachem-nuzhno-bankrotstvohno-bankrotstvo/
  • https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/dlya-chego-nuzhno-bankrotstvo.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий