В 2019 году в Сбербанке продолжается снижение процентных ставок по жилищным кредитам. Незначительное, но уверенное снижение ипотечных ставок эксперты связывают. Какие акции по ипотеке есть в Сбербанке в 2019 году. Как оформить льготную ипотеку в Сбербанке, какие есть скидки и бонусы.

Семейная ипотека (детская) с государственной поддержкой под 6 процентов

Российские семьи, в которых с начала 2019 года и до г. родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную ипотеку с господдержкой или, как ее называют «Семейную (детскую) ипотеку».

Параметры получения кредита представлены в таблице ниже:

Льготная ставка в 6% годовых будет установлена на период 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет – при рождении третьего. То есть если в отведенный период до конца 2022 г. в семье родится второй и третий ребенок, то максимальный срок действия пониженной ставки составит 8 лет. Далее будет действовать базовая процентная ставка – 9,25% в год (до второго изменения ключевой ставки).

Данная ипотека выдается только при предоставлении в банк родителями свидетельства о рождении детей и подтверждения факта наличия российского гражданства.

Оформить семейную ипотеку в Сбербанке можно в уполномоченном офисе обслуживания Сбербанка, предварительно согласовав условия кредитования (залог, ставку, сумму и требования) и собрав стандартный комплект бумаг. Условия ипотеки 6% вы можете уточнить на нашем портале.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2018

Этой программой могут воспользоваться только граждане России, у которых с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, также являющийся гражданином России.

Те, кто попадает в эту категорию, могут взять кредит на покупку жилья (вторички) в размере от 3 до 8 млн рублей. Размер суммы зависит от региона, в котором будет приобретаться жилье. Столичные жители могут рассчитывать на большую сумму кредита.

Первоначальный взнос по этому виду ипотеки немного выше, чем по другим. Он составляет 20% в отличие, например, от кредита на покупку квартиры в новостройке, где первоначальный взнос составляет лишь 15%.

Льготная ставка по этому виду кредитования 6%. Надо учитывать, что она действует только первые 3 года для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. Если вы не рассчитаетесь с кредитом в течение этого срока, то процентная ставка увеличится до 9,25% на весь оставшийся срок погашения кредита. Более подробно…

Льгота по кредитам для тех, кто получает зарплату по карте Сбербанка

>

Оформив зарплатную карту в Сбербанке, вы сможете рассчитывать на льготу в предоставлении кредита на покупку жилья. По программе покупки жилья в новостройке скидка по кредиту для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, может составить от 0,3% до 0,8%. Более подробно об этом можно узнать на нашем сайте.

Акция на ипотеку в новостройке

С 9 июня 2019 года появилась акция на ипотеку Сбербанка в новостройке заключается в оформлении займа на покупку жилья в аккредитованных объектах у группы компаний-продавцов. Участниками программы являются 1731 фирма-застройщик, предлагающая строящееся жилья по всей России (практически в каждом субъекте РФ).

Суть акции на ипотеку в новостройке заключается в предоставлении заемщику пониженной процентной ставки, которая субсидируется за счет застройщика или девелопера. Смысл прост: банк или посредники увеличивают продавцам объемы реализации квартир, а те делают покупателям некоторую скидку. Обычный маркетинг, позволяющий зарабатывать строительной компании.

Также есть определенный бонус за покупку больших квартир с размером ипотеки свыше 3,8 млн. рублей.

Период субсидирования зависит от финансового положения застройщика.

Условия кредитования представлены ниже:

Ключевыми плюсами участия в программе ипотеки с субсидируемой процентной ставкой являются:

  • пониженный процент и минимальная переплата по кредиту (особенно будет актуально для заемщиков, планирующих досрочно рассчитаться с банком);
  • прозрачность всех условий (все подробно будет прописано в кредитном договоре);
  • аккредитация объектов банком, что означает факт признания надежности застройщика.

Среди минусов можно отметить:

  • ограниченный срок субсидирования (пониженная ставка будет действовать не более 12-лет с момента заключения сделки);
  • вероятность стимулирования продаж объектов недвижимости с пониженным спросом среди покупателей, что может свидетельствовать о качестве жилья и престижности района;
  • участие только аккредитованных банком девелоперов;
  • продажа квартир по базовым ценам без скидок по более высокой цене, чем при обычной ипотеке или за наличный расчет.

Требования к заемщикам будут стандартными, а оформление кредита и подача ипотечной заявки осуществляется в местном отделении банка, специализирующемся на такой услуге.

Сам займ может быть выдан единовременно одной суммой путем перечисления на счет продавца или же двумя частями: первая перечисляется после регистрации ДДУ, а вторая – через установленный договором срок. Такой вариант расчета называется ипотека в рассрочку от Сбербанка.

Программа «Молодая семья»

Программа улучшения жилищных условий «Молодая семья» доступна для россиян, состоящих в официальном браке, возраст одного из которых не превышает 35 лет.

Подробно ипотека «Молодая семья» в Сбербанке разобрана нами в отдельном посте.

Принять участие в программе смогут семьи с достаточной платежеспособностью, которые смогут стабильно обслуживать кредит.

Процедура оформления ипотеки в целом стандартна.

Фото 1

Акция «Витрина» Сбербанк. Что это такое?

Акция «Витрина» — это снижение ставок по ипотеке для покупки квартир, выбранных на портале ДомКлик. Это портал Сбербанка, где можно выбрать квартиру или другой объект недвижимости, и получить одобрение Сбербанка. Скидка на ставку по ипотеке для этих объектов недвижимости составляет 0,3%. Более подробно рассмотреть возможности использования портала ДомКлик можно на официальном сайте домклик ру.

Важно!

Перечень партнеров – участников программы субсидирования, предлагающих специальные процентные ставки на оформление ипотеки на новостройку здесь.

Дополнительные скидки

Заемщик может получить следующие дополнительные скидки к базовой процентной ставке при оформлении ипотечного займа:

  • Скидка за участие в зарплатном проекте. При наличии у потенциального заемщика зарплатной карты Сбербанка применяется скидка в 0,3% от базового процента, а также лояльное отношение и сокращенный пакет документации при подаче ипотечной заявки.
  • Понижение процента при заключении договора о страховании жизни заемщика. В случае покупки личного страхового полиса стандартная процентная ставка будет снижена на 1%.
  • Скидка 0,2% при первом взносе более 20%;
  • Скидка 0,1% при использовании сервиса электронной регистрации сделки.

Внимание! Все перечисленные действия являются собственной инициативой клиента и не могут быть выполнены под давлением банка или его сотрудников.

Льгота для тех, кто использует Сервис электронной регистрации

Что такое Сервис электронной регистрации для клиентов Сбербанка?

Электронная регистрация – это новый платный девайс Сбербанка, который существенно облегчает процедуру регистрации недвижимости в Росреестре, и избавляет ее владельца от походов в банк и МФЦ. Услуга стоит от 7 тысяч рублей и более, в эту сумму входит госпошлина за регистрацию прав на недвижимость. Этой услугой можно воспользоваться во всех крупных городах России. Более подробно с этим сервисом Сбербанка можно ознакомиться здесь.

Если вы примите решение воспользоваться этой услугой, то процентная ставка по кредиту снизится для вас на 0,1%. Это условие распространяется на большинство программ жилищного кредитования.

Льгота по жилищным кредитам для тех, кто застраховал свою жизнь

Льгота для тех, кто застраховал свою жизнь и здоровье при получении кредита в Сбербанке составляет 1%. Ровно на 1% сократится ваш ежемесячный платеж в случае, если ваша жизнь и здоровье застрахованы в компаниях, аккредитованных Сбербанком. О добровольном страховании жизни и здоровья как об условии получения скидок по кредитам Сбербанка мы сообщали ранее. «Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке» — так называлась статья, где есть подробные разъяснения по этому поводу.

Какие виды ипотечных кредитов стали доступнее и выгоднее в 2018?

Основные изменения и снижение процентных ставок коснулись двух видов жилищного кредитования:

  1. Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
  2. Ипотека на покупку жилья в новостройке (акция).

Кроме того, на льготные условия и послабления могут рассчитывать:

  1. Те, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
  2. Заемщики, застраховавшие свою жизнь и здоровье;
  3. Те, кто использует Сервис электронной регистрации;
  4. Участники акции «Витрина».

Рассчитайте ипотечный кредит на калькуляторе Сбербанка и отправьте заявку через интернет.

Важно!

Достаточно много вопросов возникает у заемщиков по поводу возможности получить  ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. К сожалению таких программ в Сбербанке не предусмотрено. Но взять ее можно на отличных условиях.

Акция от Сбербанка на покупку жилья в строящемся доме

Эта акция, по заявлению Сбербанка, завершится 31 августа 2019 года.

Размер займа в данном случае не ограничен конкретной суммой, а зависит от стоимости кредитуемой недвижимости либо той недвижимости, которую вы предлагаете банку в залог. Она не должна превышать 85%. Первоначальный взнос составляет 15%.

При этом виде ипотечного займа есть возможность использовать Материнский капитал.

Проценты по этому виду кредитования зависят от срока погашения кредита, а также от суммы кредита. Она составляет от 6,7% до 9,10%.

Акция на ипотеку «Витрина недвижимости от Сбербанка» на вторичном рынке жилья при подаче заявки через сайт domclick.ru

Использование онлайн-сервиса по поиску недвижимости для покупки в ипотеку «Domclick» позволяет получить от Сбербанка скидку. Данный портал представляет собой одновременно широкую базу имеющихся в продаже жилых объектов, одобренных банком, и дополнительные услуги, сопровождающие любую ипотечную сделку.

Здесь помимо поиска жилья можно воспользоваться удобным кредитным калькулятором или сервисом безопасных расчетов между продавцом и покупателем, заказать оценку недвижимости, ознакомиться с условиями страхования и приобрести страховой полис, подать заявление на снижение ставки по действующей ипотеке, удаленно зарегистрировать право собственности и оформить срочный заказ выписок из ЕГРН.

Льготные условия при покупке вторичной недвижимости из базы domclick в рамках программы «Приобретение готового жилья» будут следующими:

Ставка 11,1% годовых – минимальный процент, который можно получить по данному продукту. Она может быть утверждена при соблюдении следующих условий:

  • приобретение страховки жизни заемщика;
  • отнесение клиента к категории участников зарплатного проекта банка;
  • покупка квартиры из доступной базы недвижимости, размещенной на сайте domclick;
  • электронная регистрация сделки;
  • ПВ более 20%;
  • возраст одного из супругов-заемщиков, попадающий под действие программы «Молодая семья» или отнесение к категории родителя-одиночки.

Если перечисленные условия будут нарушены, значение кредитной ставки будет выше чем 11,1%:

  • отказ от страховки +1%
  • нет зарплатной карты Сбера + 0,3%
  • без электронной регистрации + 0,1%
  • без программы «Молодая семья» + 0,3%
  • первый взнос менее 20% + 0,2%
  • квартира не с сайта domclick + 0,3%.

Воспользоваться акцией Сбербанка по ипотеке 2019 г. на покупку вторичного жилья смогут российские граждане в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие достаточную кредитоспособность (на оплату ипотечных платежей должно уходить не более 40% семейного бюджета) и стабильную работу со стажем не менее полугода на текущем месте.

Получение скидки и оформление ипотечного кредита включает в себя следующие шаги:

  1. Подача заявки на ипотеку (можно это сделать в удаленном режиме на портале ).
  2. Выбор конкретного объекта недвижимости на сайте domclick, его просмотр.
  3. Получение одобрения Сбербанком на покупку понравившейся квартиры.
  4. Сбор и оформление необходимой документации.
  5. Обременение жилья и проведение расчетов.

Вывод: Получение ипотечного займа с помощью сервиса domclick очень удобно и позволяет минимизировать процентную ставку. Однако существенным минусом здесь является ограниченность базы продаваемой недвижимости и необходимость получения обязательного одобрения от Сбербанка в случае покупки стороннего объекта.

Вопросы и ответы

В 2017 году я продала акции Сбербанка Сбербанку же,При возврате средств Сбербанк удержал 13% от выплаченной мне суммы,предоставил мне справку ф.2 НДФЛ(по моей просьбе).В 2018 я предоставила в налоговый орган пакет документов на возврат налога 13%( в том числе и от продажи акций) ,т.к. в 2016 я приобрела квартиру.В воэврате от продажи акций отказывают,но как-то неуверенно,тянут,уменя сложилось впечатление,что не знают ,какой статьёй налогового кодекса руководствоваться(именно по акциям),работники безграмотны,я теряю 15000 рублей.Говорят-"найдите статью закона-выплатим".Помогите "найти статью".

Эксперт:

Светлана!

что значит «отказывают? если устно, то это ни о чем; если письменно, то обжалуйте.

исходя из ст.224 НК налоговая ставка для дохода, полученного от операций с ценными бумагами, 13%.

по п.3 ст.210 НК для доходов, в отношении которых предусмотрена налоговая ставка, установленная п.1 ст.224 НК (т.е. ставка 13%), налоговая база определяется как денежное выражение таких доходов, подлежащих налогообложению, уменьшенных на сумму налоговых вычетов, предусмотренных статьями 218 — 221 НК, с учетом особенностей, установленных настоящей главой (т.е. в том числе имущественный налоговый вычет).

! У меня следующая проблема - взяли ипотеку в Сбербанке 2 года назад под 15.5 % в этом году процентные ставки по ипотеки значительно снизились . и тут мне приходит письмо о том что мою закладную банк продал , при этом я регулярно платил и иногда даже досрочно погашал . Я обратился в банк по поводу снижения ставки -получил отказ , подал заявку на получение справки на рефинансирование в банк втб (там предлагают 12%) так же получил отказ . Вопрос правомерны ли отказы и что можно сделать в такой ситуации для снижения ставки ?

Эксперт:

Роман.

Случаи, когда банки продают ипотечные закладные друг другу, встречаются часто: это экономически выгодно, таким образом банки пополняют свои оборотные средства. Чаще всего именно длительные кредиты, прежде всего ипотечные. И они могут продаваться неограниченное число раз на протяжении срока кредитования.
С переменой банка не могут измениться условия кредита, который брал заемщик. Все условия, прописанные в договоре при оформлении ипотечного кредита, остаются неизменными на весь срок кредитования, вне зависимости от того, кому и когда банк продаст закладную (и продаст ли вообще). Если в договоре идет речь о переменной ставке или о фиксированной ставке на определенный срок, эти условия также остаются неизменны.
При возникновении конфликта ссылаться можно, например, на 384 статью ГК РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права». Также стоит помнить о 386 статье ГК РФ: «Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору».

А если кратко, то Вы так же как и прежде можете гасить кредит, в том числе досрочно.

Об изменениях процентной ставки необходимо договариваться с владельцем закладной, так же как Вы договаривались бы со Сбербанком

Эксперт:

Роман,

Любые изменения процентной ставки по ипотечному кредиту, в том числе — связанные с изменением условий, предусмотренных в ипотечном договоре, возможны только по соглашению сторон.

Таким образом, в случае возникновения права на снижение процентной ставки по ипотечному кредитному договору необходимо обратиться к кредитору с соответствующим письменным заявлением.

Заключить дополнительное соглашение об изменение процентной ставки по ипотеке — это право, а не обязанность банка. Из практики известны единичные случаи, когда банк шёл на изменение процентной ставки. Поэтому изменение фиксированной процентной ставки практически невозможно, поскольку банку оно не выгодно.

В Вашем случае право требования уже передано третьему лицу. Решит ли новый залогодержатель пойти Вам навстречу и уменьшить процентную ставку — предугадать невозможно. Но скорее нет, чем да…

Всего доброго!

Муж мне дал свою банковскую кредитную карточку, чтобы я купила продукты в супермаркете, поскольку на своей уже все потратила, а зарплата будет на следующей неделе. Я спокойно заполнила полную тележку необходимым товаром, подошла к кассе расплачиваться. Дала кредитную карту мужа, ну и в процессе сказала, что это карточка мужа. Тогда мне кассир вернула назад карточку и сказала, что она не может принять оплату карточкой мужа и предложила мне оплатить другим способом. Я оставила тележку возле нее, развернулась и ушла домой. Действительно ли я не могу расплачиваться в магазинах карточкой мужа, если его в тот период нет возле меня?

Эксперт:

Да, действительно, Вы не можете расплачиваться чужой картой, даже если владелец карты рядом с Вами. Я полагала, что это теперь знает даже первоклассник.

Эксперт:

Согласно положениям Гражданского кодекса:

Статья 854
1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.


2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается в том числе в случаях предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из изложенных положений закона следует, что возможность использовать банковскую карту не её владельцем, может быть предусмотрена договором об обслуживании банковской карты, заключенным Вашим мужем с банком. При этом, достаточно часто, в данных правилах указывается, что какое-либо использование карточки не ее владельцем является незаконным. Для того чтобы узнать, можете ли Вы самостоятельно пользоваться карточкой мужа, необходимо ознакомиться с договором на банковское обслуживание.

Хочу отметить, что наличие супружеских отношений означает, что денежные средства находящиеся на банковской карте, являются Вашей с мужем совместной собственностью и Вы имеете право распоряжаться данными деньгами. Но при этом, в любом случае необходимо учитывать правила списания денежных средств с данной банковской карты.

С уважением, Алексей.

Эксперт:

Если есть необходимость, лучше снимайте деньги с его карты через банкомат и расплачивайтесь. А вообще отказ кассира правомерен, она даже могла задержать карту и вызвать службу безопасности, у вас же вряд ли с собой свидетельство о браке.

Эксперт:

Кассир отказала Вам вполне правомерно. И Вам ещё повезло, что кассир не исполнила свои прямые обязанности по принятию мер к Вшему задержанию. У кассиров есть инструкция о мерах безопастности и правилах обслуживания банковских карт:

При малейшем подозрении, что карта является поддельной или предъявлена не ее законным держателем, необходимо сделать авторизационный запрос вне зависимости от суммы сделки. Имейте в виду, что на поддельные или только что украденные карты может быть дан код авторизации. Получение кода не является основанием для предоставления обслуживания по таким картам.

После этого попытайтесь установить личность держателя карты, попросив предъявить удостоверяющие личность документы. Идентифицируйте фотографию в документе с личностью предъявителя карты. Личность гражданина России устанавливается по общегражданскому паспорту, заграничному паспорту (обязательно с неистекшим сроком действия и выданному на территории России), водительскому удостоверению; военнослужащего - по удостоверению личности офицера или военному билету. Личность иностранца можно установить по предъявленному национальному паспорту, аккредитационной карточке дипломата, журналиста, бизнесмена.

При установлении факта использования карты на чужое имя или поддельной карты, оформите слип, и примите все меры для того, чтобы обеспечить возможность задержания преступника с помощью охраны/сотрудников районных отделений милиции.

Предприятия могут непосредственно сообщить о попытке незаконного использования карты по контактным телефонам сотрудникам правоохранительных органов.

Банковская карта (карта) является собственностью выпустившего ее банка-эмитента и может быть использована для приобретения товаров, получения услуг или снятия наличных денег только законным держателем карты. Имя держателя должно быть указано на лицевой стороне карты (за исключением неперсонифицированных карт), а образец подписи имеется на панели для подписи. Данные предъявленного держателем удостоверяющего личность документа (фамилия, имя, фотография, подпись) должны соответствовать данным на карте.

Карта не может быть передана ее законным держателем для использования другому лицу, ни при каких обстоятельствах.

Под незаконной операцией с картой понимается: использование или попытка использования карты на чужое имя, поддельной карты или подделка самой карты; использование мошеннически полученных бланков счетов и счетов не своего Предприятия, нанесение на оттиск с карты дополнительных символов/записей - подделка счета; использование вместо карты чистого пластика с выбитыми на нем или закодированными на магнитной полосе данными с подлинной карты (т. н. "белый пластик").

Эксперт:

По правилам использования банковских карт, передача карты и ПИН-кода третьему лицу строго запрещена. В случае возникновения спорных вопросов, банк, как правило, полностью снимает с себя ответственность, если установлен факт передачи карты третьему лицу. Карточка — это личный платежный документ, которым может пользоваться один-единственный человек.

В подобной ситуации можно попробовать открыть дополнительную карту к карточке вашего мужа, но на свою фамилию (если банк предоставляет такую услугу).

Также в Памятках «О мерах безопасного использования банковских карт» в банках, говорится, следующее, нельзя сообщать ПИН-код третьим лицам: родственникам, знакомым, сотрудникам банка, кассирам и другим людям, оказывающим помощь при пользовании банковской картой;

нельзя давать свою карту для использования другому человеку (даже родственнику). Ей может пользоваться только тот человек, чьи имя и фамилия нанесены на лицевую сторону банковской карты (или тот, на чье имя оформлен договор о карте);

В общем, резюме: не ходите платить в магазин по чужой кредитке иначе это будет слишком похоже на кражу со всеми вытекающими последствиями...

Удачи Вам!

С уважением Татьяна Юрьевна

Эксперт:

По моему мнению, отказ кассира вряд ли можно назвать правомерным, зная все обстоятельства. поскольку ВЫ как жена обладали правом совместной собственности на денежные средства на карточке мужа, а доказывать,что ВЫ деньги эти не украли ВЫ не обязаны были в соответствии со ст. 10 ГК РФ:

Статья 10. Пределы осуществления гражданских прав
1. Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.
2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
3. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Говоря по русски, кассир не обладал в данном случае правом проверять наличие у Вас прав распоряжаться данной картой, поскольку был обязан исходить из Вашей добросовестности (тем более, принимая во внимание, что ВЫ сами сказали, что карта не Ваша), Никто не проверял бы у Вашего мужа паспорт при расплате картой, что было бы логично. А этого не происходит по описанной мной причине. Не должны интересовать кассира и нарушения правил пользования картой, поскольку это не входит в круг его полномочий, а касаются только правоотношений держателя карты и банка.Однако у них есть инструкция как действовать в данном случае и они особо не разбираясь, в правовых тонкостях и не желая потерять работу перестраховываются. ВАм просто необходимо было вызвать управляющего и объяснить ситуацию, пояснив, что очень плохо, что магазин не заинтересован в своих клиентах. Я думаю ситуация быстро разрешилась бы...

Эксперт:

о какой совместной собственности на денежные средства идет речь?

Вопрошающий задает вопрос про КРЕДИТНУЮ банковскую карту. Она дает право пользования деньгами, принадлежащими банку. И соответственно это право предоставлено определенному лицу, имя и фамилия которого написаны на карте.

Уважаемый пользователь. К сожалению, пользоваться этой картой вы не можете, поэтому действия продавца правомерны.

Всего Вам хорошего.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipotekaved.ru/sberbank/akcii-po-ipoteke.html
  • http://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-2018
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий